「60万以上の住宅ローンを繰り上げて返して、やっと楽になった」。
「罰金があっても、まず住宅ローンを返さなければなりません」
最近、多くのSNSで住宅ローンの早期返済に関する議論が盛り上がっている。
「住宅ローンを早期に返済する人は確かに多いです。特に今年は、受け皿の大きい銀行の住宅ローンがマイナス成長しています」 5月26日、深セン地区のある大手業界人は21世紀経済報道記者に伝えた。しかし、マイナス成長も住宅ローンの早期返済によるものではなく、「貸し手は毎月時間通りに住宅ローンを返済しなければならない。新しく発行された住宅ローンがもっと少ないと、マイナス成長にもつながる」と注意した。
上記の人が言った現象は、中央銀行のデータにも実証されている。先日中央銀行が発表したデータによりますと、4月の人民元ローンは6454億元増加し、前年同期より8231億元減少し、そのうち住民住宅ローンは605億元減少し、前年同期より4022億元減少し、記録以来唯一の個別マイナス成長月となったということです。
不動産市場の自信を安定させるために、最近、中央銀行は住宅ローン金利を下げる政策を連続的に打ち出している。最初の住宅商業性個人住宅ローン金利の下限は、対応する期限付きローン市場のオファー金利を20ベーシスポイント下げ、5年以上LPRを4.45%下げないように調整された。つまり、現在、最初の住宅ローン金利は4.25%まで下げることができ、現在、多くの住宅ローン金利はこのレベルに引き下げられている。
「深センにとって、最近住宅ローン金利が大幅に引き下げられたが、主に指導価格の製約を受けて、指導価格が市場価格を大幅に下回っているため、銀行は指導価格によって金を貸し出さなければならず、多くの住宅購入者は頭金が全然足りない」。上記の大手関係者によると。
早めに返済すべきですか？
最近、ローンを繰り上げて返済したある人は、21世紀の経済報道記者に、「株式や基金はもちろん、預金に損失の問題はないが、金利が低すぎて、最近は多くの銀行が引き下げた」と話した。
「確かに適切な投資製品が見つからないのは、リスクが高いか、収益が低いか、早めに住宅ローンを返済したほうがいいと思います」。もう一人のローンを繰り上げて返済した人も言った。
Founder Securities Co.Ltd(601901) 首席固定収益アナリストの張偉氏は、「 住民の住宅ローンの早期返済意欲の向上は、低リスク資産収益率の下落と関係がある可能性がある。 」と述べた。
データによりますと、4月の住民預金は7032億元減少し、前年同期より8677億元減少したということです。金融機関の人民元信用収支表によりますと、4月末現在、住民の預金残高は109617029億元で、前年同期比12.19%の伸びとなり、昨年5月以来の高値となりました（1月末の特殊な状況を除く）。
「今年に入ってから住民預金の増加は比較的速く、前の4ヶ月の新規住民預金は7兆元を超え、過去の同期レベルをはるかに上回った。住民が持っている現金の増加率は疫病後も著しく上昇し、投資と消費が萎縮している背景の下で、預金と現金の増加率の上昇は住民の貯蓄の受動的な増加を反映している」 Zhongtai Securities Co.Ltd(600918) マクロ首席アナリストの陳興氏は述べた。
張偉氏は、「 住宅ローンを早期に返済するかどうかは、返済時間の年限、返済方式、返済済み期間数などの多要素から共同で評価する必要がある。彼は住宅ローン100万、ローン年限30年、金利5.7%、すでに4年間返済したローンの試算で、財テク収益率が3.5%の場合、これは5.7%の住宅ローン金利の繰り上げ返済で節約した収益とほぼ同じであることが分かった。
「住民の貯蓄率が高位にあり、低リスク資産の収益率が下落する可能性があるため、住民が住宅ローンを早期に返済する行為は短期的に存続する」。張偉は言った。
事前にどのように操作しますか？
総合的な判断を経て、住宅購入者が住宅ローンの早期返済が必要だと思ったら、どうすればいいですか？
このため、21世紀の経済報道記者は4つの大手銀行に相談し、フィードバックの結菓から、 複数の銀行は銀行の携帯アプリから操作すればいいと述べ、ネットポイントに行く必要はなく、罰金を取るかどうかは、主に契約を結んだ契約に基づいている。
「携帯電話で予約できます。予約が成功したら、前日にお金を銀行に振り込めばいいです。具体的な流れは簡単で、説明に従って行けばいいです。予約が成功しなかったら、ローン銀行に連絡して状況を聞いてみましょう」。5月26日、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 顧客サービスマネージャーは21世紀経済報道記者に、違約金があるかどうかは主に地域を見て、一般的にローンが10年も返済されていなければならないと伝えた。具体的には契約の約束による。
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) APPの人手による回答によると、繰り上げ返済違約金は元金を返済する6ヶ月のローン金利を超えないか、協議価格で受け取ることができ、一部の特殊な状況は一時的に免除されている。同時に、毎月の返済額を減らすこともできますが、期限は変わらないか、返済期間を短縮することもできます。各地のルールが異なるため、具体的には実際の操作に準拠してください。
China Construction Bank Corporation(601939) カスタマーサービスマネージャーは21世紀経済報道記者に、同行も携帯アプリから直接操作するだけで、オフラインのサイトに行く必要はなく、2つの方法があると伝えた。第二に、返済額が減少し、返済年限は変わらない。「北京地区には違約金はありませんが、今は5営業日後の予約しかできません」。
Agricultural Bank Of China Limited(601288) カスタマーサービスマネージャは、メールに従って操作すればいいというメールを直接送信しました。早期返済を行う必要がある場合、借り手は契約の約束に従って事前に（一般的には1ヶ月前に）元のローン取扱機関に申請し、有効な身分証明書、元の住宅ローン返済カード（割引）、個人の住宅購入ローン保証契約を持ってローン行に関連手続きを行う必要があります。繰り上げ返済違約金の徴収基準はお客様がわが行と締結したローン契約に準拠し、具体的には現地のローン行に相談することを提案します。
Bank Of China Limited(601988) カスタマーサービスマネージャによると、携帯アプリから操作できるかどうかを見ることができ、地域によって状況が異なり、表示があれば操作でき、なければオフラインを通過する必要があるという。
