四大国の銀行が2022年第1四半期の「成績表」を発表した。
各銀行はさらに信用投入に力を入れ、実体経済を支持し、複数の融資が前年同期比で増加し、過去最高を更新した。
まず各大手銀行の今年第1四半期の経営業績を見てみましょう:
1 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) :営業収入は2494.7億元で、前年同期比6.52%増加した。親会社に帰属する純利益は906.3億元で、前年同期比5.72%増加した。年化純利息収益率2.1%
2 China Construction Bank Corporation(601939) :営業収入は2322.3億元で、前年同期より7.25%増加した。親会社に帰属する純利益は887.4億元で、前年同期比6.77%増加した。年化純利息収益率2.15%
3 Agricultural Bank Of China Limited(601288) :営業収入は2059.5億元で、前年同期より5.91%増加した。親会社に帰属する純利益は707.5億元で、前年同期比7.42%増加した。年化純利息収益率は2.09%だった。
4 Bank Of China Limited(601988) :営業収入は1611.2億元で、前年同期より2.07%増加した。親会社に帰属する純利益は577.5億元で、前年同期比6.97%増加した。年化純利息収益率1.74%。
複数の大手銀行の貸付金は前年同期より多く増加し、過去最高を記録した
今年第1四半期、経済の3つの圧力に直面して、4大銀行は「雁」効果を発揮し、実体経済への信用投入にさらに力を入れ、複数の銀行の融資は前年同期比の増加量が過去最高を更新した。
工行銀行によると、第1四半期、同銀行は実体経済への融資を増やし、融資額は前年同期比約2500億元増加し、増加量は過去最高を更新した。このうち、国内支店の人民元貸付は926305億元増加し、4.89%増加した。
貸付構造から見ると、ハイテク分野の貸付残高は1兆1000億元を超え、年初より8%以上増加した。サービス工業振興の面では、製造業の競争力の向上、産業基盤の再構築などの分野をめぐって、貸付の投入を増やし、製造業の貸付残高は2兆5000億元近くで、年初より約3100億元増加し、成長率は各貸付の平均成長率の2.8倍となった。
China Construction Bank Corporation(601939) 第1四半期の貸付金と敷金総額は前年末より939147億元増加し、4.99%増加した。このうち、製造強国の建設を支援し、3月末現在、製造業の貸付残高は1兆9300億元で、年初より2356億元増加し、13.94%増加し、前年同期より1805億元増加した。製造業の中長期貸付残高は7554億元で、年初より836億元増加し、12.45%増加した。インフラ分野の建設優位性を持続的に発揮し、3月末現在、インフラ融資残高は5.39兆元で、年初より3048億元増加し、増加幅は6.00%に達した。そのうち、新型インフラ建設貸付残高は1045億元で、新型インフラ顧客1147人にサービスを提供している。
農業銀行の第1四半期の貸付残高は9767億元増加し、過去最高を更新した。このうち、県域の貸付金の投入はさらに高く、貸付残高は6.66兆元で、新たに4382億元増加し、成長率は7.1%で、全行の貸付金の平均成長率より1.4ポイント高い。
現代産業システムの建設に焦点を当て、戦略新興産業、製造業、ハイテク製造業、デジタル経済の中核産業ローンの伸び率はそれぞれ14.6%、13.6%、24.3%、23%で、いずれも全行ローンの平均伸び率を上回っている。科創企業の貸付残高は6500億元で、767億元増加し、成長率は13.3%で、全行の7.6ポイントを上回った。専精特新「小巨人」企業の貸付残高は254.4億元で、新たに57.9億元増加し、伸び率は29.5%増加した。インフラ建設への投資配置の適度な先行展開に積極的に応え、インフラ分野の融資は1472.2億元増加し、5.1%増加した。
