6・18電子商取引節の大促進の際、各電子商取引プラットフォームの販売促進活動は天地を覆っているが、銀行係電子商取引は「門庭が冷遇されている」と対照的だ。
このほど、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) は公告を発表し、業務調整のため、6月末にeショッピングモールの関連サービスを停止し、一部の業務は携帯電話銀行、ポータルサイトに転送された。
紹介によると、融eショッピングモールはB 2 C、B 2 Bなどの業務をカバーし、機能がそろっている総合的な電子商取引プラットフォームであり、金融製品、デジタル家電、ジュエリーギフトなどの商品を集め、同時にポイント還元、ショッピング分割サービスを提供している。
融e購入は一時工商銀行から三大プラットフォームの一つとされていたが、今は閉鎖に向かって深く考える価値がある。実際、銀行が電子商取引を試験してから10年、ずっと暖かくないようだ。
業界関係者は、電子商取引プラットフォームを構築することは銀行の強みではなく、銀行の本意でもないと考えている。銀行は伝統的な業務をオンラインに移行し、ユーザー体験を向上させ、多次元データを蓄積することができ、これによって金融本業によりよくサービスし、銀行係電子商取引は自分に適した発展モデルを模索しなければならない。
銀行はかつて「感電」の潮流を巻き起こした
融e購入は2014年1月にオンラインで運行され、これまで8年もの間、銀行系電子商取引プラットフォームの先頭を走ってきたが、今では閉鎖の宿命を逃れられない。
工商銀行の年報データによると、2016年のeショッピングプラットフォームの年間累計実現取引額は1兆3000億元で、2018年の取引額は1兆1100億元に増加した。
市場の推測によると、e購入の停止は監督管理の要求と関係がある。これまで、監督管理部門は銀行に非銀行業務の分離を要求し、銀行の条件下で非金融業務子会社を設立してはならなかった。
招聯金融首席研究員の董希ビョウ氏は、銀行係電子商取引プラットフォームのサービス停止と監督管理の要求は非銀業務を切り離すこととはあまり関係がなく、銀行が電子商取引プラットフォームを子会社の名義に移すことで依然として経営を続けることができると考えている。
例えば、今年4月、建行善融ビジネス経営主体は建行から建信金服に変更され、子会社名の下で経営を担当し、操作プロセスは変わらない。また、招行ネットショッピングモールも体外の上海玖盈会社に分離された。
ここ数年来、銀行系電子商取引プラットフォームはかつて至る所で花を咲かせ、2012年に銀行を設立して善融ビジネスプラットフォームを発売し、初の銀行系電子商取引プラットフォームとなった。その後、国有大手銀行は次々と専属の電子商取引プラットフォームを構築し、工行のe購入のほか、中国銀行の賢い購入、農業銀行のE農執事、交行の博為替もあり、株式銀行も相次いで銀行系電子商取引団戦に参加した。
銀行は電子商取引プラットフォームを構築して投資しているが、顧客の基礎もあるが、馬の輪を渡った後、実際に実行するとずっと暖かくない。
中央財経大学金融革新とリスク管理センターの顧炜宇主任は、電子商取引プラットフォームの構築には情報科学技術を十分に運用し、生産、流通、消費などの各段階を効率的に組織する必要があり、商品需給のマッチングの正確性とタイムリー性を絶えず高める必要があり、これは銀行の専門能力に挑戦し、顧客資源だけでは十分ではないと考えている。
越境電子商取引は本意ではない
銀行が電子商取引プラットフォームを構築するのは、電子商取引大手と「硬直」するのではなく、インターネットプラットフォームモデルを借りて金融本業にサービスすることが本意だ。
全体的に見ると、銀行系電子商取引プラットフォームは財テク製品、貴金属販売などの伝統的な業務を「電子棚」に並べ、プラットフォームを通じてB端の顧客に購入、法拍、国境を越えた取引などのサービスを提供することもでき、取引シーンに合わせて新しい販売ルートを構築することができ、消費者の使用習慣にも迎合している。
董希氏は、銀行が電子商取引プラットフォームを構築するのは利益を目的としていないと考えている。一つは顧客の需要を満たすためであり、C端顧客のワンストップショッピングサービスのためであり、B端顧客のために販売ルートを広げることもできる。第二に、電子商取引プラットフォームを通じてデータを蓄積することができ、例えばユーザーのショッピングなどの非構造化データを蓄積することによって、内部データの次元を改善し、顧客の行為を洞察した上で製品を革新し、サービスを向上させることができる。
当時の Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 電子銀行部の総経理を務めていた侯本旗氏は2015年にメディアのインタビューを受けた際、「感電」は「国境を越えた攻撃」であり、電子商取引プラットフォームは資金流、物流、情報流の国境を越えたサービスの入り口として、銀行が顧客の消費行為、販売データ、購入情報を統一的に収集するのを助けることができ、商業銀行のビッグデータ応用に豊富な情報源と備蓄を提供する」と述べた。
氷鑑科学技術研究院の王詩強研究員は、銀行は製品価格、物流時効、アフターサービスなどの麺で電子商取引大手と競争できないが、銀行にも優位性があり、その最大の優位性は金融サービスにあると考えている。そのため、銀行係電子商取引プラットフォームは、お客様に消費金融サービスを提供したり、製品を無料で分割したりするなど、シーンと結びつけなければなりません。ユーザーの粘性を高めるのに役立ちます。
現実的には、多くの中小銀行が地元の生活サービスをめぐって「小さくて美しい」電子商取引プラットフォームを構築し、地元の商店をオンラインに移し、一定の支払い優遇を与えている。王詩強氏は、中小銀行が電子商取引プラットフォームを構築するには「財力」が限られており、電子商取引大手と協力し、劣勢をチャンスに変えることができると提案した。
近年、銀行が模索して構築した電子商取引プラットフォームにも参考になるモデルが多く現れている。例えば、銀行係電子商取引プラットフォームはすでに貧困扶助・農業支援の「主陣地」となり、プラットフォームの直販、生中継・貨物持ち込みなどの方式を通じて、 Shenzhen Agricultural Products Group Co.Ltd(000061) 販売に新しいプラットフォームを提供し、農村振興にも貢献している。
