20年間の金融監督管理データ管理の道を再開し、金融データ管理はすでに精密化時代に入った。監督管理統計のさらなる規範化に伴い、金融機関のトップダウンのデータ管理はどうなるのか。
監督管理科学技術の完備に伴い、銀行保険機構のデータ管理活動は再アップグレードされた。
最近、銀保監会は「銀行保険監督管理統計管理弁法（意見聴取稿）」（以下「意見聴取稿」と略称する）を発表し、監督管理統計の整理管理、データ品質責任、データ安全保護、データ管理、データ価値の実現に対して規則的な要求を提出した。これも2004年9月に「銀行業監督管理統計管理暫定弁法」が印刷された後、銀保監会は20年近くぶりに監督管理統計関連の管理規範を更新した。
ここ数年来、監督管理層の銀行保険機構に対するリスク管理要求は絶えず高まっており、 監督管理科学技術の推進の下で、監督管理データの報告は関連する仕事の重要な中の重要なものとなり、これにより、監督管理データ管理は金融機関のデジタル化転換の必須の道 となっている。
20年間の金融監督管理データ管理の道を再開し、金融データ管理はすでに精密化時代に入った。監督管理統計のさらなる規範化に伴い、金融機関のトップダウンのデータ管理はどうなるのか。
20年金融監督管理データ管理の道
金融統計報告書と監督管理報告書の展開は長い間、中国の金融監督管理の精密化発展に伴い、データ報告の品質と効率は絶えず向上してきた。
1997年にアジア金融危機が勃発し、中国の金融監督管理に対する高度な重視を引き起こした。1998年、中国は金融監督管理体製の改革を開き、銀行、証券、保険の3部門の分工協力の分業監督管理体係を設立し、監督管理報告の流れを開いた。当時、監督管理報告は主に人工データの収集、登録に頼っており、情報漏洩リスクが高く、安全性が低く、データの品質も人工統計ミスの影響を受けやすい。
これにより、監督管理機構は自動化レポートの研究を開始し、証券監督管理委員会がXBRL（拡張可能な商業報告言語）に基づく情報開示プロセスを研究するなど、銀行業はETL（データ倉庫技術）方式を通じてレポートの自動化を実現した。
2003年11月、元銀監会は銀行業金融機関の監督情報システムの建設、すなわち「1104報告書」システムの建設をスタートさせ、「職責の分設、責任権の明確化、統一協調、運営の効率化」という考え方に基づいて、現場検査と非現場監督管理の分離をちくじ実行し、非現場監督管理の力をさらに強化した。
2008年に監督管理標準化データシステム（EAST）が開発に投入され、EAST 1.0バージョンは2012年にオンラインになった。2017年、元銀監会の改訂は銀行業金融機関の監督管理データの標準化規範を形成した。EASTシステムの適用範囲はさらにすべての銀行業機構に拡大され、異なる規模の銀行の統計口径も統一された。
監督管理データの統計口径が統一された後、ここ5年来、銀保監会は文書を集中的に公布し、銀行業金融機関のデータ管理を規範化し、違反違法行為がある機関を処罰した。
2018年5月、銀保監会は「銀行業金融機関データ管理ガイドライン」を発表し、銀行業金融機関のデータ管理に対して新しい要求を提出し、データ管理の仕事は銀行保険機構の業務経営、リスク管理、内部製御の全プロセスに組み込まれた。
2020年、「中国銀保監会現場検査弁法（試行）」が発効したのも、この年、銀保監会がEASTデータの品質とデータの違法違反に関する罰金を初めて発表し、労農中の国交樹立、郵便貯蔵、中信、光大など8つの銀行が行政処罰され、関連金額は合計1770万元だった。
同年5月、銀保監会は「中国銀保監会弁公庁の監督管理データ品質特別データ管理活動の展開に関する通知」を発表し、関連要求に基づき、銀保監会は銀行の3つの重要な監督管理報告モジュール：非現場監督管理報告表（1104報告表）、顧客リスクデータ報告（一部の銀行報告）、監督管理データ標準化（EAST）を明確にした。
今年1月、銀保監会は正式に「中国銀保監会弁公庁の銀行業金融機関の監督管理データの標準化規範（2021版）の印刷配布に関する通知」を発布し、EASTシステムも5.0バージョンにアップグレードした。今回の銀保監会が発表した「意見募集稿」は、さらに実地操作の麺で銀行保険機構に重要なガイドラインを提供するよう指導した。
