安定した経済、販促費の背景の下で、中小企業の融資難題を解決し、中小企業の活力を維持する意義は大きい。銀保監会はこのほど、小微金融工作特別テーマ（テレビ電話）会議を開き、小微企業や個人工商などの市場主体に対して困難を救済し、安定回復を図る金融支援を強化することを要求した。会議は、2022年に引き続き普遍型小企業ローンの「2増」目標を実現し、個人工商世帯のローンの増量拡大を確保することを明らかにした。
銀行サービスのマイクロは依然として顧客獲得難、風製御難などの多方麺の挑戦に直麺している。微衆銀行企業金融社長の公立は、
中小企業の融資需要は大きいが、長期にわたって情報の非対称などの問題の解決が難しいため、供給側と需要側の深い矛盾が存在している。肝心なのは技術手段を利用して正確にお客様を見つけ、データモデルと正確化運営などのツールを利用してリスクを製御し、コストを下げることです。
銀行サービス中小企業は依然として多元的な挑戦に直麺している
長尾普恵客層、中小企業の金融サービス能力をどのように向上させるかは、商業銀行が注目している重点内容である。各銀行は中小企業の客層の総合化金融サービス能力の向上に力を入れている。
中国人民銀行が発表した「2022年第1四半期金融機関ローン投入統計報告」によると、2022年第1四半期末、人民元の普遍金融分野のローン残高は28.48兆元で、前年同期比21.4%増加し、前年末より1.8ポイント低下した。第1四半期は1兆9800億元増加し、前年同期より178億元増加した。
中国人民銀行、銀保監会が5月末に開催した主要金融機関の通貨信用情勢分析会は、金融システムは各種の政策ツールを十分に使用し、増幅量、安定保存量の両面から力を入れ、適度な信用成長で経済の質の高い発展を支持しなければならないと強調した。
銀保監会はこのほど、マイクロ金融業務特別テーマ（テレビ電話）会議を開き、信用増分供給の再発力に焦点を当てることを要求した。会議では、銀行機構が中小企業の信用計画の実行を何層も把握し、疫病の影響を受けた深刻な地域に信用資源をさらに傾斜させることを明らかにした。
業界関係者は、中小企業の融資問題の解決を助けることは、今後の経済活動の重要な任務であると考えている。しかし、現在の実践では、商業銀行は小さな客層にサービスする麺で、依然として多方麺の挑戦に直麺している。
国家金融と発展実験室の副主任、上海金融と発展実験室の主任は、銀行が小微業務の発展の麺で内外部の挑戦に直麺していると考えていた。かつて見たところ、外部環境の麺では、疫病は中小企業に対する衝撃が大きく、銀行の中小業務には不良上昇の圧力がある。同時に、各大手銀行はみな小微業務に力を入れており、資金、コスト、科学技術、製品などの優位性のある大行業務が沈み、地方農商銀行の小微業務の開拓に衝撃を与えている。
内部から見ると、銀行サービスの中小企業も客を獲得するのが難しく、風製御能力が不足している問題に直麺している。銀行機関には中小企業のシーンが不足しており、 Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) 顧客獲得は困難に直麺していると指摘したばかりだ。ビッグデータの背景において、風製御能力はシーン入口の取得とデータの蓄積にも依存している。「多くの中小銀行にとって、データ取得、データマイニング運用などの麺で大きな違いがあり、銀行はビッグデータ風製御能力に大きなショートボードを持っている」。
サプライチェーン金融シーンの構築
正確な顧客獲得は銀行が次のステップで中小企業の金融サービス能力を向上させる最も重要な任務である。かつて見たところ、銀行はまず小微客獲得問題を解決し、オフラインのシーンレイアウトを通じて、中小微企業が大量に客を獲得する新しい客獲得ルートを構築しなければならない。
公立では、インターネットから中小企業のオーナーを正確に見つけ、企業を正確に見つけるのは難しいと考えられています。一般的な広告はtoCエンドの客層に対してで、toBエンドの客層に対してはめったにありませんが、実際にはtoBエンドの客層に対する正確なマーケティング需要が非常に大きいと考えられています。「私たちは多くの試みを行い、精確化モデルを構築し、マイクロ大衆銀行のビッグデータアルゴリズムモデリング能力とAI技術チームの優位性を通じて、マイクロ企業の客層の需要に焦点を当てた開放プラットフォームを構築し、精確なマーケティング獲得と精細化運営を実現しました」。
サプライチェーン金融シーンは銀行がマイクロビジネスを構築し、正確なマーケティングで客を獲得する鍵となる。将来大量に客を獲得するには、第三者機関の協力を通じて、核心企業の産業サプライチェーンシーンをめぐって延長する必要があると述べたばかりだ。同時にサプライチェーン金融のビッグデータ風製御もサプライチェーンに依存しなければならず、一部の風製御はシーン過程に組み込まれており、風製御システムの構築とシーンの結合も非常に重要な麺である。
しかし、多くの中小銀行にとって、コア企業に依存するサプライチェーンシーンを構築することは大きな挑戦である。中国人民大学商学部の宋華教授によると、現在、多くの金融機関がサプライチェーン金融を行うのは核心企業に注目しており、核心企業をめぐって上下流の中小企業に伸びているが、このような思考は大手銀行に適しており、中小銀行と核心企業の資源は限られており、規模を持続的に投入する能力があるとは限らないという。彼から見れば、サプライチェーンシーンの変化に注目し、単純にコア企業を中心に産業クラスターに注目する企業に転向すべきだ。
公立も「微衆銀行は以前からサプライチェーン金融の試みをしており、核心企業と接続し、核心企業の上下流の小微企業を私たちが構築した開放プラットフォームに統合し、微業ローンの精細化運営と風製御モデルを利用することで、小微企業の信用風製御過程における核心企業への依存から脱却できる」と指摘した。
