4月12日、複数の銀行が個人口座のオンライン取引限度額を引き下げた話題が話題になった。
電信詐欺に打撃を与える動きが続いていることに伴い、最近、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Agricultural Bank Of China Limited(601288) 、龍海農商銀行、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) など多くの銀行が相次いで公告を発表し、一部の顧客の個人ネットバンク、掌銀振替、ネット決済取引と非カウンター業務の限度額を調整し、ある銀行は1日1万元の限度額さえあり、注目を集めている。
銀行は、関連口座の限度額について、主に関連要求を実行し、電信ネットワーク詐欺のリスクを防ぎ、顧客口座の資金安全を保障するためだと明らかにした。では、調整後、個人にどのような影響がありますか?
複数の銀行が公告を発表
銀行は単日ネット上で取引限度額を1万元に調整します
総合証券日報、経済観察報は、具体的な調整範囲と細部の面で、各銀行の表現が異なると報じた。
4月12日、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 杭州支店は個人銀行の決済口座の非カウンター業務限度額を調整する公告を発表した。これに先立ち、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 成都支店、長沙支店、福州支店はいずれも同様の公告を発表し、口座の使用状況に応じて、 個人銀行の決済口座の非カウンター業務限度額を適切に調整する。
4月9日、龍海農商銀行は「ロット調整在庫個人決済口座非カウンター業務限度額に関する公告」を発表した。具体的な調整開始時期は2022年4月20日。
4月2日、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) は「一部の顧客のネット金融ルートの取引限度額の引き下げに関する公告」を発表した。ただし、この公告では、地域、ユーザータイプ、調整の詳細については言及されていません。
公告によると、お客様がオンライン振込限度額を引き上げる必要がある場合は、有効な身分証明書と銀行カードを持って、私の銀行のいずれかのサイトで処理してください。
これに先立ち、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) クレジットカードセンター は3月24日に公告を発表し、 は2022年5月12日から、 がネット上で支払う取引限度額を調整すると発表した。主に、ネット上の支払い取引、つまりあなたは各种のネット上の取引ルートを通じて消费して、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) の支払いプラットフォームを通じて完成した支払い取引、 のネット上の支払い取引のデフォルトの単笔の限度額と単日の限度額は今回統一的に10000元に调整します。
調整の原因について、銀行が発表した公告によると、主に人民銀行の個人口座の等級別分類管理、電信詐欺防止、マネーロンダリング防止などの要求を貫徹し、電信ネットワーク詐欺などを防止するためだ。
多くの銀行は公告の中で「非カウンター業務」に言及しており、簡単に言えば銀行のカウンターで処理しない業務であり、ネットバンク、携帯電話銀行、ゲートウェイでの支払い、迅速な支払い、販売端末(POS)、セルフカウンター(ATM)などの業務を含むが、これに限らない。
剣指電信詐欺
これらの銀行は、関連口座の限度額について、主に関連要求を実行し、電信ネットワーク詐欺のリスクを防ぎ、顧客口座の資金の安全を保障するためだと明らかにした。
現在、インターネット経済と電信産業の急速な発展に伴い、電信ネットワーク詐欺を代表とする新型犯罪が持続的に多発し、すでに上昇が最も速く、大衆が最も強く反映している際立った犯罪の一つとなっている。「賭博殺豚盤」「ブラシローン」などの詐欺行為が頻繁に発生している。
中国インターネット情報センター(CNNIC)がこれまでに発表した「中国インターネット発展状況統計報告」によると、2021年12月現在、38%のネットユーザーが過去半年以内にインターネットを利用する過程でサイバーセキュリティ問題に遭遇したことがあると答えた。このうち、個人情報の流出に遭遇したネットユーザーの割合が最も高く、22%を占めている。ネット詐欺に遭ったネットユーザーは16.6%だった。
注目すべきは、複数の銀行が個人口座のオンライン取引限度額を引き下げると同時に、最近、最高人民検察院、公安部が浙江省の「12.30」事件など5件の特大越境電信ネットワーク詐欺犯罪事件を共同で摘発したことだ。
今回摘発された5件の事件はいずれも越境電信ネットワーク詐欺犯罪グループの事件で、被害者の範囲が広く、人数が多く、多くの事件の金額が大きく、社会的危害が深刻だという。
附:5件特大越境電信ネットワーク詐欺犯罪事件スライドビュー↓↓
\u3000\u30001.浙江省の「12.30」電信ネットワーク詐欺事件2020年12月、浙江公安機関は海外電信ネットワーク詐欺グループの手がかりに対して集中的な研究判決を行い、カンボジアに占拠している電信ネットワーク詐欺グループを深く掘り出した。公安機関は、この詐欺グループが海外で虚偽の投資プラットフォームを構築し、中国公民に詐欺を実施していることを初歩的に明らかにした。 現在、詐欺の拠点と関連犯罪者400人余りを逮捕し、事件に関与した金額は人民元1.5億元余りである。
