銀行のデジタル化が加速するにつれて、ますます多くの銀行が科学技術の投入を増やしている。
これは各上場銀行の昨年の財務報告書で明らかになった。
通連データDatayesの統計によると、昨年の国有大手銀行( Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) )の科学技術投入総額は千億元を超えた。そのうち、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) China Construction Bank Corporation(601939) Agricultural Bank Of China Limited(601288) Bank Of China Limited(601988) Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Bank Of Communications Co.Ltd(601328) Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の科学技術投入資金はそれぞれ259.87億元、235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元と87.50億元に達した。
同時に、株式銀行の科学技術の投入もかなり巨大で、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) China Citic Bank Corporation Limited(601998) 601 Ping An Bank Co.Ltd(000001) Industrial Bank Co.Ltd(601166) China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) の科学技術の投入はそれぞれ131.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元に達し、前年同期よりそれぞれ11.58%、8.82%、2.4%、30.89%と12.35%増加した。
また、都市商行も昨年の Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) 科学技術の投入額が4047万元に達したなど、科学技術の投入を増やしている。
「その背後には、金融業態のデジタル化の波の下で、各銀行がデジタル化運営を業務戦略計画に組み入れている」。ある株式制銀行のIT部門の責任者は記者に対し、「これまでの銀行が特定業務の需要に応じて科学技術チームを構築し、科学技術投入予算を計画していたのに比べ、多くの銀行がトップレベルの設計面で金融科学技術の長期発展計画を制定している」と話した。
例えば China Construction Bank Corporation(601939) 金融科学技術戦略計画(20212025年)を発表し、全面的なクラウド化の転換を加速させ、「 China Construction Bank Corporation(601939) クラウド」がユーザーの第一選択の金融業クラウドサービスブランドになることを推進する。
Bank Of China Limited(601988) は金融デジタル化委員会を設立し、グループデジタル化の発展、金融科学技術、データ管理、情報科学技術リスク管理システムの建設などの仕事を統一的に推進する。
China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) は『 China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) デジタル化転換方案』を実施し、ブロックチェーン、モノのインターネット及びビッグデータなどの最先端技術と銀行業務の深い融合を模索し、金融科学技術を実務的かつ効率的な企業金融サービスに組み込み、企業の核心需要を解決し、市場競争優位性を形成する。
これに対応して、昨年、各銀行は次々と科学技術チームの人数を拡大し、より多くの科学技術研究開発者を業務の第一線に配置した。
\u3000\u3000「現在、銀行のデジタル化プロセスは三つのトレンドを形成している。各業務を革新的に発展させることができる。」ある国有銀行の製品革新部門の関係者は記者に指摘した。
「さらに重要なのは、多くの銀行が科学技術の賦能を通じて伝統的な運営思考モデルを打破し、デジタル時代に適応する新しい業務モデルを形成することを望んでいることだ」。彼は記者に、このことをするのは難しいと明らかにした。まず、銀行業務が膨大で組織構造が複雑で、どのように敏捷な組織構造を構築して数知化運営効率を最大限に発揮するかは、大きな試練である。次に、銀行は大量の資金を備蓄して新型技術を攻略し、金融科学技術技術の備蓄を持続的に完備しなければ、デジタル時代の銀行業態の変革過程で不敗の地に立つことができない。
科学研究人員の“逆勢”の増加の背後
近年の銀行業の一大独特な風景は、オフラインサイトが日増しに減少しているが、科学研究チームの人数は増加し続けている。
通連データDatayesの統計によると、2021年末現在、研究開発人員は10043人に達し、前年同期比13.07%増加した。 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 科学技術者（アウトソーシングを含む）は9000人を超え、前年同期比5.88%増加した。 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 金融科学技術者は4539人に達し、前年同期比14.16%増加した。 China Citic Bank Corporation Limited(601998) 科学技術者(子会社を除く)は4286人に達し、前年同期比2.29%増加した。
上述の株式制银行IT部门の运営総监は记者に対し、多くの银行は新たな技术研究开発者をIT科学技术などのバックグラウンド部门に配置するのではなく、直接业务の第一线の人と协力して仕事をさせ、科学技术の手段を通じて各业务の运営の过程で出会った各种の挑戦を迅速に解决し、取引先の需要の反応速度と処理効率を持続的に向上させる。
