デジタル金融、消費金融の時代の下で、クレジットカード業務の発展は在庫競争の時代に入った。「新しい」顧客を奪うために、クレジットカードの顧客マネージャーも「内巻大戦」を上演した。北京商報の記者は、中古の閑置取引プラットフォームで、銀行の分配の任務を完成するために、銀行のクレジットカードセンターの人が自腹してユーザーにカードを作ってお金を送るサービスを提供し始めたことに気づいた。成長配当が消え、規模拡張の道は適用されなくなり、在庫競争の下で、カードの品質を高め、カードの活発度を高めるために、銀行クレジットカードセンターが顧客マネージャーの新規カード量の審査基準を下げることもある。
従業員「内巻」貼り付け新
「クレジットカードを1枚作って、150元あげることができます」という操作を信じることができますか?北京商報の記者は、銀行の割り当ての任務を完成するために、すでに銀行のクレジットカードセンターの人が中古の閑置取引プラットフォームで自腹を切ってお金を貼ってユーザーにクレジットカードの取り扱い業務を提供していることに気づいた。
「QRコードをスキャンして、サプライズがあります」というアイドル取引プラットフォームで、ユーザーの王明偉(仮名)は仮想物品取引情報を発表した。北京商報の記者が消費者として相談したところ、彼は株式制銀行のクレジットカードセンターの運営部門の人で、銀行の分配の任務を完成するために、人材を引きつけることができなかったことが分かった。
「コードをスキャンすればクレジットカードを作ることができ、申請の承認が通過するまで50元を返し、アクティブになってから50元を返し、カードを縛って消費してから50元を返し、全部で150元の価格で相談することができる」。王明偉氏は「私の任務の要求が少ないので、自分でお金を貼って取引先を引っ張りたいと思っています。もし任務の要求が多ければ、私自身も耐えられません」と紹介した。
王明偉が提供したQRコードの情報をスキャンすることで、これは株式制銀行の従業員の内部でカードを作ることを推薦する緑色の通路で、スキャンした後、同行のクレジットカードセンターの申請プラットフォームに直通し、消費者はこのプラットフォームで標準的な白金カード、テーマのクレジットカード、連名カードなどの各種カード種を選択することができ、カードの申請条件も各種のクレジットカードの申請方式と一致している。氏名、携帯番号、勤務先などの個人情報が必要です。北京商報の記者がこのルートを通じてクレジットカードを申請して迅速に審査を通過できるかどうかを尋ねたところ、王明偉氏は「審査は本店で行い、顧客マネージャーには権限がなく、通過しなければ返金しない」と告白した。
既定のカード発行指標と中間業務収入を達成するために、クレジットカードの開拓作業はずっと銀行のクレジットカード部門の重要な中の一つである。ある生活アプリでは、自称銀行員のネットユーザーがクレジットカードの発行任務が重いとツッコミ、同城のネットユーザーを招待してカードを処理した。
では、クレジットカードセンターの従業員が自腹でカードを作るのは違反していますか?王明偉がクレジットカードを販売している株式制銀行のクレジットカードセンターの関係者は、このQRコードは従業員の個人QRコードで、従業員一人一人が自分の審査指標を持っているため、いくつかのルートを通じて関連する個人推薦を行うことができ、同行はこの行為を制限していないと指摘した。しかし、北京商報の記者は、コンサルティング後間もなく、王明偉が関連製品情報の推薦リンクを撤去したことに気づいた。
もう一人の銀行クレジットカードセンターによると、理論的には銀行員と顧客の間に直接現金の往来はできないが、このような現象は銀行員の自発的な行為であり、隠密性が強く、銀行の選別が難しいという。博通分析金融業界のベテランアナリストの王蓬博氏によると、この状況が発生した根本的な原因はクレジットカードの増量が低下したことであり、各銀行のクレジットカードセンターの普及方式が重なり、贈り物の「新引き」の10年前の伝統的なモデルにあり、同質化が深刻だ。
