A株上場銀行の2021年年報開示コースはすでに半ばを過ぎ、4月5日、北京商報記者の統計によると、現在23の銀行が2021年年報を開示しており、報告期間中、各銀行は科学技術分野への投入を増やし、各業務のモデルチェンジとグレードアップを支援し、そのうち14の銀行は金融科学技術、情報科学技術などの投入状況を明らかにし、合計投入総額は152737億元に達した。アナリストによると、未来の銀行の科学技術への投入は引き続き良好な成長態勢を維持し、売上高や利益に占める割合は依然として向上し、業務シーンと技術融合の細部サービス能力に集中する。
科技投入超千亿
A株上場銀行の半数以上が2021年の業績データを公開した。4月5日、北京商報の記者が整理したところ、現在は Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) China Construction Bank Corporation(601939) China Merchants Bank Co.Ltd(600036) China Citic Bank Corporation Limited(601998) Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) 、張家港農商行、瑞豊農商行を含む23社が2021年の年報を発表した。
これら23のA株上場銀行のうち14の銀行が科学技術の投入状況を明らかにし、合計投入総額は152737億元だった。このうち、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 金融科学技術の投入総額は259.87億元で、前年同期比9.1%増加した。 China Construction Bank Corporation(601939) Agricultural Bank Of China Limited(601288) その後、科学技術の投入はいずれも200億元を超えた: China Construction Bank Corporation(601939) 金融科学技術の投入は235.76億元で、前年より2.86%増加した。 Agricultural Bank Of China Limited(601288) 情報科学技術資金の投入総額は12.2%増の205.32億元に達した。
易観分析金融業界の高級アナリスト陳明軒氏によると、上場銀行の科学技術投入は2年前に比べて年々増加傾向にあり、各銀行は相次いで「デジタル化」運営を業務戦略計画に組み入れ、科学技術と業務の融合を推進している。そのため、銀行の科学技術戦略は奥行きに向かい、受動的から積極的になるのは必然だ。原因については、主にデジタル経済の背景の趨勢の下で、科学技術を利用して銀行の経営と管理の効率を高め、伝統的な銀行サービスの痛みを打破し、それによってコスト削減と価値創造の目的を達成する。
投資の伸び率から見ると、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 2021年の科学技術投資は30.89%から63.64億元に増加した。 Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) Bank Of Communications Co.Ltd(601328) China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の伸び率もいずれも20%を超えた: Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) の科学技術投入、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の金融科学技術投入、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の情報科学技術投入の伸び率はそれぞれ27.76%、23.6%、21.75%で、総額はそれぞれ3.36億元、87.5億元、45.07億元だった。
科学技術の投入比率を見ると、各銀行の科学技術の投入が売上高に占める割合は一般的に3%前後であるが、 Ningbo Yunsheng Co.Ltd(600366) 013282021年の科学技術の投入が売上高に占める割合は4%を超え、それぞれ4.37%、4.03%であり、2020年同期に比べて、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 情報科学技術の投入が売上高に占める割合は0.08ポイント減少し、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 金融科学技術の投入が売上高に占める割合は1.18ポイント上昇した。
零壹研究院の院長は百程氏によると、現在、国有大行と株式行は、2021年の科学技術投入が売上高に占める割合が一般的に3%前後で、科学技術投入の割合は相対的に安定した状態に入っており、科学技術研究開発は投入を増やすことから応用を増やす段階に入っている。地域銀行は自身の技術、資金と人材の制限のため、自身が一定の科学技術の投入を維持する以外に、もっと多いのは大行と科学技術会社と協力して、業務のデジタル化のレベルを高めます。
テクノロジー人材の募集