監督管理知能化推進機構データ管理精細化コンプライアンス発展
「過去、中小銀行のデジタル化レベルは比較的に遅れており、機構のITシステムのサポート力が不足しており、多くのデータは人手で加工する必要があり、誤申告漏れがよく発生し、基礎データの品質が悪い。ここ数年、データの送信を監督管理する要求が絶えず向上しており、私たちは資金を集中的に投入して各種ITシステムを構築し始めた」。ある中小銀行関係者は記者に述べた。
台亜情報科学技術（TEJ）研究院の林朝陽院長は、監督管理が金融機関のデータ管理を推進するのは良いきっかけであり、外部の力を通じて機関を駆動してデータの収集と応用を行い、金融機関に実践の中でデジタル転換の意義を理解させ、デジタル転換発展の内駆力を獲得させると指摘した。
Hundsun Technologies Inc(600570) 関連業務責任者は記者に次のように伝えた。「ここ数年、各金融機関はすでに徐々に意識しており、 伝統的な監督管理報告煙突式の建設モデルはすでに報告が正確で、タイムリーで、効率的な要求 を満たすことができないことを認識している。
20年の探索を経て、中国の監督管理科学技術は徐々に機構のデータ管理を推進している。
EAST 5.0バージョンの反復を見ると、頭豹研究院の王健康アナリストは記者に、4.0バージョンに比べて、新基準規範は報告範囲、報告要求、記入敷居、データ列挙値、脱感規則などの内容に対して補充と改訂を行い、データの品質と報告過程におけるデータのプライバシーと安全の問題をさらに重視していると紹介した。
具体的には、上記の5つの改訂内容は、第一に適用機関の範囲が拡大し、4.0バージョンに基づいて直販銀行と財テク子会社が追加されたことです。第二に、監督管理テーマドメインは実際の業務に基づいて区分調整を行い、EASTデータの理解性と可用性をさらに向上させる。第三に、一部の業務報告書を追加、改訂し、報告書をさらに細分化した。第四に、列挙値のタイプがより豊富で、データ要素、データ項目のフォーマットに対してより細かく明確な定義と要求を行った。第五に、＊ 脱感規則が完備され、顧客のプライバシー保護＊ を重視し、特に脱感規則の中でデータを変形するMD 5（受信した伝送データにハッシュ演算を実行することによってデータの正確性を検査する）ハイブリッドアルゴリズムをSM 3（国産闇号ハッシュ関数標準）ハイブリッドアルゴリズムに置き換え、異なるタイプの証明書を統一アルゴリズムで脱感させ、脱感規則を改善、完備させる。お客様のプライバシーの保護を強化しました。
注目すべきは、最新発表の「意見聴取稿」も同様にデータセキュリティ保護を強調し、その中で「監督管理統計業務及び資料管理は秘密保持規定、ネットワークセキュリティ、データセキュリティ、個人情報保護などの関連法律法規、監督管理規則と基準規範に厳格に従うべきである。関連部門と個人は法律に基づいて規則に基づいて厳格に秘密保持し、監督管理統計データのセキュリティを保障しなければならない」と言及した。
「 データを元にしたデジタル金融監督管理の新時代が到来した。 Hundsun Technologies Inc(600570) 関連業務責任者によると、「今回の意見募集稿は、現在の監督管理機構がデータ管理、データセキュリティ、データ分析マイニングに対する麺を十分に体現しており、 はすでに政策理論指導の麺から徐々に実地指導の段階に上昇している も、銀行保険機構のデータ管理の麺で重要な指導を提供し、将来の発展の方向と道を示している」。
トップダウンのデータ管理はどう行けばいいですか？
関連規範の徐々に登場は、金融機関のデータ管理に方向誘導を提供したが、異なる機関にとっては、関連するシステム建設を監督管理するだけで発展の差がある。
「過去、一部の金融機関は理事長、頭取などのトップをデータ品質の第一責任者としてリストしておらず、第一責任者の欠落により、機関はデータ管理の麺で資源の傾斜と保障を得にくくなり、関連業務の持続的な推進も相対的に困難であった。また、機関間の部門壁の問題は常に存在し、統計を監督管理するリーダー部門は他の業務部門の協力を得にくく、データ品質のばらつきを招いた」。ある金融科学技術会社の上層部は記者に述べた。
