「違法な資金集めを会社口座に振り込み、会社名義で銀行財テク製品を購入し、買い戻すことで利益を得ている」。中国裁判文書網の事例によると、財テク製品は不法分子のマネーロンダリングと不法所得隠しのルートになる可能性がある。公開事例から分かるように、財テク製品を購入する資金源は合法的ではなく、財テク製品のマネーロンダリングの主要なリスク源である。
このほど、「中国経営報」の記者が注意したところ、＊ China Merchants Bank Co.Ltd(600036) は、＊ China Merchants Bank Co.Ltd(600036) と招銀財テク製品の説明書を更新すると通告した。更新条項では、投資家や投資家の重要な関連先にマネーロンダリングや制裁リスクがあることが判明した場合、銀行や財テク子会社は一方的に取引を制限したり、口座業務を終了したりすることができるとしている。
業界内では、これは商業銀行とその財テク子会社が反マネーロンダリングを強化していることを意味すると分析している。財テク子会社が設立された後、業務システムとデータは親会社から隔離され、これまで親会社の業務システムと反マネーロンダリングシステムが担ってきた仕事も財テク子会社が全面的に引き受け、財テク子会社も反マネーロンダリングリスクシステムの重要な参加者となった。将来的には、銀行財テク子会社は人員、システム、トレーニングなどの各方面の能力向上を絶えず行う必要がある。
＊ 条項プラスプロアクティブ防衛リスク＊
このほど、＊ China Merchants Bank Co.Ltd(600036) と同銀行の財テク子会社の招銀財テクは、それぞれ管理者としての「財テク製品説明書」の「重要な注意事項」の条項を補足する予定だ。
補足の具体的な内容から見ると、投資家または重要な関連先に以下のいくつかの状況が存在する場合、販売サービス機構と管理者は一方的に投資家に対して口座開設申請を拒否し、取引を制限し、支払いを停止し、口座業務を終了するなどの1つ以上の措置をとる権利がある：1つは不実、不完全または無効な身分または取引情報を提供すること、第二に、身分証明書類を適時に更新していない、第三に、投資家または投資家口座、投資家の重要な関連先に異常が発生したか、マネーロンダリング、テロ融資の疑いがある、第四に、投資家または投資家の取引、投資家の重要な関連先またはその取引は、国連、中国などの国際組織または国が発表した監視リストまたは制裁事項に関連する、第五に、投資家または投資家の重要な関連先が金融サービスを利用する際に他の法律・法規を適用できる違反が発生した場合などである。
中国中央テレビの特別ゲスト、上海市華栄弁護士事務所の高級パートナー孫毅弁護士は、「近年、監督管理部門は銀行のマネーロンダリング反対を重視してきたが、今回の条項の増加は銀行とその財テク子会社がマネーロンダリング反対を背景に内部リスクコントロールを採用する重要な一歩である。条項によると、銀行とその財テク子会社は投資前期とその後の過程で投資家の取引リスクを早期に発見し、リスク事項の確認をタイムリーに行うことができるとともに、その後は口座開設拒否、取引制限、支払いを停止するなどしてリスクを回避し、資金の安全を最大限に守る」
注意に値するのは、公告によると、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 更新条項の「重要な関連先」には、「法定代表者、授権署名者、実際の支配者、受益所有者、重要な投資家、重要な被投資家、重要な債権者、被支配実体など」が含まれている。重要な関連先や、財テク製品の購入に熱心な上場企業に関連しているという業界関係者もいる。
「一部の関連先が多く、関連関係が複雑な企業投資家や、海外資本を保有する一部の関連企業投資家にとって大きな影響がある」。孫毅氏は、「これらの投資家は、投資前に企業内部や関連企業など一連の関連リスクを自発的にコントロールする必要があり、企業が関与する関連資金の流通の合法性やその他のコンプライアンスに対する要求が明らかに高まり、投資家は投資過程でこれまで以上のリスクと責任を負っている」と述べた。
難点科学技術を重視する手段が残っている
