中国のデジタル化のモデルチェンジの波から利益を得て、中国業界の垂直型SaaS業務は急速に成長している。最近、SaaS業務関連上場企業の年報業績が続々と発表され、サービス収入は2桁の増加を維持し続けている。
百融雲創(06608.HK)の2021年の通年財務報告によると、同社の売上高は16.23億元に達し、前年同期比43%増加した。このうち、主業SaaS業務(インテリジェント分析と運営サービス)の収入は38%増加し、7.37億元に達した。2021年末までに、同社は中国で累計5700人の金融機関の顧客にサービスを提供し、有料顧客は3300社を超え、前年同期比27.5%増加した。
また、金融壹帳通(OCFT.US)の公告によると、同社の2021年度の営業収入は41.32億元で、前年同期比24.76%上昇した。
業績の増加の背後には、金融SaaSが絶えずモデルチェンジし、グレードアップし、業界の変化に対応している。ある業界幹部は「中国経営報」の記者に、2020年から現在まで、監督管理環境が変化し、信用分野にかかわる金融SaaSがコンプライアンス関連の問題に直面していると伝えた。金融機関の核心的な風制御能力は自主的に制御しなければならないため、SaaSが「クラウド」でサービスするビジネスモデルは衝撃を受けた。
しかし、1年間の模索を経て、多くの企業が解決策を見つけた。このうち、 Yusys Technologies Co.Ltd(300674) Yusys Technologies Co.Ltd(300674) .SZ)、ソ信達ホールディングス(03680.HK)、北京 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金技術有限会社(以下「 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金」と略称する)などの会社は共同運営の業務モデルを採用し、お客様に関連サービスを提供し、システムの配置をローカライズしている。金融壹帳通はサービス金融機関を主体とした上で、政府と企業の生態建設を強化し、海外市場を強化し、これは会社のためにより豊富な成長曲線を構築した。
金融SaaS変局
銀保監会はこのほど、「銀行業保険業のデジタル化転換に関する指導意見」を印刷・配布し、銀行業保険業は将来の発展においてモデルアルゴリズム、人工知能などの専門分野に「重点的に注目しなければならない」と明確に指摘し、ウィンウィン式生態建設を強調した。
エリーコンサルティング報告書は、銀行業の技術アップグレードの投入が2022年と2023年にそれぞれ3100億元と3700億元のレベルに達すると予想している。このうち、汎用型SaaS社に比べて、銀行業の細分化分野に奉仕する精品垂直型SaaS社の成長空間が広がり、ボーナスの溢れ出しを分かち合うことが期待されている。
ある業界の幹部は記者に対し、SaaSモデルの特徴はサービス業者が関連するソフトウェアとインフラをクラウドに構築し、一度に投入した後、製品を極致にし、その後は基本的に境界コストを発生しないことだと述べた。製品に接続するお客様が多ければ多いほど、更新率が高くなり、経済効果が高くなります。「本質的には、SaaSモードで販売されているのは購読サービスで、お客様は年または四半期ごとに購読料を払っています。」
しかし、これらの業界の幹部は、近年、監督管理環境に重大な変化が発生し、信用分野に関連する金融SaaSがコンプライアンス関連の問題に直面していると述べた。監督管理は明確に要求し、金融機関はその核心能力を構成する風制御の一環をアウトソーシングしてはならず、自主的に制御しなければならず、風制御システムは銀行の機械室に現地化して配置しなければならず、風制御モデルは白箱でなければならず、解釈性を持っている。
SaaSサービスにアクセスする企業の訴えは簡単だ。「お金を少なくし、仕事を多くする」。しかし、効率を得ると同時に、企業はいくつかのカスタマイズされた業務需要を減らす必要があり、SaaS標準化案が提供する「最大公約数」内で問題を解決することができる。また、ローカルではなくクラウドにデータが格納されているため、データセキュリティの面でも譲渡されます。しかし、中国では金融機関の銀行として、業務シーンが多様で、標準化が難しい。同時に、金融業界はデータの安全性に対する要求がより高く、監督管理が提出した「核心能力はアウトソーシングしてはならない」「データは外出しない」という規定だけで、SaaS化の信用ソリューションを困難にさせるのに十分である。
2020年、銀保監会は「商業銀行インターネット貸付管理暫定弁法」を発表し、商業銀行は総銀行レベルでインターネット貸付業務に対して集中運営と統一管理を実行し、インターネット貸付業務を全面的なリスク管理システムに組み入れ、インターネット貸付業務の特徴に適したリスク管理制度、内部制御メカニズム、ネットワーク情報システムと安全防護措置を確立し、健全にし、効果的に識別、評価し、インターネットローン業務のリスクを監視し、コントロールし、インターネットローン業務の発展計画、実際の発展速度、業務規模が銀行のリスク偏好、リスク管理システム、リスク管理能力に適応することを確保する。
インターネットローン業務モデルは外部機構と協力することに関連し、核心風制御の一環は商業銀行が独立して展開し、有効でなければならない。授信審査、リスク制御、ローン発行、支払い管理、ローン後管理などの核心業務の一環を第三者協力機構に委託してはならない。
