5年ぶりに、科学技術、小売、企業金の3つのラインをカバーする新たな組織構造の重大な調整を巻き起こした。
戦略の推進とデジタル化の転換は、今回の組織変革の必要性を決定した。これにより、同行はデジタル化社会、二重炭素転換の要求と住民の富の急速な成長局面によりよく適応し、国家戦略と全行戦略によりよく奉仕し、経営モデルを革新し、顧客の基礎を固め、業務構造を最適化することを望んでいる。
しかし、変革はアーキテクチャのレベルに限らない。これに対して、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 理事長の呂家進氏は「組織構造を改めると霊になるのではなく、ミクロレベルのメカニズム建設を完備しなければならない」とはっきり認識している。
呂家進氏は年度業績説明会で、同銀行は審査評価、報酬分配メカニズム、業務プロセスの再構築、情報システムの建設、人材陣の構造調整などの面から一連の変革を行い、改革動員を加速させ、改革が予想される効果を得ることを確保し、グリーン銀行、富銀行、投資銀行の「3枚の名刺」の市場競争力を向上させると明らかにした。
その中でリズムの把握が特に重要だ。呂家進が年報の挨拶で述べたように、「戦略の転換は待つことも急ぐこともできない持久戦であることをよく知っている。自分のことに集中することは、長い道のりの中で最も速い道である」。
データによると、新しい5年間計画の出航の年、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の開局は良好だった。年間営業収入は2212.4億元で、前年同期比8.9%増加した。親会社の株主に帰属する純利益は826.8億元で、前年同期比24.1%増加し、現金配当の割合はさらに高くなった。
デジタル化の転換を全力で加速
科学技術は第一生産力である。総資産が8兆元を超える Industrial Bank Co.Ltd(601166) は業界内で比較的に早く「科学技術興行」の運営方略を確立し、呂家進は就任当初から「デジタル化の転換は生死存亡の戦い」を提出し、デジタル化の転換を加速して総行党委員会が主導する戦略的な仕事に上昇し、戦略的転換の各方面に貫徹する。
1年来、同行のデジタル化転換に関する統一計画が強化され、資源投入が増加し、跨条線、跨部門、跨職場の柔軟で敏捷な組織の構築を模索し、金融科学技術のリード作用を強化した。
最も直接的なデータは、昨年の科学技術の投入額は63.6億元に達し、前年同期比30.9%増加し、営業収入に占める割合は2.55%に上昇し、科学技術人員は倍増し、年末の全行科学技術人員の割合は6.45%に達した。「全行上下はほとんど科学技術と呼ばれ、問題が発生したらデジタル化で解決することを考えている」。呂家進は言った。
これはまだ足りない。呂家進氏は、「デジタル興業」を構築し、次に行動問題の解決に力を入れ、全行経営モデルを根本的に変えなければならないと考えている。これにより、テクノロジーアーキテクチャの調整というトップレベルの設計上の問題がデスクトップに置かれた。
今回の科学技術改革は科学技術の支持とリード作用を強化し、科学技術計画、建設、管理、安全能力を向上させることに重点を置いている。具体的な措置は、従来の「一弁、一部門、一会社」を「一委員会、四部門、一会社」に調整し、BA+SAのメカニズムを最適化し、科学技術と業務の深い融合を促進することである。
このうち、デジタル化転換委員会、金融科学技術部の設立を通じて、全行のデジタル化転換のトップレベルの設計を強化し、全行の科学技術発展の統一計画と建設管理能力を向上させる。データ管理部を新設し、データ資産の管理と応用を強化し、現在のデータ資産管理の断片化などの問題を解決する。
同時に、科学技術運営部、サイバーセキュリティ部を設立し、グループ一体化の安全運営システムと新型サイバーセキュリティ防衛システムを構築し、サイバーセキュリティレベルとオンラインセキュリティ能力を向上させる。業務、支店、最前線に向けて、興業数金会社の内設アーキテクチャを調整し、デジタル化建設と応用レベルを高める。
また、金融シーンの生態面で集中しています。「興業は小売、企業金、同業などのラインに多くのアプリがあります。呂家進が明らかにした。
人的資源の投入において、同業界は科学技術万人人材計画を引き続き推進し、2025年までに全業界の科学技術人員の割合が10%を超えることを実現する。「今年は科学技術の投入を増やし、年間売上高の5%の割合で手配します。呂家進は言った。
富のルートの建設の“興業の構想”
小売ラインの改革は、顧客を中心とした理念を実行することに重点を置き、顧客の階層分類経営管理を実施し、デジタル化を通じて富管理、消費信用、経営信用が各種客群、特に長尾客群に対するサービス能力を全面的に向上させる。