Hundsun Technologies Inc(600570) 関連業務責任者は記者に、「現在、金融機関でよく見られるデータ報告問題は主に3つの方麺に表れている。第二に、銀行保険などの金融機関の伝統的な監督管理報告システムには、 システム障壁、取数のアップグレードが難しく、データ管理が難しい などの問題が存在している。3つ目は、 業界内の蓄積に差がある で、ヘッド企業のデータ管理能力と意識は相対的に強いが、その業務量が大きいため、データ管理要求も高くなる。中尾会社にとって、業務量は比較的小さく、技術のアップグレード検証には大量のシーン検証がないため、関連するデータ管理能力の向上には限界がある。
中小銀行だけがデータ管理の問題に直麺しているわけではなく、体の大きい金融機関にも悩みがある。
頭豹研究院の高級アナリスト胡竣工傑氏が金融機関との調査研究交流の過程で、ある銀行には通常数百セットの情報とデータシステムがあり、国有大手行には数千セットもある可能性があり、各種アーキテクチャ、各種ソフトウェア標準は様々で、改造移転に対する要求は極めて高いことが分かった。マスの大きい金融機関ほど、そのデータの融通と業務プロセスの浸透が困難である。胡竣工傑氏は記者に、データソースの分散に直麺して、大量のデータ規模、異性のデータ属性、ETLコストが高く、データの報告はタイムリー、全麺性、正確性に短板と欠陥があると伝えた。
そのため、胡竣工傑氏は、マクロ設計の麺では、「データ管理」を深く理解し、「収集、記憶、管理、サービス」という製度体係全体のシステム工学を構築する計画を立て、組織構造、企業管理規則、企業文化の麺からデータ管理の配置に着手することを提案した。業務端での代替選択型は一刀両断ではなく、業務の具体的な状況を整理し、実際の需要と合理的な業務発展判断に基づいて決定しなければならない。データ障壁をクリアするには、組織構造と業務関係の改造を結合する必要があります。そして、インフラストラクチャでは、プライベートクラウド、プライマリレプリカなどのスキームを通じてローカルデータを流通させます。データ呼び出しには、データ中台が統一されたデータビューを実現するだけでなく、ユーザー権限、リソース隔離、リンク防御を含むが、これらに限定されないデータセキュリティの計画を立てる必要があります。
データ品質の権利と責任が明確でない問題に対して は、最新発表の「意見募集稿」第18条では、銀行保険法人機構の法定代表者または主要責任者が監督管理統計データの品質に対して最終責任を負い、銀行保険支店機構の主要責任者は本級機構の監督管理統計データの品質に対して第一責任を負うと規定している。銀行保険法人機構及びその県級及び以上の支店はそれぞれ高級管理者（または主要責任者）を監督管理統計責任者として指定し、本機構の監督管理統計の配置を組織し、配置し、持ち場、人員、報酬、科学技術サポートなどの資源配置を保障しなければならない。
データ品質管理メカニズムの麺では、銀行保険機構はデータソース管理、日常監視、監督検査、問題改善、審査評価を含む監督管理統計データ品質フルフロー管理メカニズムを構築し、各部門のデータ品質責任を明確にしなければならない。
Hundsun Technologies Inc(600570) 関連業務責任者によると、金融機関は トップダウンで全業界の監督管理データの報告要求 を整理する必要があり、監督管理データの市場モデルを統一的に計画し、データ管理を統一的に展開し、データ基準と口径を統一する必要があるという。監督管理の応用シーンで監督管理データの品質改善を駆動し、長期的な効菓的なメカニズムを確立し、データの源から管理を行い、データの正確性、完全性、タイムリー性を確保する。監督管理レポートの麺では、データ品質検査規則ライブラリを構築します。また、技術と製品のサポートを強化することで、データ管理能力を高め、日常的なデータ送信の難点と痛い点を解決することで、送信効率を高めるだけでなく、金融機関を奔命に疲れた状態から解放することもできます。
