「証券日報」の記者が国有大手銀行傘下の財テク、基金、保険の3つの子会社の財務データを整理したところ、上述の3つのサブ業務プレートは2021年に資産規模と純利益などの重要な指標のほとんどで安定した成長を実現し、グループ全体の経営効果への貢献度が持続的に向上していることが分かった。
特に6社の国有大手銀行傘下の財テク子会社は業績が全面的に赤くなっただけでなく、製品の純価値化の程度が大幅に向上し、すでに国有大手銀行の総合化経営プラットフォームの中の明るい目の新星となっている。
「住民の金融製品とサービスに対する需要は全方位的であるため、国有大手銀行傘下の銀行財テク業務、基金、保険製品は資産配置の選択項目である」。普華永道中国金融業界管理コンサルティングパートナーの周瑾氏は「証券日報」の記者の取材に対し、「顧客経営の観点から見ると、銀行はマルチナンバープレートの集団化協同モデルを備えており、交差販売を通じて顧客獲得コストとマーケティングコストを下げることができ、顧客に全方位の製品と総合化サービスをよりよく提供することができ、顧客の粘り強さと忠誠度を高め、銀行の長期経営業績の改善に有利である」と述べた。
財テク子会社:
中銀財テク純利益リード
国有大手銀行が保有する多くの金融ナンバープレートの中で、財テク子会社は間違いなく「最新」であり、同時に最も輝いている。
初の銀行財テク子会社である建信財テクが2019年6月に開業したのに続き、残りの国有大手銀行傘下の財テク子会社もその年に続々と開業した。財テク子会社の設立の進度で、国有大手銀行は間違いなく各種商業銀行の前列を歩んだ。
2021年、国有大行傘下の財テク子会社の資産規模は着実に増加した。 昨年末現在、6社の財テク子会社の総資産はいずれも100億元を超え、2020年末よりすべて増加した。このうち、工銀財テクの2021年末までの総資産は187.91億元に達し、すべての財テク子会社の体量が最も大きい。中銀財テク資産総額は2020年末より30.40%増加し、成長率は他の財テク子会社をリードしている。
2021年、6社の財テク子会社の純利益はすべてプラス成長を実現し、工銀財テクを除いて、残りの会社の純利益はいずれも10億元を超えた。 さらに喜ばしいことに、一部の財テク子会社は昨年、利益が爆発的に増加した。建信財テク、中銀財テク、工銀財テクを含む3社の純利益はいずれも倍増し、そのうち、 中銀財テク、建信財テクは昨年、純利益26.09億元と20.62億元を実現し、1位と2位にランクインした。建信財テクと中銀財テクの2020年の純利益は3億3500万元と4億5500万元にすぎず、前年同期比515.52%と473.41%増加した。
それと同時に、銀行財テク子会社の管理資産規模は水増しし、 昨年末現在、建信財テクと工銀財テクの財テク製品規模はいずれも2兆元の大台を突破し、2020年末より213.97%、88.94%増加した。
記者は、資本管理の新規則と財テクの新規則が確定した監督管理の構造の下で、すでに開業して2年余りの国有大手財テク子会社は、その純価値型製品の割合が2021年に製品の純価値化の転換が持続的に加速し、純価値化製品の割合が大幅に向上したことに気づいた。
データによると、2021年末現在、工銀財テク、建信財テク、農銀財テクのすべての財テク製品はすでに新しい要求に合致する純価値型製品である。 また、交銀財テク純価値型製品の財テク製品に占める割合は88.47%で、2020年末より27ポイント上昇した。国有大手財テク子会社のうち、開業時間が最も遅い中郵財テクは、昨年末現在の財テク製品の純価値化率も83.87%に達した。
基金財テク:
工銀瑞信一枝独秀
基金業界で無視できない重要な力として、銀行系基金会社も2021年に全体的な安定成長態勢を維持した。データによると、工行傘下の工銀瑞信基金会社は、資産規模の管理と純利益の2つの重要な財務指標において、他の国有大行傘下の基金会社を大幅にリードしている。
2021年末現在、工銀瑞信管理資産の総規模は1.72兆元に達し、年間純利益は27.94億元を実現した。建信基金はその後、昨年末現在、管理資産の総規模は1兆3600億元に達した。
純利益については、傘下にファンド会社の Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) がないほか、他の5つの大手ファンド財テク子会社の純利益の変化が「4リットル1リットル」の態勢を呈している。
工銀瑞信、建信基金、農銀為替基金及び交銀シュレーダー基金の昨年の純利益はすべて前年同期比の増加を実現した のうち、農銀為替基金は年間純利益6.48億元を実現し、前年同期比51.76%増加し、成長率は首位を維持した。 で、中銀基金は2021年の年間純利益が10.26億元で、前年同期比2.66%減少し、唯一減少した基金子会社でもある。
「サードパーティの代理販売とインターネットプラットフォームの発展により、銀行系基金のここ数年のルート能力の優位性は弱まっているが、全体的には依然として強い位置にあり、特に国有銀行の背景にある基金会社は依然として強い競争力を持っている」。レンズ会社の研究創始者の状況玉清氏は「証券日報」の記者に対し、ルート能力の優位性が十分に発揮できるかどうかは基金会社の管理業績、特に管理費率が高く、核心能力を体現できる権益類製品にかかっている」と話した。
「通貨、固定収受類製品への依存が高い公募基金は、2022年の業績にいくつかの圧力に直面する可能性がある。状玉清の予想。
保険業務：
建信生命、工銀安盛競争激しい
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) のほか、他の5大銀行傘下には生命保険子会社があり、そのうち、中行傘下には中銀生命と中銀三星生命の2つの生命保険会社がある。
資産規模のトップチェアの争いで、建信生命と工銀安盛は昨年、競争が激しかった。2021年末現在、上述の2つの銀行系保険会社の資産規模は非常に近く、それぞれ2714億8200万元と2581億3400万元で、資産規模が他の会社よりはるかにリードしているだけでなく、成長幅も20%を超えている。
2021年、工銀安盛は純利益16.07億元を実現し、銀行系保険会社のトップにランクインした。農銀の生命純利益は前年同期比57.30%増加し、成長率でリードしている。交銀生命は昨年通年純利益9億1000万元を実現し、前年同期比12.07%減少した。昨年の業績が下落した銀行系保険会社も1社しかない。
「銀行系保険会社の2021年の経営業績は全体的に俗っぽくない。周瑾は思った。
