3月25日、北京市銀行業協会が組織した首都銀行業が実体経済サービス民生シリーズを支援する記者会見がオンラインで開かれた。北京銀保監局、中国 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 北京市支店、 Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) 北京農商銀行、北京市貸付サービスセンターの責任者が発表会に出席し、2021年の金融業務の発展状況を紹介した。一部の銀行機関の関係者は、この議題についても証券日報の記者の質問に答えた。
首都小微金融サービス「十四五」開局良好
北京銀保監局普恵処の臧艶雲副処長によると、2021年、北京地区の信用支援小企業の力は引き続き強化され、信用供給総量は着実に上昇している。2021年末現在、 Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) 業小微企業の貸付残高は1.73兆元で、前年同期比11.9%増加した。中小企業の貸付世帯数は前年同期比10万世帯余り増加した。このうち、1世帯当たり1000万元以下の普恵型中小企業の融資は高速成長を維持し、融資残高は前年同期比25.0%増加し、各融資の伸び率19.4ポイントを上回り、融資戸数は前年同期比7万戸余り増加し、全体的に年間貸付計画の123.3%を達成した。14の法人銀行全体が「2増」の目標を実現し、年間貸付計画を超過達成した。5つの大手銀行北京市支店は「雁」の効果を十分に発揮し、いずれも普恵型中小企業ローンの年間30%以上の成長目標を実現した。
中国 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 北京市支店普恵部総経理白雪紹介、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 北京支店2021年末の外貨のすべての預金残高は5兆元を超え、融資総量は2.4兆元で、外貨の各融資は1.17兆元に達し、同業のリードを維持している。普恵貸付残高は400億元を超え、この3年間の平均成長率は50%を超え、貸付支援中小企業は2万戸近くに達した。
また、 Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) 普恵金融部総経理の段紅立氏によると、2018年以来、 Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) 普恵貸付は急速に増加し、年平均成長率は30%を超え、2021年末現在、 Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) 普恵金融貸付残高は1261億元、戸数は13.77万戸である。
地方法人銀行として、北京農商銀行は各政策を統一的に実行し、農業支援の小初心の使命を実践している。「第一次貸付」「継続貸付」の顧客支援に力を入れ、北京市貸付サービスセンターに初めて入居し、2021年にセンターで業務1780件、貸付金額70億元近くを審査・認可し、条件に合致する124社の企業に協力して第一次貸付補助金100万元近くを申請した。北京農商銀行普恵金融部の崔巍副総経理(司会)によると、2021年末現在、全行の資産規模は10762億元で、普恵小微、農村振興、グリーン金融、製造業、文創科創、個人ローンなどの重点分野が急速に増加している。
特筆すべきは、ビジネス環境をさらに最適化し、中小・零細企業の革新的発展を支援し、中小・零細企業の「融資難」、「融資が高い」問題を解決するため、北京市委員会・市政府と北京銀保監局の強力な推進と支援の下で、全国初の融資サービスの中心である北京市貸付サービスセンターが2020年4月1日から正式に看板を掲げて運営していることだ。
「貸付サービスセンターの運営以来、累計審査・認可は3万7600件で、関連金額は1500億元近く、初回貸付顧客の貸付額は45%近く、中小企業と個人借入人の貸付額は合計99.13%に達した」と述べた。北京市貸付サービスセンターの殷駿首席代表によると、貸付金額の面から見ると、戸平均貸付額は約390万元、貸付金額100万-500万元の間の貸付額は約1.9万件で、すべての貸付額の50%以上を占め、中小企業への融資の傾斜の特点を体現している。貸付金利の面から見ると、貸付加重平均金利は4.5%で、人民銀行が発表した企業貸付平均金利を下回っており、企業の「融資が高い」問題を緩和するのに役立つ。借入企業が置かれている業界から見ると、科創類企業の貸付ペン数が最も高く、22.87%に達し、貸付サービスセンターが首都の「4つのセンター」建設にサービスを提供する機能の位置づけを十分に示している。
金融サービス「新市民」創業就業をサポート
今年3月、中国銀保監会、中国人民銀行は「新市民金融サービスの強化に関する通知」を発表し、新市民の創業、就業、住宅、教育、医療、養老などの重点分野における金融需要に対して、銀行保険機構が既存の支持政策とのつながりを極め、地方の実際と結びつけ、土地に応じて製品とサービスの革新を強化し、高品質で金融供給を拡大することを奨励した。金融サービスの均等性と利便性を高める。
北京銀保監局は市政府関連委員会弁公室の創業保証貸付政策の最適化を積極的に支持し、創業保証貸付の処理プロセスを簡素化し、北京地区の創業保証貸付のカバー範囲の拡大を推進し、より多くの新市民主体に恩恵を与えている。例えば、北京市貸付サービスセンターの「創業保証貸付」機能の定着を指導し、新市民主体の創業就業を支持する。北京市貸付サービスセンターはこのほど、北京農商銀行と初の融資保証会社が協力し、新市民の就職が多い文創小微企業に300万元の融資支援を提供した。この中小企業の今年の新入社員募集人数は在職従業員の57%に達し、地方の戸籍人員の割合は71%に達した。
「新市民」の創業就業を促進する面では、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 北京支店も「新市民」を創業保証ローンの支援範囲に組み入れ、「新市民」の創業融資コストを削減している。2021年末までに、貸付金は億元を超え、創業・就職した中小企業の百世帯をカバーし、25万人余りに恩恵を与え、貸付顧客数、貸付残高は北京地区の新規試験銀行の中で終始1位となり、中小企業が首都の創業・就業を促進する放射線牽引作用の面で引き続き工行の力に貢献している。
実際、「新市民」の概念が提出されない前に、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 北京支店はすでに「新市民」に奉仕する面で多くの探求をした。白雪氏は「証券日報」の記者の質問に答えた際、北京支店の普恵貸付残高がここ3年間の平均成長率を50%以上維持できるのは、在庫顧客の中で需要を掘り下げ、増量顧客の中で潜在力を掘り下げているためで、「新市民」グループに覆われていると紹介した。同時に、同業の競争が激しく、信用製品の同質化が深刻な情勢の下で、北京支店は強大な金融科学技術の優位性に頼って、業務の革新、モデルの革新、製品の革新を実現して、広範な取引先のためにもっと効率的で、もっと便利で、もっと全面的な金融サービスを提供します。
北京銀保監局によると、次は貸付サービスセンターの建設を引き続き完備させ、創業保証貸付サービス機能を強化し、各運営銀行と融資保証機構の協力を深化させ、積極的に貸付製品を普及させ、業務処理の流れを最適化し、中小企業、個人工商戸、新市民などの革新創業市場主体の金融サービス満足度を高める。
