中国銀保監会の年初の「銀行業保険業のデジタル化転換に関する指導意見」(以下「指導意見」)は、業界のデジタル化転換に方向を示した。しかし、その要求の「2025年までに、銀行業保険業のデジタル化の転換が明らかな効果を得た」ことは、3年以内に「指導意見」の30の具体的な要求を一つ一つ実施することを意味し、銀行業機関にとって小さな挑戦を意味している。
銀行機関はどのようにデジタル化の転換について「路線図」 Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) 傘下の金融壹帳通がこのほど発表した「カーブオーバー-銀行デジタル化転換破局の道」(以下「報告」)は、「指導意見」に基づいて銀行業機構に「3+5」の組み合わせ拳」の形で銀行業機構のデジタル化転換について具体的な提案を提出した。
報告書によると、「3+5」の組み合わせ拳は具体的には戦略、業務、能力の3つの階層を支え、5つの核心モジュールを加えた:デジタル化モデルチェンジシステム計画、業務経営管理、データ能力、科学技術能力、リスク防止から構成されている。
「『指導意見』はデジタル化の転換は戦略から出発し、トップレベルの設計を強化し、デジタル化人材育成システムの建設に協力する必要があることを明確にした。次に、デジタル金融を積極的に発展させ、業務経営管理のオンライン化デジタル化コアを強化する必要がある。金融壹帐通の秦政総経理補佐官は明らかにした。
まず、デジタル化モデルチェンジシステムの計画において、報告書はデジタル化モデルチェンジ戦略は高級管理層が先頭に立ち、上から下へ推進し、機構の上下の関心度と推進効率を高めなければならないと考えている。デジタル化戦略とリスクの好みの関係を明確にし、デジタル化の転換過程でリスクのベースラインを守る。
「デジタル化の転換過程において、業務、科学技術及び各サポート部門間の障壁を打ち通さなければならないが、各部門の考え方はそれぞれ統一的に協同する面で一定の困難に直面する。銀行は発展現状と市場環境を結びつけ、全体のトップレベルの設計を構築し、迅速に自己の位置を特定し、自身のショートボードを明確にし、資源の素質と結びつけて発展方向を確認し、デジタル化の手段を通じて部門間の協同を推進しなければならない」。金融壹帳通ソリューションチームの張麗元社長は報告書で述べた。
次に、業務経営管理のデジタル化の面で、金融壹帳通は産業金融、個人金融サービス、富管理、デジタル生態運営の4つの面から転換を構築することを提案した。例えば、個人金融の面では、報告書は現在、銀行が一般的に多くの挑戦に直面していると考えている。現在、多くの銀行が採用しているT+1データ処理モデルは、顧客のリアルタイム需要に対応することが難しく、ビジネスチャンスの流失を招いている。第一線の取引先マネージャーはツールの賦能が不足している場合、日常サービスの取引先は管理者の取引先の20%前後に集中し、残りの取引先は理解やコミュニケーションが不足しているため、必要な金融製品やサービスを効果的に達成し、提供することが難しい。このため、報告書は銀行が顧客のリアルタイム行動データに基づいてマーケティングビジネスチャンスの捕捉とプッシュを行い、顧客体験の向上と差別化客群のカバーを実現することを提案した。
データ能力の建設において、報告書は銀行業務のリンクが長く複雑で、業務が小売、会社、リスク管理などをカバーし、データの品質が高くない問題が依然として普遍的に存在していると考えている。その根源を究明し、データの品質と問題は責任主体の不明確さ、着地推進不足、ITシステムの完備周期が長いなどの多方面の要素に関連している。この痛みに対して、報告書はデータ資産管理システムのコンサルティングと管理サービスシステムの双方向建設を通じて、データ資産管理システムを構築し、データ共有を促進し、デジタル化で業務の転換を駆動することを提案した。同時に、科学技術能力建設の面では、報告書は科学技術センターのインフラの弾性供給を強化し、科学技術機構の支持力を高め、科学技術管理の敏捷な転換を推進し、肝心な技術応用の自主制御を実現することを提案した。
最後に、リスク防止の面では、デジタル化の転換がリスクの新しい特徴を生み出し、例えば、新しい業務モデルの資金の流れがより多様で、リスクがより隠れているなどと報告されている。特に中小銀行の業務情報が分散しているため、多くの銀行は前の新しい業務ごとに複数のシステムを追加しなければならず、データの割れが統一的に管理しにくく、大部分のデータの品質が悪く、自動化の程度が弱く、リスク分析の管理制御の難しさを大幅に向上させた。同時に、多くの銀行はリスク識別の展望性、自動化識別能力の不足に直面している。個性的なツールが不足し、風制御ツールのサポートが弱いなどの挑戦がある。報告書は、伝統的なリスク防止手段に比べて、銀行はビッグデータ駆動を通じて、デジタル化の転換に関するリスクを全面的なリスク管理システムに組み入れ、ワンストップリスクビュー管理ポータルを設立し、下位データとモデル、業務などを通じて、リスク監視・事前警報のインテリジェント化レベルを高め、リスク全ライフサイクル管理を実現しなければならないと提案した。
