「私は朝8時55分から銀行アプリを使い始めました。限度額はありません！」「3年物金利は3.25%なのに、まだ限度額がないなんて！」あるソーシャルプラットフォームでは、多くの投資家が多額の預金証書を購入できずに悩んでいる。
今年に入ってから、複数の銀行の大口預金金利が引き下げられ、同期の定期預金金利を下回った。しかし、多額の預金証書は依然として多くの預金者の目の中の「香り高い」であり、多くの銀行が額が急を告げる状況が現れた。
アナリストによると、これは現在、多くの銀行の大口預金証書が譲渡可能な機能を備えていることと関係があり、顧客が事前に引き出しても、利息があまり損なわれることはないという。
金利の動向については、長期的には低下する可能性があると業界関係者はみている。保守的な投資家にとっては、定期預金や大口預金に注目するほか、銀行財テク製品、増額終身生命保険、年金保険、証券会社の収益証憑などの製品を考慮することができる。
金利引き下げは依然として難しい
「今年4月ごろ、わが銀行では3年期、5年期の定期預金金利がそれぞれ幅を変えて引き下げられました。ただ、全体的に見ると、大口預金証書の販売状況は悪くありません」＊＊ China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 北京のある支店の顧客マネージャーの楊さんは記者に紹介した。
「毎月月末になると、多額の預金証書の額が緊張します。購入したい場合は、アカウントマネージャに個別に申請するか、モバイルアプリで定期的に購入する必要があります」 Agricultural Bank Of China Limited(601288) 北京西城区のある支店の顧客マネージャーの小麗氏は述べた。
特筆すべきは、これは単に大口預金の金利が相対的に高いからではない。実際、一部の銀行の大口預金金利は定期預金と同じ水準に低下し、定期預金金利を下回っている。
楊氏によると、現在、同行の3年物預金証書の金利は3.4%で、3年物定期預金の「安心預金」の金利も3.4%だが、「安心預金」の預金開始額は低く、1万元にすぎず、大口預金証書は20万元必要だという。
「貯蓄系の製品に属していますが、大口預金証書と普通の定期預金の機能は異なり、わが銀行の大口預金証書には譲渡可能な機能があります。お客様が前もって引き出したい場合は、預金証書を他人に譲渡することができ、利息損失もさらに小さくなります」
楊さんは、譲渡可能な機能は現在の大口預金証書が備えている重要な優位性だと考えている。
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 関係者によると、譲渡可能な多額の預金証書は投資家にとって魅力的だという。投資家が多額の預金証書を購入した後、お金を必要とし、事前に当座金利で利息を計算したくない場合は、インターネットバンキングプラットフォームを通じて譲渡することができる。早期引き出しよりも利息損失が少なく、資金流動性の需要を満たすことができ、売買双方にとって有益である。しかし、全体的に見ると、譲渡双方の需要が一致していないなどの理由で、現在の大口預金単線上の譲渡割合は依然として低い。
銀保製品に注目できる
預金者の大口預金証書への愛顧は、現在多くの投資家が直面している投資の難題を反映している。
ある投資家は記者団に、今年に入って資本市場の変動が大きく、現在自分が気に入っている金融製品がないため、定期預金や大口預金に大量の資金を投入し、安心して安心していることを明らかにした。
これに対して、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 北京のある支店の顧客マネージャーの劉氏は記者団に、「長期的には預金金利が引き下げられる可能性があり、保守的な投資家にとっては、終身保険や年金保険などの銀保険製品にも注目することができ、現在の年間決済金利は3.5%前後になり、複利で利息を計算することができ、良い投資選択だ」と述べた。また、現在はファンドの良い入場タイミングでもある。
「長期的に見ると、＊ Bank Of China Limited(601988) 8業の利益格差の縮小と市場の無リスク収益率の持続的な下落は概率事件であり、高価格の預金製品はますます少なくなるだろう。比較的保守的な預金者は事前に予想を立てる必要がある。比較的高いリスク受け入れ能力を持つ預金者にとっては、リスク選好を適切に調整し、資本市場投資に参加する過程でより高いリターンを追求することができる」中南財経政法大学デジタル経済研究院の金天上級研究員は次のように述べた。