モデルチェンジパーソナライズドサービス
北京 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金技術有限会社(以下「 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金」と略称する)の共同運営事業部社長の孫博氏によると、多くの企業が自分に合った新しい方向を見つけたようだ。
現在、 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金は金融機関と共同で運営する方式で上記の問題を解決している。孫博は言った。「当社の業務モデルは：現地化配置を通じて、貸付前、貸付中、貸付後の全プロセスの風制御システムを貫き、都市商行、農業商行のために小売貸付業務の自営能力を構築する。販売前の段階において、我々は提携銀行のインフラ、小売貸付現状に対して深い調査研究を行う。銀行側のリスク嗜好、戦略計画を十分に理解した上で、同行側の各ライン責任者が共同で金融製品を設計し、正確であるマーケティングの顧客獲得案、プライベートドメインのユーザー運営案、そして共同でモデリングし、反詐欺戦略を共同で設定し、その他のローン前の風制御戦略セットを設定する。この解決策の利点は、人に「漁」を教えることだ。システム配置のローカリゼーション+運営チームのローカリゼーションは、監督管理のコンプライアンスの要求を満たすだけでなく、契約の有効期間後、銀行側はシステムと関連する風制御能力の知的財産権を持っている。協力全体は、自営小売クレジット業務の規模の向上だけでなく、最低コストで知識移転を実現することが重要です。」
Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金にとって、このローカライズされたソリューションはSaaSソリューションよりも「重い」が、前期の巨大な投入は銀行の顧客に2つの価値をもたらした:十分なコンプライアンスと自身の能力の向上。ほとんどの銀行は、 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金との共同運営契約が満期になった後、継続的な購読を選択していることがわかります。
また、現在 Yusys Technologies Co.Ltd(300674) 、ソ信達ホールディングスなどの会社も共同運営の業務モデルを採用してお客様に関連サービスを提供しています。一部の金融SaaSサービス業者は、サービス金融機関を主体とした上で、政府と企業の生態建設を強化し、海外市場を強化している。
金融壹帳通は賦能金融機関のデジタル化転換によって蓄積された経験をデジタルサービス生態全体に拡大し、監督管理科学技術、プライバシー計算、デジタル普恵などの分野で多くの重大プロジェクトに着地し、深交所、港交所、広東省地方金融監督管理局、海南省地方金融監督管理局、成方金信などと深い協力を達成することを含む。その中で、金融壹帳通が建設した海南省知恵金融総合サービスプラットフォームは海南省の革新監督管理の模範と評価された。
海外業務において、金融壹帳通はフィリピンSB Finance、スリランカ国家開発銀行、シンガポール越境貿易プラットフォーム信達雅などの海外機関と深い協力を展開し、より広範な海外市場を開拓するために基礎を築いた。2021年末現在、同社は東南アジア地域の3大トップ銀行、12大本地銀行と協力している。
注目すべきは、金融機関の小売業務の転換の重要な一環として、中国商業銀行は「権益管理と精細化運営」の上で依然として多くの痛点に直面している:購買プロセスがはっきりしていない、顧客の階層的なグループ運営が不足している、顧客の画像がはっきりしていない、権益整合の正確度が低い、権益資源が不足している、為替性が悪いなどの問題が特によく見られる。
日常権益管理と発行過程において、協力サプライヤーの選択、立替、帳簿照合、領収書清算などのプロセスは煩雑で煩雑で、運営人力コストが高く、応答速度が遅れ、権益マッチングが間違っているなどの状況が発生すると、顧客の苦情を引き起こす可能性がある。
業界の専門家は、多くの地域銀行の顧客基盤が弱く、転化率が低く、個人の顧客を本当に活発にする割合は20%未満だと指摘している。「一部のお客様は健康医療に関心を持っており、一部のお客様は便利な外出しか見ていない。
上記の問題を解決するために、金融壹帳通はクラウド権益プラットフォームを発売し、主にラベル化管理で正確なマーケティングを実現し、異なる細分化客群に対して差別化権益を提供し、応用シーンの顧客獲得能力と顧客を残す能力を作り、顧客の粘性を強化し、運営効果を効果的に向上させる。全行統一の権益管理プラットフォームを構築し、1枚の領収書決済を実現し、銀行の権益管理コストと購買コストを極めて低減し、安心し、力を節約する。また、権益プラットフォームは軽配置のモデルを採用し、10営業日でドッキングを完了し、ワンタッチで開通すれば使用でき、銀行が大量の人力・物力を費やしてバックグラウンド管理と運営・維持を行う必要はない。
その協力機構には中南のある大型都市商行、華南のある省級都市商行、中南のある中型農業商行、華東のある都市商行などが含まれている。中南のある大手都市商行を例にとると、1年間で同銀行の携帯電話銀行の登録ユーザー数は前年同期比25%増加し、MAUは前年同期比32%増加し、携帯電話銀行のアクティブなユーザー一人当たりの時間を3倍に引き上げた。
