デジタル化は保険業の競争の「後半」であり、各大保険企業は年々保険科学技術への投入を増やしている。同時に、近年の保険科学技術の融資金額も革新的に高い。
中南財経政法大学と燕道数科が共同で発表した「2022中国保険発展報告」(以下「報告」)のデータによると、世界の保険科学技術分野では2021年に430回の融資が発生し、137.22億ドルの融資に成功し、融資額と融資回数は前年同期比92.89%と43.8%増加した。
報告書のデータによると、2012年~2021年までの10年間を長くすると、世界の保険科学技術市場の融資金額と融資回数がそれぞれ6.06億ドルと43回から安定して増加していることが明らかになった。
2015年以来、中国の保険科学技術の投融資も熱を維持し、世界市場と同期している。
報告データによると、2015年から2021年にかけて、中国の保険科学技術融資回数は急落したが、融資金額は革新的に高かった。2020年、中国の保険科学技術は27回の融資が発生し、融資金額は39.16億元である。2021年には31回の融資と46.61億元の融資金額に達する見通しだ。
報告書によると、保険会社は科学技術を発展の重要な戦略とし、投入が持続的に増加している。また、COVID-19疫病の影響を受けて、中国の保険科学技術の発展の歩みはさらに加速している。ビッグデータ、クラウドコンピューティング、ブロックチェーンなどに代表される科学技術革新は保険業に急速に浸透している。スマート金融の急速な発展と業界の混乱が明らかになるにつれて、保険科学技術の投入は20%前後の成長速度を維持し、2024年までに797.5億元に増加すると予想されている。
また、報告データによると、2015年以来、中国の保険科学技術市場の規模も年々増加し、2015年の441.5億元から2020年の793.8億元に上昇した。報告書によると、保険科学技術市場の規模の増加幅は変動し、年間複合成長率は12.45%に達し、2021年の保険科学技術市場の規模は大幅に向上する見通しだ。
2022年1月、銀保監会は「銀行保険業のデジタル化転換に関する指導意見」を発表し、2025年までに銀行業保険業のデジタル化転換が明らかな効果を収めることを目標としている。
将来を展望し、報告書によると、デジタル化と低炭化の傾向は未来の世界経済の中長期的な発展の見通しを決定する核心的な駆動要素になるという。保険業はデジタル化の転換を展開し、業界の高品質な発展を促進し、新しい業態の新しいモデルを生み出す。
しかし、デジタル化も厳しい監督管理に直面している。中国の「データ安全法」、「個人情報保護法」は昨年相次いで発効し、長年発効してきた「サイバーセキュリティ法」と昨年初めに正式に印刷・配布された「中国銀保監会監督管理データ安全管理方法(試行)」などの文書を加えて、厳密なデータ監督管理網を編んだ。
燕道数科の創始者兼CEOの娄道永氏によると、中国の情報とデータ安全分野の法律枠組みは全面的に構築され、国はすでにデータ安全管理のトップレベルの設計を完成した。保険業は典型的な「個人情報」業界に属し、大数の法則の背後には大量の個人情報の集合がある。保険業でリスク管理を行う場合、リスクは情報非対称の特徴を有するため、大量のデータ解読も必要である。データコンプライアンスの強化監督管理時代の到来は、業界全体がコンプライアンスの重任に直面することを意味します。
昨年、生命保険業はここ10年で初めて保険料のマイナス成長を遂げ、保険代理人陣も大幅に縮小した。報告書のデータによると、ここ10年間、人身保険料収入は持続的に増加しているが、成長率は減速しており、2021年の人身保険料収入は10年ぶりに0.3%のマイナス成長を示した。第一財経の統計によると、6社の「A+H」上場保険企業の昨年末までの生命保険代理人数は前年同期比165万人減少した。
強い監督管理が生命保険業の転換を重ねた背景の下で、生命保険業はどのようにデジタル化の転換を行うのか。娄道永氏は、「取引先を中心とする」という贩売モデルの优位性が现れた。デジタル化の転換を推進する。
