監督管理の標準化データの報告などの問題で、21の中資銀行は監督管理部門に重罰を受けた。
銀保監会はこのほど、監督管理標準化データ(EAST)のデータ品質分野における違法・違反事件を調査・処分し、21の銀行機関に対して法に基づいて行政処罰の決定を行い、処罰金額は合計8760万元であることを明らかにした。 現在、複数の銀行が改善を完了したと回答しています。
EASTシステムは、監督管理部門が金融機関に対する重要な現場検査ツールであり、EASTシステムの応用を推進することは近年の金融監督管理部門の重点仕事の一つである。上海証券報の記者は、銀保監会がデータの報告問題で銀行に直接罰金を科したのは初めてではないことに気づいた。2020年には8つの銀行が同じ問題で合計1770万元の処罰を受けた。
銀保監会によると、監督管理データの真実性と正確性は銀行機構内の規制の内在的な要求であり、政策配置と監督管理の要求を貫徹・実行する具体的な体現である。銀行機構はデータ品質の主体責任を確実に負い、監督管理データの標準化規範に関する要求と照らし合わせ、データ管理能力を向上させ、データ品質の管理制御を強化し、データの報告の正確性と全面性を持続的に向上させなければならない。
罰せられた8760万元の複数の銀行の応答
銀保監会によると、今回の3つの政策銀行は計1340万元、6つの国有大手銀行は計2580万元、12の株式銀行は計4840万元の処罰を受けた。そのうち、6 Shenwan Hongyuan Group Co.Ltd(000166) 01818が最も「ひどい」と罰せられた–いずれも490万元だった。
罰せられる原因としては、主に 不良債権残高EASTデータ、債券投資業務EASTデータ、権益類投資業務EASTデータ、銀行引受為替手形業務EASTデータにばらつきがあり、公的預金口座明細EASTデータ、貿易融資業務EASTデータ などが挙げられ、銀行のすべての業務段階のデータにほとんど関連している。
罰せられた原因から明らかなように、EASTシステムのデータは銀行のすべての業務データを基本的にカバーしている。
「近年、銀保監会は監督管理データの全体的な管理レベルと品質管理メカニズムを非常に重視し、21の全国的な中資銀行機構EASTデータの品質に関する特別検査を組織し、展開した。検査で発見された報告漏れやEASTデータの誤報、一部のデータの交差校正に偏りがあるなどのデータの品質違反問題に対して、銀保監会は法に基づいて行政処罰を厳粛に行った」。今回の処罰について、銀保監会は明らかにした。
銀保監会はまた、銀行機構に責任を厳しく追及するよう促し、データの品質違反問題の背後にある管理の不備、メカニズムの不健全などの根源的な問題を深く掘り下げ、現在の改革と長期的な立法を結合することを堅持し、メカニズムの欠陥を完備させ、制度の抜け穴を補うと指摘した。
以上の罰則について、複数の銀行は関連問題の改善を完了したと発表しました。 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は、発見された問題について、検査期間中にほとんどの問題の改善が完了し、現在の改善完了率は97%を超えていると答えた。 Hua Xia Bank Co.Limited(600015) も、現在、すべての問題の改善作業を完了し、データガバナンスの長期的なメカニズムを確立していると答えた。
銀行がEASTシステムのデータ配信問題で初めて罰せられたのは2020年だった。当時、銀保監会は、6つの国有大手銀行、2つの株式制銀行が合計1770万元の罰金を科されたと明らかにした。罰せられた原因には、EASTシステムの財テク製品の数の漏れ、資金取引情報の漏れなどが含まれている。
データ規範性要求持続的向上
2012年、元銀監会はEASTシステムを開発し、商業銀行にデータ標準化の推進を実行し、規定の時間と要求に従ってデータの報告を完成させ、銀行の統一データ品質監督管理を実現するように要求した。
特に、2018年に銀保監会は「銀行業金融機関データガバナンスガイドライン」を発表し、データガバナンス活動に対してより高い要求を提出した。
上述の監督管理の要求などの要素によって推進され、近年、銀行業金融機関はデータの品質、データ管理、コンプライアンスなどの仕事を徐々に重視しているが、EASTシステムの具体的な仕事の中で、まだ多くの実操問題が存在している。
「報告が必要なデータの多次元化は、関連する業務分野が多く、複数の業務部門に関連しています。」ある国有大手金融科学技術部門の責任者は記者に、銀行業務システムにはデータ倉庫があるが、これらの業務データを統合するには各部門が全力を尽くして協力しなければならず、データをできるだけEAST標準インタフェースに一致させることができないと説明した。
言い換えれば、 銀行はまだ完全なデータ転送メカニズムとプロセス、および対応する責任者に欠けています。
もう一つの大きな原因はEASTシステムの標準化データの報告口径の問題であり、現在、各銀行はデータの口径と要素に対する理解が異なり、報告データの品質が監督管理の要求を満たすことが難しい。 ある都市商行資管部門の責任者は記者に、報告する必要があるデータは非常に多く、彼らの部門は毎年報告し、毎年要求が異なり、同時に接続する人員も交換し、中間に情報の落差が発生し、報告漏れなどの問題が発生しやすく、報告要求に達しないと告白した。
しかし、いずれにしても、銀行業金融機関はデータの規範性を高める必要がある。銀保監会も、次のステップでは、監督管理データの品質と違法・違反問題の調査・処分に引き続き力を入れ、市場規律を厳粛にし、違反コストを高めると強調した。
EASTシステムは現在5.0バージョンに反復されており、直販銀行や財テク会社を含む適用範囲も徐々に増加している。これらの大手銀行関係者によると、現在、同行はデータの報告を非常に重視しており、昨年、総行レベルでプロジェクトチームが設立され、専任者を指定して責任を負っているという。
