6月の半ばを過ぎたばかりで、複数の銀行や財テク子会社が大罰金を受けた。
銀保監会の公式サイトの公開日の統計によると、6月には13の銀行と2つの財テク子会社が百万元級の罰金を受け、合計3860万元の罰金を科された。その中で、金華銀行は525万元の罰金を科された。
事件の由来から見ると、信用業務は依然として規則違反事件の多発区であり、ローンの3つの検査が厳しくなく、ローンリスクの分類が真実ではなく、信用資金の規則違反流入が禁止されている分野などに関連している。同業業務、手形業務、従業員管理も監督管理に注目される重要な分野である。
注目すべきは、4つの機関が今月、銀行財テク関連業務の違反で罰金を科されたことで、このような事件は極めて珍しい。業界関係者は、今年は銀行財テク業務の監督管理が常態化し、罰金の数が増えると予想している。
金華銀行は525万元の罰金を科された
罰金によると、金華銀行は525万元、関係責任者4人が警告されたり罰金を科されたりした。聞くところによると、同行は規則に違反して不良資産を隠蔽し、ローンを水増しし、規則に違反して料金を徴収し、真実の貿易背景のない銀行の為替手形引受業務を処理し、信託会社を迂回して規則に違反して土地備蓄センターに信用資金を提供するなど8つの違反事件に関連している。
国有行、株式行の支店も大罰金を科された。6月7日、中国 China Construction Bank Corporation(601939) 北京市支店は中小企業のローン管理が深刻で不行き届きで、プロジェクトローン管理が深刻で職務怠慢で、流動資金ローン管理が深刻で不行き届きで、規則に違反して非融資性保証会社に信用を提供し、個人消費ローンのローン後の管理が不行き届きであるなど6つの違法違反行為で410万元の罰金を科された。
また、複数の銀行が従業員の行為の管理が行き届かず、同業投資資金の投入が規則に合わないため罰せられている。
例えば、 Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) は230万元の罰金を科され、事件の原因には、同業投資プロジェクトの資本金が十分ではなく、プロジェクトの土地金が概算を超え、投資後の管理が行き届いていないことが含まれている。同業投資資金の投入は規則に合わない。従業員の行為の管理が行き届いていないので、銀行の従業員口座を借りてローン顧客の遷移資金にします。
中国 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 宿遷支店は、真実の貿易背景のない銀行引受為替手形を処理し、手形割引資金を保証金として預金を水増ししたため、155万元の罰金を科された。
四機関は財テク業務の違反で1490万元の罰金を科された
6月以来、銀保監会は4枚の罰金を科し、いずれも銀行の財テク業務に関連しており、被罰機関には中銀財テク、 Bank Of China Limited(601988) 、光大財テク、 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) が含まれ、合計1490万元の罰金が科された。
具体的には、中銀財テクは460万元の罰金を科され、事件の原因には、公募財テク製品の保有証券の時価総額が当該製品の純資産の10%を超えたことが含まれている。すべての公募財テク製品の保有証券の時価総額は当該証券の時価総額の30%を超えている。開放式公募財テク製品のレバレッジレベルが基準を超えている。財テク製品投資資産の違反は償却コスト法の評価項目を使用する。
光大財テクは430万元の罰金を科され、事件の原因は以下を含む：第三者モバイルオフィスプラットフォームを使用することにはリスクの危険性があり、情報システムの管理製御の有効性が不足している；財テク製品の宣伝が一緻しないのは正確ではないなど。
Bank Of China Limited(601988) China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) も財テク業務の古い製品の規模が一部の時点で反発したなどの事由で、罰金を科された。
注目すべきは、今回も銀保監会の公式サイトが初めて銀行財テク会社に関する罰金を公開したことだ。
「財テク会社が設立された後、多くの業務はグレーゾーンに属し、多かれ少なかれ監督管理の理解と一緻しておらず、これまで正式に厳しい現場検査をしたことがなく、将来発見される違反事項も徐々に多くのコンプライアンス問題を暴露すると予想されています」金融監督管理研究院の孫海波院長は述べた。（本文の処罰情報公開表の画像はすべて銀保監会のウェブサイトから来ている）
