生命保険業の販売過程を全面的に規範化する監督管理の新しい規則が制定されているが、最近再び業界に意見を求めている。
昨年11月、業界内で「人身保険販売管理方法」の意見募集原稿が流布した。異なる販売行為に基づいて分類した後、その主な章の内容は調整され、7章から8章に増加し、109条から85条に減少し、総編幅は1.8万字から1.5万字に縮小した。
内容から見ると、注目されている保険販売人員の等級付けの面では、新しい意見稿は等級付け方式を明確にしないで、保険会社、保険仲介機構が中国保険業界協会が発表した保険販売人員の販売能力資質基準に基づいて、保険販売人員の等級付け管理メカニズムを確立し、保険販売人員に対して等級付け管理を実施することを要求している。
2021年末現在、92家族保険会社の登録販売員は計472.8万人。
販売員等級は2021年末までに完成する予定です
人身保険販売員の管理、特に等級管理は、今回の販売管理方法の注目点である。
保険販売人員の等級別管理については、昨年11月の意見稿の規定が細かく、「保険機構は販売人員の等級別管理制度を確立・実施すべきである……等級体系は4級以上、1級は最低級であるべきである。販売人員は等級別管理体系内で低から高へ段階的に昇進し、新規採用した販売人員は初めて1級であるべきである」と要求した。
新しい意見稿は方向だけを規定し、保険業界協会に分業し、「保険会社、保険仲介機構は中国保険業界協会が発表した保険販売人員の販売能力資質基準に従い、保険販売人員の等級管理メカニズムを確立し、保険販売人員に対して等級管理を実施しなければならない」と要求した。
同時に、新版の意見稿は販売人員の等級調整に対して移行期間を制定した:本弁法は発表の日から、保険会社、保険仲介機構は中国保険業界協会が制定した基準に従って保険販売人員の等級管理を徐々に実施し、保険販売員を追加して2023年12月31日までに要求に達し、既存の保険販売人員は2024年12月31日までにすべて本規定の要求に達しなければならない。
これに先立って、保険販売員の等級付けの方向が提案された。2020年5月の銀保監会の「保険会社の主体責任の実行に関する保険販売人員管理の強化に関する通知」は、業界が販売人員の販売能力資質の等級付けを推進することを支持することを提案した。保険会社は保険業の高品質発展の要求に順応し、業界の自律組織がプラットフォームの優位性を発揮し、販売人員の販売能力の等級付けを推進することを支持しなければならない。中国保険業界協会及び地方業界自律組織は保険製品のタイプ研究と結びつけて、販売人員の販売能力資質等級体系と相応の訓練テストメカニズムを確立しなければならない。
製品の等級付け要求に対する販売適正性管理
販売人員の等級付けは「管理方法」の一部にすぎず、新意見稿は販売人員と製品の等級付けを重視し、販売人員の差別化授権を行い、保険機構に製品販売の適切性管理制度を確立し、保険加入者の保険需要、風保険の耐えられる能力と納付能力を評価することを要求した。
新版の意見稿によると、保険会社は人身保険製品の異なるタイプ、複雑度とリスクレベルに基づいて、人身保険製品を等級別に分類管理し、低から高の順に以下の通りである。
第1類:意外保険、健康保険(第2類列明保険種を除く)、普通型生命保険;
第二類:配当型、万能型生命保険、年金保険、税優健康保険、料金率調整可能な長期健康保険、長期看護保険、税収繰延養老保険、専属商業養老保険;
第三類:投資連結型保険、変額年金保険。
上記3種類の人身保険製品に明確に帰属していない場合は、監督管理部門の関連規定を遵守する。
製品差別化授権において、新しい意見稿は、保険会社、保険仲介機構は中国保険業界協会が確定した基準に従い、保険販売人員の等級付け結果及び保険製品の等級分類状況に基づき、保険販売人員が製品を販売できることに対して差別化授権を行うことを規定している。製品の授権範囲は保険販売員レベルと一致し、保険販売員レベルの昇進に伴って徐々に拡大しなければならない。保険会社、保険仲介機構は所属する各級の保険販売人員が製品カタログを販売することができ、授権範囲内の製品に対して、保険販売人員を育成し、テストして合格した後、販売を授権することができる。
販売の適切性管理の面では、新しい意見稿は、消費者が長期人身保険製品を購入する際、保険会社、保険仲介機構は保険加入前に保険加入者の保険需要分析、リスク耐性と納付能力評価を展開し、分析と評価の結果に基づいてそれに適した保険製品を紹介し、製品の特徴を顧客の需要、リスク耐性と納付能力と一致させることを規定している。また、中国保険業界協会は消費者保険需要分析、リスク耐性と納付能力評価の業界基準を制定することができると提案した。
意見稿はまた、「保険会社、保険仲介機構は消費者と保険製品が適切性を備えていない場合の保険終了基準を明確にし、銀行保険機構の適切性管理に関する監督管理規定に従うことを提案する」という規定を立案した。
生放送などのチャネル販売は、コンテンツのコンプライアンスを確保する必要があります
新しい意見稿はまた Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) の融合販売などの新しい状況に対して、関連規定を作ります。
その規定:保険会社、保険仲介機構は生放送、メディアアカウント、インターネットグループなどの新型ネットワークルート Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) を通じて人身保険販売を融合して展開する場合、厳格な前置品質検査の流れと標準的な録音録画要求を制定し、コンプライアンス人員を指定して生放送を審査したり、関連メディアアカウント、インターネットグループにアクセスしたりして、関連ビデオ、オーディオ、図文資料を完全に保存しなければならない。販売宣伝内容が監督管理規定に合致することを確保し、保険販売行為の重要な一環に従って遡及可能な管理要求を実行する。
「生放送、メディアアカウント、インターネットグループなどの新型ネットワークルートを通じて人身保険販売を展開する人員は、保険会社、保険仲介機構の授権を受けた保険販売人員であるべきである。その他の人員は生放送、メディアアカウント、インターネットグループなどの方式を通じて人身保険製品を宣伝または販売してはならない」。新版意見稿の規定。
意見稿には、自保件、互保件の管理内容も規定されている。例えば、保険会社、保険仲介機構は人身保険製品を保険販売者として加入、訂正または昇格の条件として購入することができず、自保品と相互保証品がいかなる形式の業績考課と業務競争に参加することを許可してはならない。保険会社、保険仲介機構は自己保証品と相互保証品のリスク指標のモニタリングを持続的に強化し、モニタリング結果が明らかに異常な支店機構と保険販売人員に対して必要な管理是正措置を取らなければならない。