「これにより、多くのビジネスの運用効率が大幅に向上しました。」彼は記者に強調した。
記者は複数の上場銀行の財報を整理することによって、科学技術の賦能によって、複数の銀行業務の革新の歩みが明らかに加速していることを発見した。
昨年、サプライチェーンのシーンと生態に深く入り込み、科学技術の賦能によって業務モデルを革新し続け、サプライチェーン金融プラットフォームの「平安好チェーン」の年間融資発生額519.76億元を促進し、前年同期比62.8%増加した。
Bank Of Communications Co.Ltd(601328) は科学技術の賦課を深化させ、「給与税執事」のデジタル化報酬シーン解決方案を打ち出し、中小企業のデジタル化の転換を助力する。
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 科学技術で「デジタル工行」の建設を実現し、非接触サービスの革新を推進し、業務クラウド処理、急用スクリーン対スクリーン、コミュニケーション全天候、サービス一体化、開放式知恵生態などの多元的なサービスシーンの整合と最適化を通じて、お客様に「いつでもどこでも」業務を処理させる。
多くの銀行関係者から見れば、科学技術を全面的に銀行の各業務に割り当て、業務効率を向上させるには、第一線の業務部門により多くの研究開発人員の「協同作戦」を導入するほか、多くの専門訓練を通じて、すべての業務の第一線の従業員に金融科学技術の最新発展成果を理解させ、科学技術をどのように使用して業務効率を向上させるかを熟知させる必要がある。
現在、複数の銀行はひっそりと従業員の育成計画を開始している。例えば昨年 Ping An Bank Co.Ltd(000001) は「全員FinTech認証学習」を組織し、内容はビッグデータ、ブロックチェーン、5 G、ユビキタスネットワークなどの金融科学技術の最先端技術と応用シーンをカバーし、全員の科学技術意識と科学技術使用能力を効果的に向上させた。 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は“5+N”の育成訓練体系を通じて構築して、従業員のデジタル化の思惟、理念、技能を更新して、すべての人が科学技術を学んで、科学技術を理解して、科学技術をマスターすることを推進して、“BA(業務アナリスト)+SA(システムアナリスト)”の複合人材の隊列を強大にします。
この株式制銀行IT部門の運営総監は記者に、ますます多くの銀行がトップレベルの設計面で科学技術賦能業務の発展計画を制定するにつれて、未来の銀行の科学技術研究開発人員に対する需要は引き続き増加すると直言した。特に業務方法のインターネット化と金融サービスのシーン化の趨勢の下で、ますます多くの“科学技術銀行”がそれに伴って現れて、つまり科学技術の研究開発人員の銀行人員の割合は30%-40%に達して、大量の標準化の銀行サービスは完全に各種のインテリジェント化の技術を通じて解決して、人工は主にいくつかのカスタマイズ化、高度な専門化と私密性の高い金融サービスを担当します。
技術中台建設スピードアップ
記者は複数の銀行の2021年の財報を整理することで、昨年の大手銀行の技術中台構築の歩みが明らかに加速したことを発見した。
China Citic Bank Corporation Limited(601998) によると、技術中台建設は重大な突破を実現し、最初の公共業務能力サービスを発売し、伝統的な「縦井戸」システム建設モデルを打ち破った。
China Construction Bank Corporation(601939) は技術中台建設を継続的に推進し、グループ共有、敏捷、協同のワンストップ基礎技術能力を構築する。
中国銀行は「 Bank Of China Limited(601988) 14五」金融科学技術計画を制定し、その中には企業レベルの中台発展理念を確立し、グループ全体の共有多重能力を向上させることが含まれている。現在、 Bank Of China Limited(601988) はすでに業務、データ、技術、運営中台を構築している。
「現在、技術中台を急速に構築しているのは、主に国有大手銀行と一部の株式制銀行だ」。ある都市商行のIT部門の責任者は記者に率直に言った。結局、技術中台を建設するには、難易度が高い。まず、銀行は大量の資金資源を投入して完備した下層技術システムを構築しなければならない。次に、銀行は各業務部門を統合して統一的なデータインタフェースを構築し、各部門のデータ情報を通じて同時に各種類のデータを集め、ユーザーの完全な画像を描き、業務革新を推進する重要な礎としなければならない。第三に、銀行はそれに一致する組織アーキテクチャを構築し、各業務部門が技術中台を通じて効率的な業務協同を実現することを促進し、顧客の個性化、カスタマイズ化、高度複雑化専門化の金融サービス需要に迅速に応答しなければならない。
「さらに重要なのは、技術中台が各業務部門に協同作戦を向上させると同時に、各業務の操作が監督管理の規定に合致することを確保することである」。彼は指摘した。特にデータ処理の面では、銀行は必ず大量の資金を費やして技術研究開発に投入し、プライバシー計算などの最先端科学技術を通じて、銀行内部のデータと外部の公共データ、業界のデータの交換融合過程における情報安全保護メカニズムの確立を模索しなければならない。
彼は記者に対し、彼らは技術中台を構築するのに十分な資源と財力を持っていないが、総行の指導者は科学技術の投入を強化する際に、未来の技術中台を構築するために敷き詰めることを要求したと明らかにした。現在、彼らは金融科学技術の賦能小売、対公、資本管理、投資と越境業務の協同発展を借りながら、新しい技術構造を構築し、内部コミュニケーションとデータ共有効率を強化し、協同操作能力を高めている。
多くの都市商行関係者から見れば、中小銀行が技術の中台を構築するとは限らないとしても、「軽型銀行」や「数智銀行」を構築するために新しい科学技術サポート経路を構築する必要がある。銀行のデジタル化時代の競争のため、顧客の需要反応速度と迅速な解決能力を競うが、このような能力の建設と向上は、科学技術の賦能と相応の組織構造の変革のサポートから離れられない。
