3月25日、中国初の全国国有株式制商業銀行の Bank Of Communications Co.Ltd(601328) Bank Of Communications Co.Ltd(601328) .SH)として、近年前年同期比で最も伸び率が速い2021年の業績回答を提出した。
公告資料によると、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 2021年の営業収入は269390億元で、前年同期比9.42%増加した。帰母純利益は875.81億元で、前年同期比11.89%増加し、会社の近年の業績成長率が最も目立った年である。会社も普通株の株主に1株当たり現金配当金0.355元(税込)を分配する予定で、人民元263.63億元を分配し、親会社の普通株の株主の純利益の32.16%を占めている。
また、同社は発表日当日の17:00-18:30に全景ロードショーで2021年度業績ネット説明会を開催した。 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 副理事長、執行役員、総裁劉旦氏は8人の役員を率いて会議に出席し、「業績成長動力」「戦略目標推進」「富管理銀行建設」「信用資産投入」「資産品質リスクコントロール」など一連の投資家が注目している焦点問題について、深いコミュニケーションを行った。
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「世界一流銀行」戦略目標
着実な推進を得ています
「上海ホーム」の優位性を発揮し、デジタル化の新交行を建設し、四大業務の特色を構築するなどの措置を通じて、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 「富管理の特色と世界競争力を持つ世界一流銀行の建設」戦略目標は着実に推進された。
第14次5カ年計画の開局年である2021年、交行は「上海ホーム」の模範的なリード作用を通じて、点帯面で長江デルタの高品質一体化発展に奉仕し、良好な成果を収めた。
2021年、長江デルタ地域の普恵型中小企業ローンは各ローンの比重を占め、国際決済量の増加幅、小売シーズンの日平均AUM残高、個人財産管理類製品の代理販売収入の増加幅など、いずれも全行レベルを上回った。2021年、長江デルタ地域の利益総額は457.81億元で、グループの利益に対する貢献は48.72%を占め、前年同期より4.01ポイント上昇し、効果は著しい。
同時に、会社は「交銀e事務」、デジタル人民元、携帯電話銀行6.0などの革新的なベンチマークを作り出し、交行デジタル化建設の成果をさらに強化した。現在、会社は新世代のクラウドプラットフォーム、データ中台、多方面の安全コンピューティングプラットフォームなどの分野でも、段階的な進展を遂げ、生産とサイバーセキュリティの運営が安定し、データと技術の駆動力が持続的に強化されている。
データによると、2021年の金融科学技術の投入は前年同期比23.60%大幅に上昇し、全行が金融科学技術専門の背景人材を募集した割合は2019年の32%から2021年の55%に上昇した。
4大業務の特色の面では、会社傘下の「恵民就医」は29都市でオンラインになり、協力病院は250社を超えた。普恵型中小企業の貸付残高も前年度末より49.23%増加し、「普恵e貸付」残高は前年度末より94%増加した。
2021年、会社の国内貿易融資の発生額は前年同期比31.28%増加した。2021年末現在、会社の戦略的新興産業ローンは前年末より90%以上増加した。「交銀養老」ブランドを発表し、個人養老金融「五享サービス」などの富管理製品の棚を豊富にし、同社の2021年末の国内管理の個人金融資産(AUM)も前年末より9.26%増加した。
交行経営の全面的な最適化の背景の下で、会社は近年業績の伸び率が最も明るい時を迎えた。
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業務全面発力
は取引先の利益の増加をリードして近年のピークに達します
取引収益は会社の金融業務、個人金融業務、資金業務とその他の業務から構成され、そのうち会社の金融業務、個人金融業務はそれぞれ収益規模総量の45%程度に貢献し、会社の最も重要な2つの業務である。
事業別経営実績
図/出典会社年報
まず、会社の金融業務において、会社類貸付残高は前年同期比11.63%から4138582億元に増加し、会社の預金残高は前年同期比4.8%から455002億元に増加し、会社の金融業務の売上高は前年同期比9.87%から120444億元に増加し、利益総額329.5億元に貢献した。
注目に値するのは、実体経済に奉仕するために、会社は重点分野と弱い一環の金融供給を増加し、国内行のグリーンクレジット、農業関連ローン、製造業への関連ローンの増加幅は、それぞれ31.37%、14.13%、16.16%で、いずれもグループローンの平均増加幅を上回っている。
同時に、重点区域の発展を支持し、国家戦略に奉仕する。2021年末、三角、京津冀、広東港澳大湾区の3大区域の貸付残高は前年末より15.30%増加し、増加幅はグループ貸付の平均増加幅より3.13ポイント上昇した。3大地域の貸付残高は52.15%を占め、前年末より1.42ポイント上昇した。