この考え方に基づいて、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 統合は小売プラットフォーム部を基礎とし、富管理部、個人銀行部、小売信用部、クレジットカードセンターを4つの重点業務ラインとする小売組織アーキテクチャを形成した。
このうち、小売プラットフォーム部は遠隔集中運営顧客、プラットフォーム運営顧客の能力を向上させ、大衆客群、長尾客群のサービスレベルを向上させることを目的としている。設立された富管理部を調整し、資産配置の理念をさらに強調し、富客群を持続的に深く耕す。
「小売構造の調整を通じて、小売の「預金貸付為替投資」の4つの基本業務の不均衡な構造を変え、小売業務の全面的な成長を促進し、小売売上高の割合を持続的に向上させ、小売をさらに全行発展の「船積み石」にすることを望んでいる」。呂家進はこれに対して厚い期待を寄せている。
データによると、昨年 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 小売銀行業務の営業純収入は700億元近くを実現し、全行の売上高に31.5%以上貢献し、年末には同行の小売AUM(顧客資産管理)は2.85兆元で、年間の富販売規模は5兆元を突破した。
実際、「フォーチュンバンク」も Industrial Bank Co.Ltd(601166) 木がしっかり磨き上げた「3枚の名刺」の一つだ。過去1年間、同行は財テク、代理販売、資産託管、信託、基金子会社などを通じて富銀行の収入233.9億元を実現し、前年同期比13.2%増加した。
しかし、「大富管理」コースの参加者が増え、戦略的な重点として確定した銀行の同業も少なくないことは否めない。この時,チャネルの重要性がますます顕著になった.
総裁の陶以平氏は、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は小売から始めた一部の銀行とは異なり、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は金融市場から始め、幅広い同業の友人圏を持っていると考えている。そのため、同行の富のルートの建設の構想は概括することができます:線の下で重点の区域を際立たせて、線の上で“お金の大きい番頭”、“富の雲”を際立たせます。
このうち、「銭大番頭」は同業条線から小売条線に移管され、アップグレード版Appは年内に稼働する見通しだ。
「今後、私たちの小売富プラットフォームは「銭大番頭」しかありません。私たちは「銭大番頭」に頼ってインターネット経営システムに十分に溶け込み、それを最も完全なワンストップ富製品スーパーにしたいと思っています。」
現在、「銭大番頭」App運営チームと同ラインの富業務経営チームが富管理部に統合され、300人以上に拡大されていることが分かった。
同時に、同行は同業客群の協力優位性を基礎に、開放型富管理プラットフォーム「富雲」を構築した。昨年、「富雲」を通じて65の国有銀行、株式銀行、地域銀行、農村金融機関などの小売顧客に財テク製品6676億元を販売し、前年同期比430%近く増加した。
陶以平氏によると、今年中に「百行千億」の目標を達成することを望んでいる。
緑は各部門に溶け込みます
「フォーチュンバンク」コースとは異なり、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) はグリーン金融コースで独走してきた。
中国初の「赤道銀行」として、2006年にグリーン金融業務を率先して展開した。同銀行が力を入れて磨いた「3枚の名刺」のうち、「グリーンバンク」は「強みを固める」ことを初めとしている。
発表によると、昨年末、同行のグリーン金融顧客は3.8万世帯、グリーン融資残高は1.39兆元に達し、それぞれ年初より約27%、20%増加した。このうちグリーンローンの残高は4539億4000万元で、総ローンに占める割合は10%を超え、2つのデータはいずれも株式銀行の1位にランクされている。
しかし同時に、「二重炭素」戦略の深化と推進に伴い、各金融機関のグリーン経済に対する配置、サービス力は著しく増加し、競争は避けられず、一部では価格競争も発生した。
陶以平はこれに対して心配していない。「私はまず非常に喜んで、喜んで、興業が孤軍奮闘ではなく、多くの同志が増えたことを示しています。市場金利の低下も、実は良いことで、国のグリーン低炭素の転換を助けることができると信じています。」彼は言った。
どのように競争に直面しますか?グリーン金融分野での長期的な耕作沈殿の優位性と能力に基づき、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) はグリーン金融体制のメカニズム、資源配置、審査政策、リスク政策の調整と最適化をさらに推進する。
同行が推進している企業金改革は、「部門の壁」を打破し、特にグリーンを各部門に溶け込み、グリーン金融総合ソリューションを各種類の客群に対するサービスに溶け込み、これによって会社の金融部、グリーン金融部(戦略顧客部)、普恵金融部(農村振興部)、機構業務部、取引銀行部(国際業務部)のいくつかの部門を統合して形成することを目的としている。
