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4月7日、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) は2021年の年度報告を発表し、2021年の営業収入は527.74億元で、前年同期比28.4%増加した。帰母純利益は195.46億元で、前年同期比29.9%増加した。加重平均純資産収益率は16.63%で、前年同期比1.73ポイント上昇した。
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多元化利益センターを構築し、収益利益の伸び率が高いレベルを維持する
Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) は多元化の利益センターを作ることに力を入れて、現在銀行のプレートですでに会社の銀行、小売会社、財産管理、個人銀行、個人信用、遠隔銀行、クレジットカード、投資銀行、資産託管、手形業務、金融市場、資産管理の12の利益センターを形成して、子会社の方面は永勝基金、永勝賃貸、寧銀財テクの3つの利益センターを形成しました。会社の利益構成の中で、大小売と軽資本業務の利益の割合は絶えず上昇し、2021年末現在、非利子収入は売上高の中で38.04%を占め、そのうち手数料とコミッション収入は15.66%を占めている。
2021年の売上高、調達前の純利益、帰母純利益の前年同期比成長率はそれぞれ28.4%、30.7%、29.9%で、成長率は1-3 Qよりそれぞれ-0.1 pct、2.0 pct、2.9 pct上昇し、売上高の成長率は四半期比で高位安定を維持し、利益の成長率は2020年末以来四半期ごとに上昇した。純利益の前年同期比成長率の分割を見ると、規模の拡大と非金利収入のプラスの貢献はさらに強化され、純金利差のマイナスの牽引は1-3 Q 21より拡大し、営業費用、調達のマイナスの牽引は縮小した。
資産端は強力な拡張態勢を維持し、純利息収入は前年同期比17.4%増加した。
Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 江蘇省浙江省などの良質な地域を深く耕し、地域経済の活力が強く、信用需要が旺盛である。2021年の純利息収入は前年同期比17.4%増の326.97億元に達し、主な受益資産の規模は急速に増加した。
資産端の成長エネルギーは強く、クレジットの割合は44%前後を維持している。2021年末、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 総資産、利息資産、貸付の前年同期比成長率はそれぞれ23.9%、25.7%、25.4%で、成長率は3 Q末よりそれぞれ0.2 pct、0.9 pct、-2.2 pct変動した。2021年末には、貸付金が利子資産の43.7%を占め、2021年以来44%前後を占めた。2021年末、個人、対公貸付はそれぞれ前年同期比27.3%、25.6%増加し、四半期比は-12.3 pct、2.8 pct変動した。年間の新規融資は174994億元で、対公と小売の割合は大体9:7である。このうち、4 Qの新規融資は262億9800万元で、対公と小売の割合はほぼ2:1だった。2021年末現在、対公貸付は主に賃貸とビジネスサービス業(17.03%)、製造業(15.92%)、商業貿易業(9.64%)に投資され、対公顧客の90%以上は小微と民間企業である。
預金は安定した成長を維持している。2021年末、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 総負債、利息計算負債、預金の前年同期比成長率はそれぞれ23.7%、25.8%、13.8%で、成長率四半期比は-0.7 pct、0.3 pct、0.7 pct変動した。未払債券は前年同期比(YoY+104.0%)高く、預金が利息計算負債に占める割合は四半期比3.0 pctから59.7%減少した。
純金利差四半期比は8 bpから2.21%に縮小した。 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 2021年の純金利差は2.21%で、四半期比は8 bp低下し、前年同期比は9 bp低下した。利子資産収益率は前年同期比9 bpから4.59%減少し、主に貸付収益率の下落に牽引された。利息計算負債のコスト率は前年同期比1 bpから2.13%にわずかに下がり、そのうち、預金コスト率は前年同期比3 bpから1.83%に下がり、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 金利の検討、預金分類管理、審査誘導などの方式を強化することで預金コストの下落を推進した。年報によると、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) は2022年の純金利差が持続的に圧力を受け、会社は資産構造の最適化、リスク定価能力の向上、負債コストの管理制御の強化などの措置を通じて対応し、金利差が2021年と横ばいになるよう努力する。
非利子収入は前年同期比51.5%増加し、富管理業務のモデルチェンジと代理業務収入の向上に貢献した。
Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 2021年の非利子収入は前年同期比51.5%増の200.77億元で、非利子収入は売上高の中で38.04%を占めている。このうち、手数料とコミッションの純収入は前年同期比30.3%増の82.62億元、純その他の非利子収入は同71.0%増の118.15億元だった。
手数料とコミッション収入の増加は主に代理類業務の増加によって回復され、2021年に代理類業務の収入は78.39億元で、前年同期より19.49億元増加し、YoY+33.9%増加した。 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 2018年から富業務の転換を積極的に推進し、大類資産の配置をめぐって、製品体系の上で徐々に現金、固収、混合、保障、権益と全品類製品ラインを形成し、基金、保険などの代理販売類製品の貢献割合は絶えず向上している。同時に、民間銀行のスタートを加速させ(2021年の民間銀行の顧客数は前年同期比70%から1.30万世帯近く増加し、民間銀行のAUMは前年同期比53%から1464億元増加した)、さらに大きな富の基礎を固めた。
不良債権率は四半期比で低下し、調達カバー率は525.52%に上昇した。
Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 「リスクをコントロールすることはコストを減らすこと」を理念とし、各リスク管理要求を着実に実施する。2021年末現在、不良率四半期比はわずか1 bpから0.77%に低下し、2018年末以来0.8%以下を維持し、上場銀行の低水準となっている。不良関連指標では、注目率四半期比は10 bpから0.48%上昇したが、注目類貸付および90日以上の貸付の割合はそれぞれ前年末より0.02 pct、0.12 pctから0.48%、0.54%減少した。調達カバー率の四半期リング比は10.22 pctから525.52%に上昇し、調達厚さは業界トップレベルを維持した。
秩序正しく資本補充を推し進め、全体の資本充足率は安定的に上昇している。
2021年、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) 配株募集資金は119億元近くで、95億元の二級資本債を発行し、資本は有効に補充された。2021年末現在、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) コア1級資本充足率、1級資本充足率、資本充足率はそれぞれ10.16%、11.29%、15.44%で、四半期環比はそれぞれ0.77 pct、0.71 pct、0.52 pct上昇した。
収益予測、評価、評価。 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) は“大きい銀行がよくできないで、小さい銀行はできません”の経営策略を引き続き実施して、ここ数年来営収と利益の増加率は強気で、会社は江蘇省浙江省上海などの良質な経営区域を深く耕して、そして比較的に完備した会社の管理構造を持っています。資本補充計画は秩序正しく推進され、未来の資産端成長運動エネルギーをさらに強固にする。2021年の経営状況と結びつけて、202223年のEPSの予測は3.62元(上昇+0.8%)/4.37元(上昇+2.1%)で、2024年のEPSの予測は5.21元で、「購入」の格付けを維持した。
リスクヒント:疫病が長江デルタの経済に与える影響が予想を超えた場合、会社の有効な信用需要を牽引する可能性がある。