また、二重循環の新発展構造と産業のグレードアップのチャンスを把握し、貿易融資の発生額は前年同期比31.16%増加し、残高は対公貸付の中で1.37ポイント上昇した。科学技術金融の信用を授ける取引先は2.3万戸で、戦略的新興産業ローンは前年末より1420億元大幅に増加し、90.90%増加し、対公ローンの中で3.29ポイント上昇し、貿易金融と科学技術金融の発展は明らかに加速した。
個人金融業務の面では、「金融資産+データ資産」で小売顧客の経営能力を向上させたおかげで、交通銀行の2021年のハイエンド顧客数は前年末より15.29%増加し、デビットカードのオンライン獲得者の割合は前年末より7.3ポイント上昇し、クレジットカードのオンライン獲得者の割合は50%を超えた。
富金融業務の牽引の下で、交通手数料とコミッションの純収入は急速に増加した。2021年に会社の国内銀行が管理する個人金融資産(AUM)の規模は425638億元で、前年末より9.26%増加し、国内銀行の個人財産管理類製品の代理販売収入は前年同期比28.37%増加した。
同時に、消費金融業務に力を入れることで、個人業務の貢献度も向上し続けている。
交通銀行の2021年の個人貸付残高は前年同期比15.36%増の2285096億元、デビットカードの累計消費額は同32.02%増の260305億元、クレジットカードの累計消費額は同3.83%増の3015569億元だった。この背景の下で、個人金融業務の売上高は前年同期比8.96%増の124095億元に達し、利益総額431.38億元に貢献した。
加えて、資金業務、その他の業務も前年同期比の増加を実現し、最終的に交通銀行の営業収入は前年同期比9.42%増の269390億元、帰母純利益は同11.89%増の875.81億元、平均資産収益率は同0.03ポイント増の0.80%に上昇し、加重平均純資産収益率は同0.41ポイント増の10.76%に上昇し、利益能力は著しく向上した。成長率も近年の高値を記録した。
業績の背後には、取引先の資産の質がさらに安定している。
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資産品質のさらなる安定
リスクに対する抵抗力が絶えず向上
不良債権、期限超過貸付残高と割合は「二重下落」を実現し、資産品質の堅塁攻略は明らかな効果を得、複雑な環境下のリスク対応能力はさらに強固になった。
年報資料によると、リスク識別を強化し、リスク処置を加速させ、資産品質分類基準を厳格にしたおかげで、2021年末の不良債権残高は967.96億元で、不良債権率は1.48%で、それぞれ前年末より9.02億元減少し、0.19ポイント低下した。
同時に、会社の調達カバー率は166.50%で、前年末より22.63ポイント上昇した。期限切れ貸付率は1.33%で、前年末より0.21ポイント下がり、資産の質は全面的に最適化された。
交行の殷久勇副総裁も業績発表会で「交行は信用リスクの管理をしっかりと行い、不良資産の難関攻略戦に努力する」と明らかにした。管理層も明確に表明し、経済の下行圧力が疫病の持続的な影響を重畳する複雑な環境の中で、会社は各種リスクに対する展望性の研究と判断を強化し、発展の中で構造を調整し、最適化し、リスク防止とコントロールの基礎を打ち固める。リスク信用と反マネーロンダリング改革を深く推し進め、ビッグデータ、人工知能と知識スペクトルなどの技術を運用してリスク計量と監視システムを強化する。不良資産の処置を強化し、リスク資産の処置の難関攻略戦を引き続きしっかりと戦う。
交行総裁の劉旦氏は、2021年は彼が就職して30年近く情勢が最も複雑な年だと告白した。まず、COVID-19疫病は巨大な変数として、現在の経済の方程式に組み込まれている。この公共衛生事件を解決できるかどうかは、経済が常態に復帰できるかどうかの前提条件となっているが、これまで有効な解決策は見られなかった。
同時に、未来の経済の下落圧力は実は多様化しており、これまでサプライチェーンの面で問題が発生し、特に地政学的な要素の下で激化し、大口商品の価格が上昇し続け、インフレも「馴染みにくい怪獣」になった。これは、現在の経済が直面している問題が、単純に経済的な観点から答えを探すのは、特に容易ではないことを意味している。中国経済の情勢を振り返ってみると、同じように、需要の収縮、供給の衝撃、予想の弱体化の3つの圧力に直面して、必ず多元方程式が解決しなければならない。
しかし、楽観的な観点から見ると、現在のマクロ政策面はすでに比較的良い環境を創造しており、既存のデータによると、現在の消費は温和な修復を行っており、多くの投資も徐々に回復しており、先進製造業、新型インフラなどのテーマ投資が展開され、銀行もこれらの産業を効果的にドッキングすることができる。
中国経済は2022年に5.5のGDP成長目標を制定し、中国は依然として今年の世界経済成長の安定器と主なエンジンである。劉旦氏は「このような結論的な判断があれば、金融機関がその中で大きな役割を果たすに違いない」と話した。
交行は実体経済に奉仕し、金融の恩恵を実践し、科学技術の賦能を強化し、リスクの関門をしっかりと押さえ、自身のシステム化能力の向上を通じて、金融リスクを効果的に防ぎ、解消し、前置的に管理するために基礎を築くことを望んでいる。