銀行財テク子会社が続々と設立されるにつれ、マネーロンダリングの反対はその重要な仕事となっている。昨年8月に中央銀行が発表した「金融機関のマネーロンダリング反対・反テロ融資監督管理弁法」は、マネーロンダリング反対義務の主体範囲を整備し、ネット小口貸付会社、銀行財テク子会社などのマネーロンダリング反対義務の主体を増やした。
記者も、今年に入ってから多くの銀行財テク子会社が反マネーロンダリングのポストに賢者を募集していることに気づいた。例えば、＊ Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 財テク子会社、＊ Industrial Bank Co.Ltd(601166) 財テク子会社の2022年の公開採用では、反マネーロンダリングのポストに関連している。
＊＊ Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 財テク子会社を例に、この職責は以下を含む：監督管理制度と関連要求に基づいて、会社制度の管理要求を作成する責任を負う、リーディングカンパニー制度のコンプライアンス管理業務、会社の内部統制システムと操作リスク管理の仕事をリードし、各内部管理プロセスを整理し、各種類の規範性文書を審査し、最適化提案を提出し、従業員の行為管理、関連取引、反マネーロンダリングなどの日常事務の仕事などを展開する責任を負う。
業界関係者は、反マネーロンダリングの新人金融機関の主体として、どのように身分を隠し、関連関係を掘り起こし、取引ネットワークを把握するかが、銀行財テク子会社の反マネーロンダリングの仕事の重点であると分析している。
方達弁護士事務所のベテラン弁護士、国際認証アンチマネーロンダリング専門家（CAMS）の汪霊罡氏は、「商業銀行はすでに巨額の資金と人的資源を投入して反マネーロンダリング反テロ融資のリスク管理レベルを積極的に高めているが、依然としていくつかの不足が存在しており、主な困難は末端ネットワークの業務考課圧力が大きく、疑わしい取引の監視と分析には関係スタッフが経験を蓄積し、技能を身につけ、人材育成が深刻で不足し、専門ソフトウェアサービス業者のレベルが高くないことである。財テク子会社などの金融機関反マネーロンダリング能力の向上には、人員、システム、トレーニングなどの各方面から着手する必要がある。」
孫毅氏は、反マネーロンダリング能力を強化する上で、銀行財テク子会社はリスク監督管理措置を制定し、マネーロンダリングリスク評価を行うべきだと考えている。全過程でマネーロンダリングのリスクを徹底的に評価することを強調する、専門部門を設立して反マネーロンダリングの監督管理活動を展開し、職責を明確にする、関連情報システムの構築と整備、情報共有、顧客のデューデリジェンス調査などを展開する。
銀行財テク子会社にとっても、反マネーロンダリング作業には一定の難点がある。孫毅氏は次のように述べた。「顧客の身元識別については、現在、財テク子会社の顧客範囲には自然人だけでなく、非自然人の顧客も含まれているため、顧客の身元を識別する基準が2つ必要となり、顧客の身元識別の難しさが大きくなり、身元識別情報の取得の難しさも大きくなる。また、資金源のリスクについては、財テク子会社が資金を調達する際にマネーロンダリングのリスクを防ぎ、資金が盗品から出るのを避けるため、財テク製品は、犯罪者にマネーロンダリングの道具として利用されたり、悪に関わる企業に利用されたりする可能性があります。」
孫毅氏は、「銀行財テク子会社は監督管理政策に引き続き注目すべきである。2018年以来、監督管理部門は財テク子会社の業務発展方向などの方面の規則を引き続き公布し、財テク子会社は関連政策及び反マネーロンダリング業務の規範に高度に注目し、国の規範に基づいて自身の防止・抑制政策を適時に調整しなければならない」と提案した。
また、金融科学技術の手段を用いて反マネーロンダリングを強化することも重視されている。「財テク子会社は自身の情報化業務システムと電子化リスク防止制御システムの構築を重視し、具体的にはデータベースの構築などの方式を採用し、顧客情報の業務システムにおける正確な唯一性とデータ記憶と呼び出しの安定性を確保しなければならない」。孫毅はそう言った。