その中の重点はグリーン金融部と戦略顧客部が合署し、新しいグリーン金融、戦略顧客が融合する新しい構造を形成し、グリーン経営理念と業界顧客の生産経営の緊密な結合を強化し、グリーン金融をより多くの顧客にサービスさせることである。
「グリーン金融体制のメカニズム改革と組織構造の調整がさらに進むにつれて、必ず新しい活力、新しい運動エネルギーを奮い立たせ、既存の市場地位を持続的に強固にすると信じている」。陶以平称。
彼は同時に、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の最大の優位性は多元化の経営で、最も強い能力は金融市場の資源を統合することが上手で、多様化の個性化の総合金融サービスを通じて緑金の良質な取引先を拡大して獲得して、主催行の地位で総合収益を主とする緑の金融発展モデルを形成して、このように完全に価格の下がる要素を薄めることができます。
陶以平氏によると、現在、同行のグリーン融資の収益は企業金融の平均収益率とほぼ同じだが、グリーン融資の資産の質は著しく良いという。「昨年、グリーンローンの不良率は0.4%程度で、リスク調整後の収益率は良好だったと言える」。
新たな5年計画によると、各支店、各子会社は所在地、所在業界のグリーン金融リーダーになり、2025年末までに全銀行のグリーン融資残高は2兆元を突破し、顧客数は5万戸を突破しなければならない。
「商行+投行」戦略再実行、再出発行動元年
Industrial Bank Co.Ltd(601166) の伝統的な優位業務として、投行業務は間違いなく当該銀行の“1234”戦略の推進の中で重要な役割を引き受けた。
前の5年間の計画では、同行は「商行+投行」を並行した経営戦略を確立した。新たな5年計画では、「投資銀行」を持続的に構築する「3枚の名刺」の一つとしている。
今回の年度業績説明会で、呂家進氏は戦略的定力を維持し、特に「商行+投行」を戦略の核心とし、貫徹・実行の力を強化しなければならないと強調した。「われわれは2022年を「商行+投行」の再実行、再出発の行動元年とし、全行の投行思考を高め、商投連動を強化し、典型的なケースを強化し、複製を普及させる」。
実際、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は商投連動のケースに欠けていない。副総裁、取締役会秘書の陳信健氏は、サービス晶科エネルギー分割米株会社の核心資産がA株の上場に復帰する過程で、同行は「株式+債権」総合金融サービス案を制定し、独占安ランキングとしてこのプロジェクトに参加したと例を挙げた。
「株式の直接投資を通じて、預金、手形保証書、代発賃金などの各業務と晶科エネルギーの全面的な協力を牽引し、今年に入って会社は科創板に上場し、百億を超える上場募金もわが銀行に置いて、投資の浮盈は10倍近く、総合収益は非常に大きい」。陳信健は明らかにした。
彼はさらに、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) はすでに「募集・投資・管理・退却」の全プロセスメカニズムを確立し、権益投資で商行業務を牽引する連動モデルを模索し、「商行+投行」のサービス能力を極めて向上させたと述べた。「現在56のプロジェクトに投資しており、そのうち12のプロジェクトが上場しており、投資は徐々に収穫期に入っている」。
現在、「大投行」の項目の下で製品体系が比較的に健全で、重点業務が市場をリードし続けている。このうち、昨年の非金融債券の販売規模はさらに高く、7126.5億元に達し、製品に同業初の革新製品を絶えず発売し、商行業務協力を牽引するカギとなった。買収合併融資、銀団融資規模は前年同期比28.5%、38.7%増加した。
生態群の建設にも効果があった。「株、債、貸付、転換」の全製品を含む「興財資」のモーメンツは150社に拡大し、年間資産移転規模は3316億元で、前年同期比47.4%増加し、表内の資源占有率を効果的に低下させた。権益投資の「投聯貸」協力機構は96社で、権益投資の空間を徐々に開いている。
陳信健氏によると、現在、同行の投資製品は3000社近くの大中型企業をカバーしている。
投資銀行業務は負債、資産、取引先などの面で商業銀行業務への切り込み、牽引作用が絶えず強化されると同時に、自身も「研、投、承、販売、託」一体化の大投資銀行メカニズムを形成した。
「投」「託」を例に、投行部門連動資金センター、興銀財テクは標準化債券投資を行い、昨年は富管理プレートに1156億元の良質な資産を提供した。投行業務の託管規模も8500億元を突破し、全行託管規模の増加に重要な力を貢献した。
「『商行+投行』戦略は Industrial Bank Co.Ltd(601166) の発展においてますます重要な役割を果たすと信じています。」陳信健は言った。