中国銀行の第1四半期の国内人民元貸付は6000億元を超え、前年同期比の増加量が過去最高を更新した。このうち、普恵金融貸付残高は1兆元を突破し、1314億元を新たに増加し、14.91%増加した。戦略的新興産業ローンは1389億元増加し、27%増加した。国内のグリーン貸付残高は1兆6000億元近く(銀保監会の口径)、伸び率は全行貸付全体の伸び率を大幅に上回った。
注目すべきは、新規融資が著しく増加したほか、国有大手銀行の預金優位性がさらに向上したことだ。農業銀行の第1四半期末の顧客預金残高は23兆5000億元、新たに1兆6000億元増加し、増量は新高値を記録し、そのうち個人預金は9946億元増加した。
工行の第1四半期の顧客預金は年初より1.53兆元増加し、5.79%増加し、預金の増加量は市場をリードし、過去最高レベルを記録した。このうち、顧客預金、同業およびその他の金融機関の預金純増加額が著しく上昇したおかげで、工行の第1四半期の経営活動で発生したキャッシュフロー純額は1.21兆元近くに達し、前年同期比97%増加した。
不良率安定保持
リスク防止能力から見ると、今年第1四半期、4大銀行の不良率は安定を維持し、不良債権の調達カバー率はさらに向上し、資本充足率は合理的な再編レベルを維持した。
工行によると、同行は「自主的に防ぎ、知能制御、全面的に管理する」ことを堅持し、知能風制御を通じて、リスクを差別化し、正確に管理している。外部情勢とリスク変動の追跡・検討を引き続き強化し、通貨、外国為替、債券、株式、商品などの分野に対する市場リスク管理を強化する。第1四半期末、不良債権残高は306887億元で、前年末より134.58億元増加した。不良債権率は1.42%で、前年末と横ばいだった。
建行は信用リスク、市場リスク及びネット科学技術とデータなどの新型リスクの管理制御を絶えず強化し、資産の品質は安定を維持している。第1四半期末、不良債権は276552億元で、前年末より104.81億元増加した。不良債権率は1.40%で、前年末より0.02ポイント下がった。
農業銀行は扎口管理を強化し、実際に貸付責任を管理し、重点分野の信用リスクの正確な解消をしっかりと行う。市場環境の変化に穏当に対応し、自営、代客市場類業務を系統的に調査し、資産の貫通管理を行い、リスクの開放を厳格に制御する。第1四半期末、不良債権残高は2544億4900万元で、前年末より86.67億元増加した。不良債権率は1.41%で、前年末より0.02ポイント下がった。
中国銀行は多層警報システムを確立し、完備させ、知能風制御センターの建設を加速させ、各種リスクに対する展望・予判能力を高め、グローバル化経営リスクに着実に対応する。第1四半期末、不良債権総額は215762億元で、不良債権率は1.31%で、前年末より0.02ポイント低下した。
4行のダイヤルアップカバー率はさらに向上
注目すべきは、昨年の調達カバー率の著しい向上を経て、4大行の今年第1四半期の調達カバー率がさらに向上したことです。
工行の調達カバー率は209.91%で、4.07ポイント上昇した。建設銀行の調達カバー率は246.36%で、前年末より6.40ポイント上昇した。中行の調達カバー率は187.54%で、前年末より0.49ポイント上昇した。
農業銀行の第1四半期末の調達カバー率はさらに300%を超え、307.50%に達し、前年末より7.77ポイント上昇した。
先日開かれた国務院常務会議は、調達レベルの高い大手銀行の秩序ある調達率の低下を奨励することを提案した。今年第1四半期の4大銀行の調達カバー率はさらに上昇したが、今後、信用投入をさらに強化するために、大銀行の調達カバー率は低下するかもしれない。
国家金融発展実験室の曽剛副主任はこのほど、証券時報・証券会社の中国記者に対し、カバー率の調達は銀行でよく使われる逆周期調節指標だと明らかにした。経済が良い時、銀行は一般的に調達カバー率を高め、つまり一部の利益を先に「貯金」する。経済が下がるまで、不良債権が増加すると、銀行は適度に準備カバー率を下げ、一部の利益を解放し、これは銀行全体の利益レベルを安定させるのに役立つだけでなく、銀行資本の蓄積能力を高め、信用コストを下げ、銀行が実体経済に利益を譲る能力を高めるのにも役立つ。
