銀行業はクレジットカード資金の流れに対する管理制御を引き続き強化している。先日、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) は、クレジットカードの資金使用をさらに規範化するため、監督管理の要求に基づき、3月からクレジットカードのタバコの控除取引を徐々に閉鎖すると発表しました。ユーザーが持っているクレジットカードの他の取引は影響を受けず、正常に使用できます。
これまで、農業銀行はタバコ類の取引に対して限度額の管理を行っていたが、今回の取引閉鎖は管理がさらに厳しくなることを意味している。実際、これは銀行業の孤例ではない。農行に先立って、上海農商行、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) China Construction Bank Corporation(601939) などは昨年、類似の通知を発表し、関連業務の取引を制限した。
例えば、上海農商行は、クレジットカード資金の安全を保障し、クレジットカード資金の使用を規範化するため、クレジットカードの一部の種類の商家での取引を管理すると発表した。クレジットカードの貸越資金は消費分野に使用しなければならない。現金化、生産経営、投資などの非消費分野に使用してはならない。不動産(住宅購入、駐車スペース)、証券投資、財テク、その他の禁止分野などが含まれているが、限らない。
具体的には、同銀行は2021年8月1日から6012(金融機関-商品とサービス)、6211(証券会社)、6051(非金融機関-外貨両替、非電子振替の為替手形)、7995(宝くじ販売)のクレジットカード取引を閉鎖する。商家カテゴリコード5039(建材卸売)と4458(たばこ配送)に対して、単筆5万元(含む)の取引限度額を採用する。商家カテゴリコード5998(その他の卸売)に対して、単筆10万元(含む)の取引限度額を採用する。
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は昨年、「クレジットカードタバコ控除取引とMCC 4458の取引を閉鎖することに関する公告」を発表し、2021年3月31日からクレジットカードタバコ控除取引とMCC 4458のタバコ卸売取引を正式に閉鎖すると発表した。MCCコードとは、商戸カテゴリコードとも呼ばれ、商戸カテゴリコードは受取機構が特約商戸として設置し、銀聯カード取引環境、所在商戸の主な業務範囲と業界帰属を明記するために使用される。
建行も「クレジットカードの非消費類取引管理の強化に関する公告」を発表し、同行のクレジットカードが国内の不動産類商家(商家種別コードは15201771、7013を含む)および不動産税費類商家で取引してはならないことを明確に要求した。同時に、国内の人身保険類商家の日累計取引金額は10万元を超えてはならない。国内のタバコ経営類商戸のクレジットカードの年間累計取引金額は100万元を超えてはならない。
銀行のクレジットカード資金の流れに対する管理制御は、タバコ類、不動産類など、多くの業界に関連していることが明らかになった。近年、銀行のクレジットカード業務は急速に発展し、大衆の支払いと日常消費を便利にするなどの面で重要な役割を果たしているが、一部の銀行のクレジットカード業務の経営理念が粗放で、サービス意識が強くなく、リスク管理が不十分で、顧客の合法的権益を侵害するなどの行為があることに注意しなければならない。
これはデータにも直観的な証拠がある。監督管理がこのほど発表したデータによると、2021年第4四半期、銀保監会とその派遣機関が受け取って転送した銀行業消費苦情のうち、クレジットカード業務に関する苦情は44968件で、前月比1.3%増加し、苦情総量の49.6%を占めた。
このうち、国有大手商業銀行に関する苦情のうち、クレジットカード業務の苦情は14037件で、前月比2.3%減少し、国有大手銀行の苦情総量の50.6%を占めている。株式制商業銀行に関する苦情のうち、クレジットカード業務の苦情は25756件で、前月比1.0%増加し、株式銀行の苦情総量の78.0%を占めた。
業界関係者から見れば、監督管理がクレジットカード取引の管理を強化するには、特にクレジット資金の流れの面で意味がある。従来の銀行の発表によると、制限分野は不動産、タバコ、証券、建材卸売、宝くじ販売などが一般的だ。
昨年末、銀保監会が制定した「クレジットカード業務規範の健全な発展をさらに促進する通知(意見募集稿)」(以下「意見募集稿」)も、資金の流れを厳格に管理しなければならないことを明らかにした。一方、銀行業金融機関は有効な措置をとり、クレジットカード資金の実際の用途をタイムリーに、正確に監視し、管理しなければならない。クレジットカード資金はローンの返済、投資などの分野に使用してはならず、政策の制限や禁止分野への流入を厳禁しなければならない。
一方、「意見募集稿」は、銀行業金融機関が現金化、盗難ブラシなどの異常なカード使用行為の監視分析を強化し、取引監視規則を持続的に最適化し、警報能力を高め、各種詐欺リスクを持続的に効果的に防止・コントロールしなければならないと要求している。法に基づいてクレジットカード取引などの情報を完全に記録し、保存し、中国国内の金融監督管理部門の監督検査と司法機関の調査と証明書の取得の要求を持続的に満たしている。現金化行為が確認された顧客に対して、銀行業金融機関は直ちに有効な制限措置をとり、クレジットカード資金リスクをコントロールしなければならない。