人材は金融科学技術の投入の重要な構成部分であり、2021年に銀行は金融科学技術人材の募集を増やした。例えば、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 2021年に総行ITチームは3400人に増加し、全行5300人を超え、アウトソーシング人員が万人を超えた。2021年末現在、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) の研究開発者は10043人に達し、前年同期比13.07%増加した。都市、農商行も金融科学技術人材の募集を増やし、2021年、 Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) 金融科学技術条線は年間累計22人を募集した。2021年末現在、重慶農商行の金融科学技術人材総数は440人を超え、金融科学技術人材の割合は3%に上昇した。
2022年、各銀行の「科学技術人材の募集」は引き続き続いている。例えば、2022年の銀行の春の募集では、1300人以上の科学技術者を募集し、「科学技術菁英計画」を発表し、製品の研究開発、ビッグデータ分析、情報セキュリティなどの分野に科学技術人材を備蓄することを意図している。 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 総行金融科学技術部門は900人を募集する計画だ。同時に、金融科学技術会社、基金会社も金融科学技術人材の募集を増やしており、多くの財テク会社も人材の「争奪戦」に参加している。
「科学技術はすでに賦能銀行の各業務端の最も核心的な部分となっており、ほとんどの銀行は科学技術能力の建設を強化することを強調している。陳明軒氏は、銀行の求人面での主な優位性は、頭部銀行のブランド認可度が高く、職業発展潜在力が大きく、給料収入が高いことだが、劣勢は中小銀行の求人吸引力が明らかに不足し、人材流失率が高いことにあると考えている。
浙江大学国際連合商学院デジタル経済と金融イノベーション研究センターの連席主任、研究員の盤和林氏はさらに分析し、「銀行が科学技術人材の募集規模を拡大するのは、金融イノベーションへの転換のためであり、金融製品を科学技術と応用、シーンを融合させ、銀行業務の触角を延長するためであり、特にオンライン金融では人材を大量に募集し、現在の銀行のオンライン金融、組み込み金融の能力は依然として強化される必要があるため、金融革新を推進するために新鮮な血液が必要だ。
デジタル化の転換をさらに促進
2022年1月、中国人民銀行は「金融科学技術発展計画(20222025年)」を印刷・配布し、金融デジタル化のモデルチェンジを高品質に推進し、デジタル経済発展に適応する現代金融システムを健全化し、新しい発展構造を構築し、共同富裕を実現するために金融力量に貢献することを要求した。
「現在、金融業は技術の転換点を迎えており、新たな金融変革が推進されており、金融業界は機能化、デジタル化を徐々に実現し、新興のインターネットシーンと融合し、金融業態に質的変化が現れるだろう」。盤和林氏は、銀行のコード化科学技術の投入は、金融科学技術の変化の流れに追いつき、インターネットの発展と一致し、現在の技術環境に適応するためだと考えている。
二つ目は業績の増加量を得るためであり、金融業は成熟した業界であり、技術と融合してこそ、業界の天井を突破することができる。三つ目は、より良質な金融サービスを提供するためであり、消費者の金融業界に対する予想はまだ向上しており、科学技術を通じて金融業界を改造することで供給を最適化する。
後続の金融科学技術はどのように銀行業務の転換を推進しますか? Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 副総裁の銭斌氏は2021年の業績発表会で、デジタル化の新交行建設はまだ始まったばかりで、シーンの生態はさらに開拓する必要があり、デジタル化の転換の歩みはさらに加速する必要があると述べた。2022年 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) は「金融科学技術発展計画(20222025)」などの戦略をしっかりと行い、自身のデジタル化の転換をデジタル中国、デジタル社会、デジタル政府、デジタル企業の建設によりよく溶け込む。また、デジタル人材の育成に力を入れ、デジタル化の素養を高め、科学技術の管理能力を完備させる。
「2021年の募集情報科学技術の投入が営業純収入に占める割合は4.37%で、今後も募集は金融科学技術の投入強度を維持し続ける」 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 首席情報官の江朝陽氏によると、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 金融科学技術の投入は主に3つの重点をめぐっている。1つは顧客体験、2つは従業員体験、3つは顧客、従業員体験のより効率的な改善をサポートするインフラストラクチャの転換である。現在、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) はお客様の体験の面で基本的にお客様のインタフェースのデジタル化を実現し、従業員の体験の面で基本的に従業員の内部事務の流れ、作業の流れのデジタル化を実現し、2022年にすべての応用上のクラウドの仕事を基本的に完成する予定です。
将来の銀行の科学技術投入の趨勢について、陳明軒氏は、未来の銀行の科学技術投入は引き続き良好な成長態勢を維持し、売上高や利益に占める割合は依然として向上し、競争の重点は終始業務シーンと技術融合の細部サービス能力に集中し、銀行は内部に対してコンプライアンス管理能力を強化し、知能風制御モデルを深め、対外的に業務の全チェーンから製品サービスと技術融合を積極的に模索することを提案した。ユーザーの感知とサービス体験を最適化し、自身の競争力を向上させる。
