A株上場銀行の2021年の年報発表に伴い、注目されている銀行財テク子会社の業績も徐々に現れている。
3月29日夜、 China Construction Bank Corporation(601939) と Bank Of China Limited(601988) は2021年の年報を発表し、傘下の財テク子会社の建信財テクと中銀財テクの業績も明らかになった。これで、9つの銀行財テク子会社が昨年の業績を発表し、いずれも利益を実現し、純利益総額は172.51億元に達した。
さらに整理すると、現在業績を発表している9つの銀行財テク子会社のうち、7つの管理している財テク製品の残高は1兆元の大台を突破した。規模の増加と同時に、上場銀行の財テク製品の純価値化の転換が加速し、純価値型財テク製品の規模の割合が絶えず向上している。
招銀財テク純利益32億元超
年報データによると、2021年、建信財テクと中銀財テクの純利益はそれぞれ20.62億元と26.09億元だった。
現在までに、建信財テクと中銀財テクを含め、9つの銀行財テク子会社が業績を発表した。記者の統計によると、8つの銀行財テク子会社の昨年の純利益は10億元を超えた。このうち、招行傘下の招銀財テクの利益能力が最も強く、純利益は32.03億元に達した。中銀財テクと建信財テクは2位と3位で、純利益はそれぞれ26.09億元と20.62億元だった。
注目すべきは、一部の銀行財テク子会社の開業時間が短いにもかかわらず、目立った成績表を出したことだ。2020年7月以降に開業した信銀財テクと平安財テクの昨年の純利益はそれぞれ18.06億元と16.16億元で、2020年11月に開業した青銀財テクの純利益は4.08億元だった。
資産規模では、9つの銀行財テク子会社のうち、建信財テクの総資産規模が最も大きく、昨年末現在185.3億元だった。中銀財テク、招銀財テクはその後、その総資産はそれぞれ144.29億元と120.97億元で、交銀財テクの総資産は102.06億元だった。その他の財テク子会社の資産規模は相対的に小さく、いずれも100億元以下である。
招聯金融首席研究員の董希淼氏は記者に対し、「財テク子会社の利益状況が良いのは主に3つの原因がある。まず、昨年、銀行財テク市場は急速な成長を維持し、規模は29兆元に達し、銀行財テク子会社の利益成長に堅固な基礎を築いた。次に、昨年の銀行財テク製品は累計で投資家のために1兆元近くの収益を創造し、顧客のために収益を創造すると同時に、財テク子会社自身の利益の増加を推進した。また、各銀行は財テク業務を財テク子会社に移転し、利益の改善を推進した。
銀行資本管理業務のモデルチェンジとアップグレードの効果は著しい
銀行業財テク登録管理センターが発表した「 Bank Of China Limited(601988) 業財テク市場年度報告(2021年)」によると、2021年 Bank Of China Limited(601988) 財テク市場は6つの特徴を示している。第二に、市場発展の構造が徐々に最適化されている。第三に、投資家の数が急速に増加している。第四に、サービスエンティティの能力が着実に向上している。第五に、在庫改善任務が基本的に完成した。六、財テク業務の監督管理効率が著しく向上した。
2021年は資本管理の新しい移行期の収官の年で、財テク子会社の市場シェアの割合は着実に増加し、すでに財テク市場の絶対的な主体となっている。財テク子会社の昨年の製品配置や推進状況は、上場銀行の2021年年報からもうかがえる。
管理する資産規模から見ると、現在業績を発表している9社の財テク子会社のうち、すでに7社の管理する財テク製品の残高が1兆元の大台を突破している。規模の増加と同時に、銀行の財テク改善のモデルチェンジ任務は基本的に完成し、製品の純価値化のプロセスは著しく加速した。
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 2021年年報によると、招銀財テク管理の財テク製品の残高は2.78兆元で、トップを占め、前年末より13.47%増加した。業務の転換を推進する面では、昨年の報告期末までに、新製品の残高は2兆6000億元で、前年末より56.63%増加し、理財製品の残高の93.53%を占め、前年末より25.77ポイント上昇し、残りの古い製品は監督管理の同意を受けた個案資産に使われた。
建信財テク、中銀財テクはそれぞれ2.19兆元、1.71兆元の財テク残高で続いている。 Bank Of China Limited(601988) 2021年年報によると、昨年末、中銀財テク受託管理規模は1.71兆元を突破し、前年末より23.17%増加した。同行は資本管理の新規則などの監督管理の要求に厳格に従い、在庫財テクの改善を積極的に推進し、2021年末までに、当行はすでに進度通りに在庫財テクの改善を完成した。
記者は、銀行が財テク製品の純価値化の転換を絶えず推進している背景の下で、新製品の発表に力を入れ、財テク製品の革新的な配置を強化したことに気づいた。
China Citic Bank Corporation Limited(601998) 2021年年報によると、信銀財テクは実体経済の発展と各種客群の富管理需要を支持し、特色の鮮明なスター製品を積極的に育成し、権益資産の投資能力の向上を加速させる。持続的にイノベーションを模索し、多様な製品と投資サービスを大いに発展させる。銀行資本管理分野の新製品、新業務、新モデルを積極的に模索する。
中央財経大学証券先物研究所の研究員で内モンゴル銀行研究発展部の楊海平社長は記者に対し、昨年は資本管理の新しい移行期の最後の年で、財テク子会社は関連改善を完成する過程で、積極的に業務を開拓し、管理を最適化したと明らかにした。2021年の年報を公表した銀行を見ると、財テク子会社の管理資産規模、製品種類、収益、利益などの面で際立っている。その原因の一つは、銀行財テクの口コミと影響力、母行の販売ルートの優位性、母行と子会社の戦略協同効果が役割を果たしたことである。第二に、財テク子会社が設立された後、管理メカニズムがさらに順調になり、生産力がある程度解放された。
董希淼から見れば、2022年、銀行財テク市場は後資管の新しい時代を迎え、発展空間と潜在力は依然として巨大である。今年の財テク市場の規模は30兆元の大台を突破し、投資家は1億元を超える見通しだ。次のステップでは、監督管理部門は財テク業務の監督管理を強化し、改善しなければならない。財テク会社は専門化の特色化発展能力を高めなければならない。中小銀行は財テク製品の代理販売業務の発展を加速させ、各方面が協力して努力し、財テク市場の効率的かつ柔軟な実体経済サービスを共同で推進し、投資家のリスクと収益のバランスのとれた需要をよりよく満たすべきである。
楊海平氏によると、2022年の財テク子会社の製品配置は、固収類製品を主力とする上で、製品の特色化、ブランド化を引き続き推進し、投資資産の多元化を推進している。養老財テク製品の試行、ESGテーマ財テク製品及びその他の特色あるテーマ製品の革新は注目に値し、混合類製品の中で或いはFOF類製品を通じて投資資産の範囲を拡大し、期限を延長することによって高い業績基準を構築し、金融科学技術を利用して投資効率を向上させる。これらの措置はすべて期待に値する。財テク子会社の純価値化の転換が全面的に完成した後、純価値管理を強化し、顧客投資の全過程のコミュニケーション管理を強化し、運営管理の精細化を強化することもブランドを作る必然的な要求である。
