3月14日、中国銀保監会消費者権益保護局は2022年第2期消費者リスク提示を発表し、消費者に過度な貸付マーケティングの罠から離れ、過度な貸付リスクを防ぐよう注意した。
銀保監会によると、現在、クレジットカード、小額クレジットなどの個人消費クレジットサービスは各種消費シーンと深く結びつき、生活をある程度便利にし、即時の支払い圧力を軽減しているが、消費者が頻繁に消費クレジットを重ねて使用すると、過度な負債、信用徴収の損傷などのリスクを引き起こしやすいという。
銀保監会によると、近年、消費者から過度な信用授受、クレジットカードの分割手数料や違約金が高い、暴力的な催促などの苦情が寄せられている。また、一部の業者は消費者にローンや貸越で費用を前払いするように誘導し、その後、様々な原因で経営を続けることができず、消費者が購入したサービスを享受できないだけでなく、返済圧力と権利維持の困難に直面している。
同日、国家網信弁公室は「未成年者ネットワーク保護条例(意見募集稿)」の再公開意見募集に関する通知を発表した。意見募集原稿は、未成年者の心身の健康を侵害する方法で未成年者のネット中毒に介入することを厳禁している。学校、保護者の未成年者のネットに夢中になる予防と介入を強化し、教師の未成年者のネットに夢中になる早期識別と介入能力を高め、保護者の未成年者の安全で合理的なネット使用に対する監督を強化する。プラットフォームの責任義務を明確にし、関連主体に夢中防止制度を確立し、健全にし、未成年者の消費行為を合理的に制限し、措置を講じて流量至上などの不良価値傾向を防止し、ボイコットすることを要求した。
過剰貸し出しマーケティング四大落とし穴
一つは消費者にローン、クレジットカードの分割などの業務を誘導し、消費者の知る権利と自主選択権を侵害することである。マーケティングの過程で概念を混同することを警戒し、消費者に信用ローンなどの行為を誘導し、例えば、「優遇」などの言葉で小額貸付、クレジットカードの分割サービスを包装する。あるいは価格公示が不透明で、ローンや分割サービスの年化金利などが明示されていない。また、支払い過程で故意に消費者にクレジット支払い方式を選択するように誘導することもある。消費者の自己保護とリスク防止意識が強くなければ、契約条項、授権内容などを読むことに注意せず、契約授権過程が勝手で、ローン、クレジットカードの分割などの業務を誘導されやすい。
二つ目は消費者の先端消費を誘導することである。ビッグデータ情報と正確な追跡を利用して、一部の機関はユーザーの「消費需要」を掘り起こした後、消費者の総合的な信用額、返済能力、返済源などの実際の状況を顧みず、過度なマーケティング、消費者の先端消費を誘導し、消費者に過度な信用、負債が個人の負担能力を超えるなどのリスクをもたらした。消費者は、消費信用サービスを使用した後、契約の約束に従って元金と利息費を期日通りに返済する必要があることを知っておくべきで、クレジットカードの分割、信用ローンなどの利息費は必ずしも優遇されるとは限らず、年化費率に換算して計算した総合貸付コストは高い可能性があり、過度な信用は過度な負債をもたらしやすい。
三つ目は消費者に消費ローンを非消費分野に使うように誘導することである。一部の消費者がクレジットカード、小額貸付などの消費信用資金を非消費分野に使用することを誘導または黙認し、例えば家を買う、株を買う、財テクする、他の貸付を返済するなど、金融市場の正常な秩序を乱した。消費者が違反して消費信用で得た資金を非消費分野に流すには、結局相応の結果を負担しなければならない。
第四に、個人情報を過度に収集し、消費者の個人情報の安全権を侵害する。一部の金融機関、インターネットプラットフォームは関連業務や協力業務を展開する際、消費者の個人情報の保護が不十分で、例えばデフォルトの同意、概括の授権などの方法で授権を得る。消費者の同意を得ず、または消費者の意思に反して個人情報をクレジットカード業務、消費信用業務以外の用途に使用する。消費者の外部情報などを不当に取得する。以上、消費者個人情報を過度に収集または使用する行為は、消費者個人情報の安全権を侵害する。
上記の問題に対して、中国銀保監会消費者権益保護局は消費者に消費信用に関する政策とリスクを理解し、過度な信用貸越消費リスクを防ぎ、法律意識を高め、合法的権益を保護するよう注意した。
一つは量入を消費観とすることを堅持し、クレジットカード、小額貸付などのサービスを合理的に使用することである。自分の収入水準と消費能力に基づいて、収支の計画を立てる。クレジットカード、小額貸付などの消費信用サービスを合理的に使用し、分割業務、貸付製品の年化金利、実際の費用などの総合貸付コストを理解し、個人と家庭の負担能力を超えない基礎の上で、消費信用製品の消費支持作用を合理的に発揮し、良好な消費返済習慣を身につけ、科学的理性の負債観を確立する。消費観と財テク観。
第二に、正規金融機関、正規ルートからクレジットサービスを取得し、消費クレジットを非消費分野に使用しない。責任ある貸付意識を確立し、消費と過度な負債を無節制に追い越さず、正規機関を選んで貸付などの金融サービスを行う。貸付マーケティングの宣伝の中で貸付の敷居を下げ、実際の利息基準を隠すなどの手段を警戒する。特にリスク防止意識を高め、不法なネットローンの虚偽宣伝を軽々しく信じず、不良キャンパスローン、套路ローンなどの略奪的なローン侵害から離れなければならない。クレジットカード、小額貸付などの消費貸付資金を不動産購入、株売買、財テク、その他の貸付返済などの非消費分野に使用しない。
三つ目は、個人情報の安全保護意識を高めることです。消費の過程で自身の合法的権益を保護する意識を高める。契約条項をよく読んで、勝手に署名して授権しないで、個人の重要な証明書、口座番号のパスワード、検証コード、顔の識別などの情報を保管することに注意します。勝手に他人に協定を締結し、他人に金融業務を授権しないで、不法分子に乗る機会を避ける。自身の合法的権益を侵害する行為を発見したら、直ちに合法的なルートを選択して権利を維持しなければならない。
