最近、「複数の銀行が個人口座のオンライン取引限度額を引き下げた」という話題が注目されている。
金融投資新聞の記者の調査によると、関連銀行の調整範囲は主に個人口座のオンライン関連業務であり、オンライン振替限度額やオンライン決済取引限度額などが含まれている。制限された個人口座は、主に長期にわたって使用されていない睡眠口座や、異常な取引がある可能性がある口座であり、ほとんどの一般顧客の正常な取引には影響を受けません。
一部オンライン取引額の調整
3月以来、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 6 Shenzhen Zhenye(Group)Co.Ltd(000006) 01288 Agricultural Bank Of China Limited(601288) など多くの銀行が続々と公告を発表し、個人口座のネット金融ルートの取引限度額を調整し、オンライン振替限度額やネット決済取引限度額などを含む。
Agricultural Bank Of China Limited(601288) は「一部の顧客のネット金融ルートの取引限度額の引き下げに関する公告」を発表し、最近電信ネット詐欺が頻発していることを指摘し、顧客口座と資金の安全を保障するために、一部の顧客の個人ネットバンクと掌銀の振り替え限度額を続々と調整する。オンライン振込限度額を引き上げる必要がある場合は、有効な身分証明書と銀行カードを同行のいずれかのサイトに持って行って処理することができます。一部の地域では、現地の監督管理の要求により、他の補助証明書を提供する必要がある場合があります。
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 関連調整は主にクレジットカードを対象としています。同銀行のクレジットカードセンターの公告によると、2022年5月12日から、ネット上で支払う取引限度額を調整し、デフォルトの単筆限度額と単日限度額を今回は10000元に統一的に調整する。カードを持っている人は、同行のサンシャイン生活アプリ「取引限度額設定」とカスタマーサービスルートを通じて、ネット上での取引限度額の支払いを自主的に修正することができる。これまでにネット上での支払い取引の限度額を自分で調整したことがあるが、今回の調整の影響を受けず、ネット上の取引の限度額は変わらない。
Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 成都支店、長沙支店、福州支店などは相次いで公告を発表し、「口座の使用状況に応じて、個人銀行の決済口座の非カウンター業務限度額を適切に調整する」と明らかにした。
国有銀行、株式銀行のほか、一部の地域銀行も最近、個人口座のオンライン関連業務取引限度額を調整している。
例えば、龍海農商銀行は4月20日から、預金量の個人決済口座の非カウンター業務限度額を一括調整する。銀行は、顧客が予約した個人情報(年齢など)、6カ月近くの支払い取引金額、ペン数、口座残高などを参考にして、口座をリスク等級別に分類した後、異なる等級の非カウンター業務限度額(カウンター取引、入金業務は制限されない)を設定する。
普通の取引先の影響有限
近年、モバイル決済業務量は増加傾向を維持している。
中央銀行のデータによると、2021年第4四半期、銀行は電子決済業務755.46億件を処理し、金額は783.26兆元で、前年同期よりそれぞれ13.37%と6.03%増加した。このうち、ネット上の支払い業務は277.22億件で、金額は608.06兆元で、前年同期比13.77%と2.35%増加した。モバイル決済業務は425.23億件、金額は152.91兆元で、前年同期比17.85%と29.11%増加した。
ネット上の支払い限度額について、一部のネットユーザーはネット振替、ショッピング、財テクなどが影響を受けるのではないかと心配している。これについて、業界関係者は、今回の限度額の個人口座は主に長期にわたって使用されていない睡眠口座や、口座の出入り額が長期にわたって異常だったり、マネーロンダリングの疑いがあるなど、異常な取引や異常な状態にある可能性がある口座で、ほとんどの一般客の正常な取引には影響を受けないと指摘しています。
実際、銀行の今回の調整の具体的な内容は完全に同じではなく、すべての地域とすべての顧客を対象としているわけではありません。
このうち、省や地域によって限度額の調整が異なり、同じ省で異なる個人口座に関する具体的な調整状況も異なる。カードを持っている人が合理的なオンライン取引の需要があれば、銀行のサイトやアプリを通じて限度額を高めることもできます。
個人口座管理を強化すべき
今回の銀行が個人口座のオンライン関連業務の取引限度額を調整したことについて、業界関係者は、主な原因は電信ネットワーク詐欺を防ぎ、顧客口座と資金の安全を保障するためだと指摘した。
近年、銀行カードを通じて電信ネットワーク詐欺や盗難、カード内の資金を盗む現象が頻発し、銀行のリスクシステムの防犯や顧客の資金安全に挑戦している。
これに対し、銀行は個人口座の管理を引き続き強化し、「超過口座」と「睡眠口座」を整理している。関連調整を通じて、大額詐欺をある程度防ぎ、潜在的な資金リスクを減らすのに役立つ。将来、銀行はリスクコントロールと金融科学技術のレベルを高めることで、顧客の利便性と資金の安全性をバランスさせる可能性がある。
カードを持っている人にとっても、口座のリスク管理を強化し、銀行カードと個人情報を適切に保管し、安全防犯意識を高めることに注意しなければならない。
電話に出て、メールや微信を送る時、銀行カードの口座番号、パスワード、検証コードを漏らさず、銀行カードの残高やローン額を漏らさず、簡単に顔認識プログラムを開かず、出所不明のプログラムソフトをダウンロードせず、携帯電話の銀行操作を慎重に行い、勝手に口座の授権を提供しない。銀行口座番号とパスワード、身分証明書、銀行カード、ネットバンクUシールド、電話カードなどの情報資料が紛失して漏れた場合、直ちに紛失届などの手続きをしなければならない。
同時に、廃棄された銀行カードや使用されなくなった銀行カードについては、速やかに販売を行い、磁気ストライプを破壊し、勝手に捨てないようにしなければならない。また、個人銀行カード、身分証明書、ネットバンクUシールドなどの口座アクセスツールを賃貸、貸し出し、販売しないように注意し、経済損失や法律責任を負わないようにしなければならない。
