最近、平安健康保険は平安e生保・特需医療製品を発売し、平安e生保の既存の基礎の上で、特需医療保障責任を加入し、率先して北京、上海、深センの3つの地に着地した。平安健康保険によると、これも市場でリードしているベッド代を製限しない特需製品（スイートルームを含まない）だという。
百万医療保険の発展傾向について、ベテラン精算師の徐旭しん氏は「毎日経済新聞」記者の取材に対し、「賠償サービスの中で、一部のお客様がもっとお金を出して、公立病院の特需国際VIP病棟を含め、一部の私立病院の外来診療にも拡大していることを発見した。これはサービスの向上だ」と述べた。
2016年に初の百万医療保険が誕生して以来、数百元の保険料が百万元の保険額をこじ開け、中端医療保険の空白を埋め、市場の高い愛顧を受けている。業界の予測によると、3年後、百万人の医療保険市場規模は2000億元を超えるという。百万医療保険は最初の「7年間のかゆみ」に当たり、「毎日経済新聞」の記者は、各保険企業が保障内容、保障範囲を絶えず拡充し、保証継続期間を延長するなど、この危険な将来性に対する持続的な期待を示していることに気づいた。
恵民保ショックの下で百万人の医療保険はどのように発展していますか？
平安健康保険の責任者によると、過去6年間、百万医療は3つの段階を経験したという。
2015年以前、医療保険市場は主に保険料100元以下の一般医療保険であり、このような製品の形態は社会医療保険と類似しており、主に社会保障範囲内の未払い部分に対して補充清算を行っていた。
2016年、平安健康保険は平安e生保を発売し、千元未満の保険料はユーザーに百万元以上の保険額をもたらし、この特徴は急速に市場を爆発させ、百万医療保険が誕生した最初の年には、40万人のユーザーから2億元の保険料を収穫した。
2020年になると、その年の百万医療保険の保険料規模はさらに500億元を超え、ユーザーは9000万人を突破した。この年にも、都市型商業保険（「恵民保」と略称する）が誕生し、「平価版」の百万医療保険として、不完全な統計によると、2021年末までに、全国で177種類の恵民保険が発売され、延べ1億4000万人が保険に加入し、保険料は約140億元に達した。
「中国百万医療保険業界発展白書」の予測によると、百万医療保険の市場規模は毎年25~40%の成長率を維持し、2025年までに百万医療保険市場の保険料規模が2000億元を超えることを意味する。
中再生命保険は「20202021年度健康保険製品研究報告」の中で、恵民保険製品が広範囲に登場した後、百万医療が推進している「高保険額+高保険料免除額」の概念がさらに衝撃を受け、同時に恵民保険は保険料、病気体の可及性などの麺で百万医療に対してまた転圧の勢いを形成していると指摘した。
その上で、保険企業の対応策には通常2つの方向がある。1つはハイエンド化へのアップグレードであり、自費プロジェクトと社会保障カバーの少ない特需/私立機構をより重視し、恵民保（社会保障内の責任を主とする）よりも高いレベルの医療保険製品と位置づけ、「上への展開」に帰結する。第二に、「高週波低損失」を補充する責任設計であり、「百万保険額、低週波高損失」という位置づけを持つ恵民保と差別化競争を形成し、これは「下向き補充」である。
保障範囲の向上：価格がより高く、保障がより十分である
非公立医療機関の品質の不確実性のため、百万医療保険の第一選択の拡大方向は公立病院の特需部であることが分かった。2021年中、尊享e生特需強化版が発売され、「特需」は百万医療保険だけでなく、独立した業務形態として登場したオプション計画である。
特需医療とは、過去に特定の人々にしか開放されていなかった医療保健サービスであり、一般外来と比べて、医者の経験、薬の先進性、医者のサービス体験にかかわらず、より良質である。中再生命保険は上記の報告で、病種を問わない特需医療保険の保険料は少なくとも普通の百万医療保険の3倍（30歳）であり、特需医療保険の顧客の受け入れ度が悪いと考えている。
「伝統的な百万医療保険より少し高いが、保障サービスはずっといい」。平安健康保険によると。35歳の家庭の主力メンバーがe生保の特別需要医療に加入したと仮定し、社会保障があるという前提の下で、保険に加入して成功した後の初年度の料率は約1600元（製品の料率は実際の購入バージョンに準じる）で、1日5元未満で特需医療サービスを受けることができる。
「毎日経済新聞」の記者は、特需医療を除いて、ここ数年来、百万医療保険は保障範囲で特別薬、機器清算、陽子重イオン、CAR-T清算とサービスなど多くの内容を展開していることに気づいた。
2021年7月、平安生命はCAR-T専属の「細胞免疫療法（A型）医療保険」を発売し、その後、複数の保険会社が百万の医療保険責任の中でこの治療法を組み入れた。e生2021門救急版には、100万保額の「鎮痛ポンプ（移植性鞘内薬物注入システム）」の医療責任が新たに追加された。2021年9月、太平生命は世界の特殊医薬保険を75種類の輸入特殊薬と10種類の輸入特殊機械を含む新製品にアップグレードした。
積極的に帯病体、長期医療保険などの方向を開拓する
2021年に銀保監会が発表した「人身保険製品の供給をさらに豊かにすることに関する指導意見」、2022年の「中国商業健康保険の発展問題と提案に関する報告」は、保険機構が消費者の需要に適応し、保険加入条件を適度に緩和し、総合的な健康保険製品とサービスを提供することを奨励すると述べた。
データの蓄積と風製御能力に難点があるため、従来の保険業界は病気を持って保険をかける製品の革新を試みたことが少ない。医療ビッグデータの発展、医療健康産業と保険業界の融合に伴い、保険会社の定価能力と風製御能力はさらに向上し、保険保障を受けられなかった病体付きの人々も、保険会社の考量範囲に徐々に組み込まれている。
最近、 China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) 傘下の China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) 生命保険、 The Pacific Securities Co.Ltd(601099) 健康保険と杉泰健康科学技術会社は共同で「病人連れ群」が保証できる百万医療保険「家安芯」を開発し、高血圧、II型糖尿病、甲状腺結節、乳腺結節と肺結節の5大帯病者をカバーすることができる。具体的には、TI-RADS 3級以下の甲状腺結節、BI-RADS 2級以下の乳腺結節、単一の実性で6ミリ未満の肺結節、原発性高血圧（160100 mmHg未満）とII型糖尿病（糖化ヘモグロビン7%未満）はいずれも保証される機会がある。
中再生命保険は上記の報告の中で、健康な人々が極限まで発展した場合、恵民保の競争圧力に直麺して、業界は保証可能な人々の開拓を徐々に重視し、慢性病製品の開発もスケジュールを上げていると指摘した。
平安健康保険の朱友剛理事長は、個人の健康麺では、百万医療は単一保障製品から「健康保険+HMOシステム」（HMO：健康維持組織）に向かい、「百万医療、健康だけを保証する人々」から「三多」、つまり「多人数+多層保障+複数のサービスシステム」に至ると述べた。特定の人々の中で最も核心的なものは2種類あり、1種類は肺結節、肝疾患、三高の3つの遅い病気の専門病の人々で、もう1種類は児童、老年、妊産婦の3つの特定の需要の人々である。
ここ数年来、各大保険企業は続々と水費率が調整できる長期医療保険を試験している。「毎日経済新聞」の記者は、現在までに、平安生命、平安健康保険、人保険生命保険、人保険健康保険、 The Pacific Securities Co.Ltd(601099) 健康保険、泰康生命、中信保誠生命など多くの保険会社が「20年保証継続」、終身の長期医療保険を発表していることに気づいた。