\u3000\u30002.福建省の「4.09」電信ネットワーク詐欺事件2021年4月、福建公安機関は本省の人員の密航事件の手がかりから着手し、ミャンマー北部地区に巣くう電信ネットワーク詐欺グループを深く掘り出した。公安机関は、この诈欺グループが东南アジアのいくつかの国に拠点を设け、中国公民に対して虚伪の投资财テク、ブラシなどの电信ネット诈欺を実施していることを初歩的に明らかにした。 現在、詐欺の拠点と関連犯罪者80人余りを逮捕し、事件に関与した金額は人民元6000万元余りである。
\u3000\u30003.河南省の「6.20」電信ネットワーク詐欺事件2021年6月、河南公安機関は被害者の通報の手がかりに基づき、ミャンマー北部地区に占拠している電信ネットワーク詐欺グループを深く掘り出した。公安機関は、2019年2月から2021年7月にかけて、同詐欺グループがミャンマー北部地区の多くの場所に拠点を設置し、中国公民に対して電信ネットワーク詐欺を実施したことを初歩的に明らかにした。 現在、詐欺の拠点と関連犯罪者100人余りを逮捕し、事件に関与した金額は人民元1.2億元余りである。
\u3000\u30004.湖南省の「8.07」電信ネットワーク詐欺事件2021年8月、湖南公安機関は「カードを切る」行動の手がかりから着手し、ミャンマー北部に住む電信ネットワーク詐欺グループと、省内で銀行カードを販売する犯罪グループを深く掘り出した。公安機関は、この詐欺グループが何度も人員を組織して国外に密航して詐欺活動に従事し、国外に虚偽の投資プラットフォームを構築して中国公民に詐欺を実施したことを初歩的に明らかにした。このカード販売グループは長期にわたって国内の人員を組織して銀行カードを不法に売買した。 現在、詐欺の拠点、カード販売グループの人員70人余りを逮捕し、事件に関与した金額は人民元3000万元余りである。
\u3000\u30005.重慶の「6.15」電信ネット詐欺事件2021年6月、重慶公安機関は関連事件の手がかりを査察する時、国外に巣くう電信ネット詐欺グループを深く掘り出した。公安机関は、この诈欺グループがミャンマーなどで相次いで、虚伪の投资取引プラットフォームを设立することで中国公民に诈欺を実施していることを初歩的に明らかにした。 現在、詐欺の拠点と関連犯罪者100人余りを逮捕し、事件に関与した金額は人民元1.2億元余りである。
証券日報によると、「口座の出入り金額が長期的に異常で、口座を長期にわたって使用しない取引やマネーロンダリングの疑いのある口座は、いずれも銀行の限度額の対象になる可能性がある。これは銀行がリスク管理を強化する手段だ」という。博通コンサルティング金融業のベテランアナリストの王蓬博氏は記者に話した。また、中新経緯によると、王蓬博氏は、限度額は大額の振り替えでは不便だが、安全性はさらに保証され、詐欺に遭遇すると損失は小さくなると考えている。
セキュリティと利便性のバランスはどうなっていますか?
今回の銀行の調整について、「ネット詐欺は本当にひどい」というネットユーザーもいるが、「自分が急いでお金を引き出して、結局限度額になった」というネットユーザーもいる。
これに対して、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) は公告の中で、もし取引先の口座の取引の时に取引の限度額を超えることを提示するならば、确かにカウンターの業務の限度額の増加の需要ではありませんて、本人の有効な身分証明書の原本と銀行カードを持って上述の支店のいずれかの営業サイトに行って身分の確認を行うことができます。
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 公告によると、お客様は China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) サンシャインライフアプリの「取引限度額設定」とカスタマーサービスルートを通じて、ネット上での取引限度額の支払いを自主的に修正することができる。これまでにネット上で支払う取引限度額を自分で調整したが、今回の調整の影響を受けず、ネット上の取引限度額は変わらない。
龍海農商行は、口座の支払い限度額を引き上げる必要がある場合は、本人の有効な身分証明書の書類を同行のサイトに持って声明してください。口座の用途が真実で合法であることを確認した後、同行はユーザーの実際の需要に応じて、口座の支払い限度額を調整する。
中新経緯によると、現実生活の中で、どのように顧客の資金の安全を保証し、顧客を便利にする前にバランスを取るかは、銀行が直面しなければならない挑戦でもある。「多くの銀行では、比較的良い試みが行われています。例えば、一部の銀行では、口座の取引額を下げた後も、ユーザーはオンラインでセルフ・サービスで額を上げることができます。このような額の設定は、一般ユーザーの日常的な使用ニーズを満たすことができます。額が足りない場合は、サイトに行って額を申請することもできます。これにより、多額の資金取引の一部のニーズを満たすことができます。」星図金融研究院の黄大智研究員は言った。
王蓬博氏は、「安全を保障する上で、銀行は金融科学技術にもっと力を入れ、技術的防風コントロールのレベルを高めなければならない。ユーザーは自分の口座が走分され、マネーロンダリングプラットフォームに利用されることを避け、同時に自分の詐欺防止意識を高めなければならない」と話した。
