4月15日-17日、「安定して遠くまで行き、金融が高品質の発展を助力する」をテーマとした2022清華五道口グローバル金融フォーラムが北京で開催された。 Bank Of China Limited(601988) 業協会党委員会書記邢炜は招待に応じてフォーラムに出席し、スピーチを発表した。
邢炜氏によると、近年、銀行業は金融供給側の改革を絶えず深化させる背景の下で、全体的に安定した発展態勢を維持している。銀行システム自身の適応性、競争力と普恵性は明らかに向上した。経済の多層、広範なカバーと差別化に対するサービスメカニズムが初歩的に確立された。しかし、経済が高速発展段階から高品質発展段階に転換するにつれて、銀行業は新経済新モデルの新業態に奉仕する過程でいくつかの新しい問題に直面した。最近の中央巡視のフィードバックが指摘したように、一部の金融機関は実体経済と国家建設にサービスを提供しているが、金融リスクの防止とコントロールはまだ強化されなければならない。
邢炜氏は、現在の銀行業はサービス経済の高品質発展過程において主に以下の6つの問題が存在していると述べた。
一つは、サービスの普及分野がまだ深化していることだ。ここ数年来、商業銀行は「六安定」「六保」の仕事を積極的に実行し、普恵金融は「増量、拡大、値下げ」を実現した。同時に、一部の商業銀行は、普恵金融のさらなる発展を制約するボトルネックが依然として存在していることを反映している。一つは情報非対称問題が際立っている。現在、デジタル普恵モデルは中小企業の融資難題を解決するために有効な経路を提供しているが、全国をカバーする公共信用データベースの建設が遅れていると同時に、商業銀行が自ら採集するのは難しい、重複ドッキング、さらには取得できないなどの問題がある。第二に、専門の新しい企業をドッキングするのは困難である。一部の省、市の関連部門は省級、市級の「専精特新」企業のリストを公開していないが、一部の中小銀行はリストを取得して正確な金融支援を与えることが難しい。
二つ目は、サービス科学技術の革新にはボトルネックがある。1つは銀行信用参入基準が科創企業の需要と一致していないことである。第二に、科学技術イノベーションの価値評価とリスク評価システムはまだ完備されていない。三つ目は知的財産権の評価、質押と流転システムが不健全である。
三つ目は、サービスグリーンの発展にはまだ不足している。一つはグリーン基準が統一されていないことです。二つ目はリスク収益の不一致である。三つ目は製品の供給が不均衡である。第四に、取引市場が完備していない。
第四に、農村振興に奉仕するにはまだ短い板がある。一つは製品の種類が豊富ではないことです。第二に、農村の顧客情報の取得が難しく、コストが高い。第三に、農村地区の関連メカニズムが完備していない。
5つ目は、デジタル経済に奉仕するには革新が必要だ。デジタル経済は中国経済の高品質発展を推進する重要な道である。デジタル経済の急速な発展は商業銀行のサービスレベルと品質効果に対して新しい要求を提出し、商業銀行は関連製品とサービスの面でまだ多くの適応がない。一つは銀行業自身のデジタル化の転換が不足していることだ。第二に、サービスモデルの革新が急がれる。商業銀行はデジタル経済にサービスする過程で依然として企業の既存規模、既存資産、抵当保証などに注目することに限られ、企業の成長潜在力、核心技術と知的財産権を無視し、風制御理念とデジタル経済の業界特徴には一定の矛盾がある。同時に、デジタル経済業界の細分化業界が多く、製品応用分野が広く、個性化融資の需要が多く、金融サービスに対する要求が高い。
その6、全面的なリスク管理制御はまだ強化されなければならない。銀行業にはリスク防止と企業融資のバランスの問題がずっと存在している。いくつかの重点リスク分野では、例えば不動産金融リスク、中小企業リスクの面で、銀行が顧客業務の真実性を把握し、事後監視能力に対してより高い要求を提出した。また,リスク曝露が比較的集中している地域もあり,多方面にわたって協力してリスク解消に取り組む必要がある。
上記の問題に基づいて、邢炜は3つの提案を提出した。
第一の提案は、銀行自身が経済の重点分野と弱い一環をめぐって金融サービスをしっかりと行い、マクロ経済の大皿を全力で安定させることである。
第一に、肝心な技術を見つめ、科学技術の自立を助ける。一つは量子情報、集積回路などの重要な核心技術をめぐって金融サービスモデルを積極的に革新し、産業誘導基金の設立、参加、貸付連動、内外部協力などの方式を通じて「首を絞める」などの重要な技術に対する支持を強化することである。第二に、科学技術イノベーション企業の特殊な金融需要をめぐって、積極的に金融製品をイノベーションし、科学技術企業の融資の「渋滞点」を開通させ、 Shenzhen New Industries Biomedical Engineering Co.Ltd(300832) の新業態新モデルにより多くの金融活水を注入する。第三に、協力ルートを革新し、開拓し、ハイテク園区、創業孵化園区との協力を強化し、風投機構、保証会社、証券会社などの他の金融機関との協力を強化し、優位性の相互補完を実現する。
第二に、弱い分野を見つめ、高品質の発展を向上させる。一つは、良好な金融生態圏の構築である。政府部門、核心企業、重点商圏と積極的に連携し、生態協同とルート協同を実現し、普恵金融サービスのカバー範囲を高める。第二に、金融サービスの農村振興の質と効果を向上させる。専門的な農村振興部門の設立を模索し、サービスモデルを革新し、新型農業経営主体に適した金融サービスを提供する。三つ目は重点分野のグリーン低炭素発展を支持することである。新エネルギー及び新エネルギー産業チェーンに対する金融支援を強化する。汚染排出権、炭素排出権などの革新的な抵当保証方式を積極的に模索し、グリーンクレジット製品の革新を推進する。グリーン投資製品の革新を強化する。第四に、「新市民」の都市での安住創業を支援する。監督管理部門の関連要求を真剣に実行し、新市民に対する金融製品とサービスの供給を拡大し、新市民住宅に対する金融サービスを持続的に最適化し、新市民の多い地域と業界に対する金融支援を強化することによって、新市民の獲得感、幸福感、安心感を確実に強化する。
第三に、数産融合を見つめ、デジタル経済を強化する。一つはデジタル経済の金融支援サービスを確実に行うことである。デジタルの新しい基礎建設に重点を置き、デジタル経済に対する金融サービス能力とサービスレベルを向上させる。第二に、経済、生活、社会ガバナンスなどの分野のデジタル化の転換に積極的に参加する。第三に、自身のデジタル化の転換を積極的に推進する。情報科学技術の基礎を固め、データ管理レベルを向上させるには、大手銀行が「雁」の役割を発揮し、中小銀行への風制御ツールと技術の輸出を加速させ、業界全体のデジタル化の転換を促進する必要がある。
第四に、現在の新しい情勢の下で、われわれの高基準はリスク防止と発展促進のバランスを両立させ、市場適応性と敏感度を高め、関連制度メカニズムを最適化し、完備させる必要がある。
第二の提案は、金融管理部門が関連政策のガイドラインを的確に制定し、銀行業が高品質の発展を支持する内在的な運動エネルギーを奮い立たせることである。金融基準の統一、金融インセンティブメカニズムの強化、監督管理のリスク許容度の向上、不良資産の処置に引き続き力を入れ、金融安定保障基金の設立などが含まれている。
第三の提案は、関連職能部門がインフラをさらに完備させ、銀行業が経済の高品質な発展によりよく奉仕するために助力することを提案することである。情報共有プラットフォームの統合と構築、専門技術評価と取引機構の設立、リスク補償メカニズムの整備などを含む。
