銀行機関は個人口座のオンラインルートの管理に力を入れている。
最近、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 6 Shenzhen Zhenye(Group)Co.Ltd(000006) 01288 Agricultural Bank Of China Limited(601288) など多くの銀行が相次いで公告を発表し、個人口座のオンライン関連業務取引限度額 を引き下げ、オンライン振替限度額やオンライン決済取引限度額などを含む。
証券日報によると、調整の原因について、銀行のカスタマーサービス関係者は、主に電信ネットワーク詐欺を防ぐためだと一般的に明らかにした。業界関係者によると、銀行が個人口座とカード管理を強化することは大勢の傾向であり、将来、銀行はリスクコントロールと金融科学技術レベルを高めることで、業務リスク防止とユーザーの使用の便利さの間で動態的なバランスを得る可能性がある。
一部のユーザーオンライン業務は限度額
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 主にネット決済取引限度額を調整しました。 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) は公告の中で、2022年5月12日から、ネット上の支払い取引の限度額を調整し、ユーザーは各種のネット上の取引ルートを通じて消費し、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 支払いプラットフォームを通じて完成した支払い取引は、デフォルトの単筆限度額と単日限度額を統一的に1万元に調整すると発表した。
Agricultural Bank Of China Limited(601288) は主に一部のユーザーの個人ネットバンクと掌銀の振り替え限度額に対して調整を行った。
Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 成都支店、長沙支店、福州支店は相次いで個人銀行決済口座の非カウンター業務限度額の調整に関する公告を発表し、口座の使用状況に応じて、個人銀行決済口座の非カウンター業務限度額を適切に調整すると発表した。
証券日報によると、記者が銀行の顧客サービスに問い合わせたところ、複数の銀行がオンライン業務に対して取った限度額措置は、個人口座の実際の使用状況と所在地域の関連政策を見てこそ、具体的な限度額の多少と限度額を判断することができることが分かった。例えば、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) カスタマーサービスによると、省や地域によって限度額の調整が異なり、同じ省で個人口座に関する具体的な調整状況も異なるという。杭州を例にとると、個人の在庫顧客の電子ルートに12ヶ月以上取引リストがなければ、調整後の対外振替限度額は1日1万元になる可能性がある。福州を例にとると、個人の在庫顧客が2年以内に電子ルートの取引と取引リストがなければ、1日5000元の限度額になる可能性がある。
また、顧客サービスによりますと、福州では非カウンター限度額の制限について2つの状況があるということです。第二に、福州支店の全管轄サイトの半年以内に長期にわたって取引記録のない顧客である。取引があり、残高が100元未満のV 0等級顧客及び残高が1000元未満のV 1等級顧客がある。
証券日報によると、「口座の出入り金額が長期的に異常で、口座を長期にわたって使用しない取引やマネーロンダリングの疑いのある口座は、いずれも銀行の限度額の対象になる可能性があり、銀行がリスク管理を強化する手段だ」という。博通コンサルティング金融業のベテランアナリストの王蓬博氏は記者に対し、近年、電信詐欺や個人口座の違反取引などの状況が多発しており、銀行は口座の安全とマネーロンダリングの責任を負い、個人口座のオンラインルート管理に力を入れる必要があると話した。
個人口座の管理を強化するにはどうすればいいですか?専門家アドバイス
近年、銀行の個人口座の管理力は絶えず強化され、「睡眠口座」の整理から「一人超過口座」の整理を開始し、残高が10元未満の銀行カードを睡眠口座に組み入れるようにアップグレードされた。特に、電信詐欺に対して、複数の銀行が昨年から「カードを切る」行動を開始した。
業界では、今回の銀行が個人口座のオンライン関連業務の取引限度額を引き下げたのは、電信詐欺などのリスク事件に対する銀行の個人口座管理の再アップグレードだとみている。
現在、オンライン振替、オンライン決済などの銀行オンライン業務はすでにユーザーに広く使用されている。銀行にとって、口座の管理を強化することはある程度ユーザーのために電信詐欺を防ぐ防御線を築くことができる。しかし、消費者の面から見ると、ユーザーの日常消費と取引に不便をもたらす可能性がある。
証券日報によると、「ユーザー口座とカードの管理を強化することは大勢の傾向にある」という。浙江大学国際連合商学院デジタル経済と金融革新研究センターの盤和林連席主任は、より多くの銀行が個人口座管理にフォローする見通しだと述べた。しかし、顧客の利便性と資金の安全性のバランスをどのように求めるかは、銀行が重点的に考慮する問題である。
易観分析金融業界の高級アナリストの蘇篠ルイ氏は、銀行がリスクを防ぐと同時に、金融サービスの利便性にも注目しなければならないと考えている。
星図金融研究院の黄大智研究員はユーザーに以下の 提案 を提供した。
1つは口座の棚卸し意識であり、ユーザー自身が銀行口座の管理をしっかりと行わなければならない。
第二に、リスク管理意識、ユーザーは第三者の支払いソフトウェアの中で、使用しない銀行カードに対して直ちに縛りを解くべきで、長い間使用しない銀行カードに対して直ちに抹消しなければならない。
特に強調しなければならないのは、ユーザーが自分の銀行カードを賃貸したり、販売したり、貸したり、口座を支払ったりしないことです。
