3月25日、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は2021年の年度報告を発表し、報告期間内に営業収入152751億人民元、純利益436.39億元を実現し、それぞれ2020年より7.14%と15.06%増加した。
注目すべきは、2021年、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 小売業務が新たな段階に躍り出、小売営業収入は633.46億元で、全行の営業収入の41.47%を占め、3年近くの高値を記録し、全行のモデルチェンジと発展において重要な柱の役割を果たしたことだ。
また、2021年には、小売顧客の総資産(AUM)を管理して2兆元に躍進した。財テク管理規模は1兆元を突破した。
財テク管理規模1兆元突破
近年、中国経済の高速成長に伴い、住民の収入と富が持続的に蓄積され、富管理業務は非常に広い発展空間を持っている。
2018年初め、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は「一流の富管理銀行を作る」という戦略ビジョンを確立し、貸借対照表の軽量化、利益モデルの弱周期化を実現することを目的としている。その後3年間、同行の小売業務は急速に成長し、富管理の特色が徐々に明らかになった。
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 小売業務は全行の転換発展の中で、重要な柱の役割を発揮し、利益の貢献は持続的に強化されている。2021年、同銀行の小売営業収入は633.46億元で、7.98%増加し、全銀行の営業収入の41.47%を占め、3年ぶりの高値を記録した。
2021年上半期の業績発表会で、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 総裁の付万軍氏は「年内に、個人取引先が5万戸を突破し、富の取引先が105万戸を突破するよう努力する」と提案したことがある。
年報によると、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は小売顧客の階層的な経営モデルを絶えず深化させ、顧客総量は1.4億戸を突破し、総量の増加量はいずれも株式制商業銀行の前列を維持し、個人銀行の顧客は5万戸を突破し、前年末より24.70%増加し、引き続き高速成長を維持している。
2021年末現在、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 管理小売顧客総資産(AUM)は2兆元の新たな階段を踏み出し、2122467億元に達し、前年末より10.68%増加した。財テク管理規模は1兆元を突破し、1067709億元に達し、前年末より27.67%増加した。
手数料収入は富管理銀行の重要な標識である。2021年の手数料とコミッションの純収入は273.14億元で、前年同期比11.90%増加した。このうち、財テクサービスの手数料収入は39億7600万元で、前年同期比57.90%増加した。
Dongxing Securities Corporation Limited(601198) 銀行業アナリストの林瑾璐氏は、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 富管理戦略の転換以来、体制メカニズムを持続的に最適化し、製品の革新を堅持してきたと述べた。
林瑾璐氏によると、同行の陽光財テク、クラウド料金納付などのブランド優位性は徐々に強化されている。小売顧客数とAUMは比較的速い成長を実現し、富管理業務における収入貢献は年々向上し、富管理の特色は次第に際立っている。同時に、グループ金融の全ナンバープレート、多産業の優位性に背いて、会社は富E-SBU生態圏の構築に力を入れ、グループの協同連動が著しく向上し、グループの効率的な協同の下での富管理業務空間をよく見ている。
ここ数年、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は開放的な富管理プラットフォームとデジタル便民サービスプラットフォームの構築を堅持し、「クラウド料金納付」の開放的な料金納付プラットフォームを重点的に構築している。
2021年、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 携帯電話銀行、陽光恵生活とクラウド料金納付の3大アプリの月間有効ユーザーは5000万戸を突破し、前年末より32.97%増加した。特にクラウドの納付プラットフォームでは、2021年の納付額が5500億元を突破し、納付額が20億件を突破し、サービスが活発なユーザーは5.65億世帯に達した。
「 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は25兆元の納付市場のトップとして、市場占有率の急速な向上、メカニズムの活性化に著しい利益を得ていると考えています。納付ユーザーの銀行顧客への価値の発掘空間は広いです。このクラウドの納付はすでに規模効果を形成し、プラットフォームの市場占有率は急速に向上し、他の競争者は迅速に模倣して超えることができません。」 Zheshang Securities Co.Ltd(601878) 研究員の梁鳳潔、邱冠華は発表した研究新聞で提出した。
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 方面紹介、2021年、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 小売金融は財産管理の転換を揺るぎなく推進し、デジタル化建設を加速させ、「階層的グループ分け、データ駆動、ルート協同、取引転化」小売取引先一体化経営体系を全面的に構築し、取引先、ルート、シーン、科学技術、協同の5つの賦能を通じて、「富管理、資産管理、資産託管」を核心とする大富管理生態全チェーンを構築し、小売金融価値創造能力と高品質発展能力が著しく向上した。
不良率が2015年以来最高水準に達した
昨年、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) の年間売上高の伸び率は減速し、利益の伸び率は安定し、収入の利益構造はさらに最適化された。
年報によると、2021年、同行の年間営業収入は152751億元で、前年同期比7.14%増加した。純利益は436.39億元で、前年同期比15.06%増加した。
民生証券研究報告書は、これまでに発表された業績速報を分析し、2021年には同営業収入の伸び率が減速し、利益の伸びは景気が好調だったが、低基数効果の影響があったと指摘した。 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 2021年の営業成長率は前年同期比-0.1ポイント、前月比-2.1ポイントだった。低基数効果の下で、帰母純利益の伸び率は前年同期比+13.5ポイント、環比-3.8ポイントだった。
全体として、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) の営業収入構造は引き続き良好である。一方、2021年に同行の利息収入総量は安定を保ち、年間利息純収入は1121155億元を実現し、前年同期比1.32%増加した。一方、この行の中間業務収入構造はより最適化されている。
2021年、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は中間業務収入273.14億元を実現し、前年同期比11.90%増加した。 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) によると、資本管理、代理管理、託管などのグリーン中収は108.71億元で、前年同期比25.69%増加し、中収成長の重要な駆動要素となり、富管理の特色と軽型化の転換効果は明らかである。
また、年間を通じて同行のその他の収入は急速に増加し、資産の移転を加速させ、投資能力を強化し、取引銀行のモデルチェンジを推進し、年間を通じて投資収益、評価損益などのその他の収入は132.82億元を実現し、前年同期比77.90%増加した。
資産品質の面では、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) の不良指標が2年連続で下落した。2021年、同行の資産品質は持続的に改善され、調達カバー率は小幅に向上した。
2021年末現在、不良債権残高は413.66億元で、前年末より3.00億元減少した。不良債権率は1.25%で、前年末より0.13ポイント下がった。調達カバー率は187.02%で、前年末より4.31ポイント増加し、資産の質はさらに向上した。
「2021年 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) の不良率は前年同期比-13 bpから1.25%(環比-9 bp)に達し、比較的速い圧力降下速度を維持し、2015年以来の最良レベルに達した」。民生証券アナリストの余金シン氏は述べた。
同時に、同行の不良債権残高は前年同期比0.72%減少し、在庫リスクはさらに明らかになり、資産品質は実質的に改善されたと述べた。調達カバー率は前年同期比+4.31 pctから187.02%に達し、資産安全の境界を厚くし続けた。