マーケティングチャネルの同質化が深刻
長年の発展を経て、中国のクレジットカードと貸借合一カードはすでに8億枚の大関に近づいた。中央銀行が発表した「2021年第1四半期の支払いシステムの運行全体状況」によると、今年第3四半期末現在、全国でクレジットカードと貸し出しカードが7.98億枚開設され、前月比0.97%増加した。
絶えず発展している数年の間に、クレジットカードのマーケティングモデルは次第に2つに発展し、1種類はオフライン、商圏発カード、ロードショー活動を主とし、加えてここ2年は疫病の影響を受け、オフラインのトラフィックの獲得力は以前に及ばない。
「今、若者はオンライン方式が好きで、彼らにとって、インターネット金融消費製品の敷居が低く、体験が便利だ」。ある株式銀行のクレジットカードセンターの関係部門の責任者は、「今年、わが銀行の顧客マネージャーの新規カード量に対する審査基準も引き下げられた。これは以前にない状況で、この決定の目的はカードの品質を高め、カードの活性化度を高めることだ」と指摘した。
もう一つのクレジットカードマーケティングモデルはオンラインを頼りに、カードを作るクーポン、ポイント券などの各種活動を打ち出しているが、ユーザーのカードを作る意欲を刺激するために、チケットを返す優遇モデルも無形の中で銀行の顧客獲得コストを押し上げている。上記株式制銀行クレジットカードセンターの関連部門の責任者は、「確かにこのような状況がある。客獲得に力を入れる」と話した。
王蓬博氏はさらに、主に実際の応用シーンが少なすぎて、関連市場類のクレジットカード製品も多く、形式が多様化していると指摘した。銀行のクレジットカードセンターにとって、トラフィックの入り口を統一すると同時に、シーン側と協力を求めなければならない。特に頭のシーン側では、後入者の効果が割引される。同時に、お客様のシーンニーズを深く掘り起こし、ユーザーの育成を確立しなければならない。
資源を集めてシーン生態建設を完備する
在庫競争の時代、クレジットカードの成長規模は徐々に安定してきた。中央銀行が発表したデータによると、2021年第3四半期末現在、クレジットカードと貸借合一カードの使用枚数は計7.98億枚で、前月比0.97%増加し、そのうち、1人当たりのクレジットカードと貸借合一カードは0.57枚で、2021年第2四半期末の0.56枚より小幅に上昇した。そのため、銀行が抜擢しようとするのは、ユーザーと市場の需要に迎合するために陳列するしかない。北京商報の記者は、すでに銀行が「Z世代」の19952010年生まれの世代に目を向け、彼らの目をつかもうとしていることに気づいた。
「お客様から言えば、私たちが今力を入れている方向は、若者を何とか捕まえることです。」上記株式制銀行クレジットカードセンターの関連部門の責任者は、「製品設計は、カード権益から高周波消費シーンを探し、マーケティングからオンライン化に重点を置いている。人は好きです。割引がもっと直接的だからです。」
易観分析金融業界の高級アナリストの蘇篠ルイ氏が述べたように、細分化分野を掘り起こすなどの面で、銀行はユーザーのライフサイクルをめぐって、ユーザーの精細化サービスを重視し、重要な一環で核心能力を構築する必要がある。個性化の需要を満たし、三つ目はシーンの面でオンラインとオフラインの資源を集め、シーンの生態建設を完備させ、四つ目は5 Gなどの新技術を利用してデジタル化経営能力を向上させ、ユーザーの運営の質を高め、効果を高めることである。
\u3000\u3000「銀行は将来、顧客が高周波でクレジットカードを使って支払う場面を見つけて、それからこのような場面によって拡張して、クレジットカードの使用を最も便利で、最も優遇な使用方法として、より多くの顧客を支払いシーンから縛り付けるべきである。コンプライアンスの下でユーザー画像を作成してこそ、お客様の規模を本当に向上させることができます。」王蓬博はそう言った。
