デジタル人民元の試行は「10+1」の枠組みの下でさらに拡大を迎える。先日、メディアの報道によると、全国の第3陣のデジタル人民元試験地区が間もなく登場し、天津市、杭州市、福州市などの地区が入選する見込みだ。
「証券日報」の記者の取材を受けた複数の業界関係者は、これまで「10+1」地域での試験を通じて、デジタル人民元の応用シーン、技術アーキテクチャが市場で認められ、監督管理部門、商業銀行、関連サービス業者もこの過程で豊富な経験を蓄積し、現在、デジタル人民元のさらなる拡大試験の条件が成熟していると分析した。
それでも、デジタル人民元の全面的な普及には抵抗があり、ユーザーの使用体験を持続的に向上させ、下位技術をテストし、改善し、データの安全を保護し、関連法律法規と関連政策を制定するなどの面で努力しなければならない。
パイロット地区は包囲を迎える
実際、昨年下半期以来、非試験地区の省・市は新たなデジタル人民元試験を競っている。例えば、今年2月、黒竜江省、河南省、福州市はいずれも関連政策の中でデジタル人民元の試験に言及し、「黒竜江省がプラットフォームの経済の高品質発展を加速させる実施意見」は、黒竜江省がデジタル人民元の試験を申告することを積極的に推進し、デジタル人民元の試験建設とシーンの開拓を模索している。河南省は「デジタル人民元試験の展開を勝ち取る」ことを「河南省「十四五」デジタル経済と情報化発展計画」に組み入れた。「福州市「十四五」金融業発展特別計画」は同様に中央銀行のデジタル人民元の試行を積極的に勝ち取ることを提案した。
これまで、デジタル人民元は「10+1」地域の試験で、業務技術設計とシステム安定性、製品の使いやすさ、シーンの適用性を効果的に検証してきた。人民銀行が最新発表したデータによると、2021年末現在、デジタル人民元の試験シーンは808.51万件を超え、累計2.61億件の個人財布を開設し、取引金額は875.65億元だった。
今年に入ってから、デジタル人民元の試験動作はますます密集し、「全量テスト」の段階に入った。1月4日、デジタル人民元(試験版)Appが発売され、ダウンロード数は千万回を超えた。北京冬季五輪期間中、デジタル人民元は冬季五輪金融サービスの大きなハイライトとなり、冬季五輪シーンの試験は7大シーンの全カバーを実現し、3回の大型デジタル人民元試験活動を展開し、着地シーンは40.3万個、取引金額は96億元だった。
無錫デジタル経済研究院の呉琦執行院長は記者団に対し、「第1陣、第2陣の試験地区の推進に伴い、特に北京冬季五輪後、デジタル人民元支払いインフラが徐々に完備し、応用シーンがますます豊かになり、C端ユーザーがB端とG端産業に徐々に伸び、産業インターネット、越境貿易、スマート都市、公共サービスなどの分野が徐々に展開される。
デジタル人民元の試行が絶えず推進されると同時に、その運営機構も拡大され、中、農、工、建、交、郵貯の6大国の銀行の基礎の上で、すでに株式制銀行 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) と微衆銀行、ネット商銀行の2つの民営銀行が追加された。
デジタル人民元の普及の面では、各銀行が積極的に推進し、成果が著しい。例えば、虎年春節期間中、深セン市商務局は「2022新春歓楽購入」活動期間を組織し、そのうち6つの試験銀行は累計2500万元のデジタル人民元のお年玉を深セン市民に配布し、生活サービス、大型商超、飲食消費、文体観光など多くの分野をカバーした。運営機関のほか、各中小銀行も指定清算機関を通じてアクセスしたり、指定運営機関と協力してアクセスしたりして、普及の仲間入りをしている。
同時に、デジタル人民元の普及も資本市場のスポットライトの下に置かれている。 Newland Digital Technology Co.Ltd(000997) Grg Banking Equipment Co.Ltd(002152) Guangzhou Kingteller Technology Co.Ltd(002177) など多くの上場企業が積極的に配置している一方、ハード財布、スマートPOS機、銀行サイトスマート設備などのハードウェアレベルの研究開発を行っている。一方、スマートキャンパス、スマート交通、越境支払いなどのデジタル人民元の多元化の応用シーンを積極的に開拓している。例えば、 Newland Digital Technology Co.Ltd(000997) は3月2日に投資家のインタラクティブなプラットフォームで、会社はデジタル人民元の関連シーンにおける技術の着地と知能契約の応用を積極的に模索していると明らかにした。
南開大学金融発展研究院の田利輝院長は記者団に対し、「デジタル人民元の普及に伴い、中国は新たな金融生態を形成し、銀行のITシステム、支払い機構、受付端末などの関連産業チェーンの発展を推進する」と述べた。同時に、デジタル人民元は金融機関の重要な顧客獲得ルートとなり、業務のデジタル化のモデルチェンジとグレードアップを推進し、同業競争協力の新しい機会を生み出すだろう。デジタル人民元の発行流通は参加機構のソフト・ハードウェアシステムの改造需要を牽引し、関連技術企業は重大な利益を迎えている。
マルチアクションによる全面的な着地抵抗の解消
現在、デジタル経済はすでに中国の経済成長をこじ開ける重要な原動力の一つとなっており、デジタル人民元の全面的な着地をどのように着実に推進するかも業界の検討の重点となっている。
「現在、デジタル人民元の普及には一定の抵抗があるかもしれないが、新しい支払い習慣は将来の企業側と個人消費側では長い時間で身につける必要があるかもしれない」。欧科雲鎖研究院の孫宇林高級研究員は記者に対して述べた。
ある国有大手銀行がデジタル人民元の研究開発に参加した関係者も「証券日報」の記者に対し、「デジタル人民元に加入する機関の数が増えていることや、アクセス側の性質の違いに伴い、私たちのバックグラウンドでの論理と方式に挑戦している。次に、安全面の問題もあり、風制御限度額や越権検査が必要な場面が増えている」と明らかにした。
特筆すべきは、2022年の全国両会期間中、デジタル人民元などの話題をめぐって、代表委員が積極的に提案したことだ。全国人民代表大会の代表で人民銀行南京支店の郭新明総裁は、「デジタル人民元の研究開発の試行過程と結びつけ、人民元管理条例などの制度関連内容を改正し、それに応じて細分化することを提案した。デジタル人民元の法的返済性を明確にした上で、デジタル人民元の受け入れ過程と技術要求を十分に考慮し、デジタル人民元の法的返済性の面について例外または免除規定を行い、デジタル人民元の発行プロセス、反マネーロンダリング、反偽札、個人情報保護、消費者権益保護などの問題について具体的な明確な規定を行う。
田利輝氏も、現在、デジタル人民元の越境流動の支払いインフラと基本的な法律規則が欠けており、デジタル人民元の越境流動は大きな挑戦に直面していると考えている。
「デジタル人民元の試行作業は、試行地域の範囲が増加し続けることや、デジタル人民元の財布を開設し、使用するユーザーが増えていることなど、今後も継続的に行われることが予想されます。」孫宇林氏によると、後続の応用シーンのタイプもより豊かになる見込みで、一方では前期の主に銀行を主とする試験から保険、証券、基金などの分野に徐々に拡大している。一方、金融業の細分化された支払い分野では、現在の小額高周波小売シーンの試験から、機構間の大額支払いや越境支払いなどのシーンに徐々に拡大する。
