『銀行業保険業グリーン金融ガイドライン』（以下『ガイドライン』という）は中国のグリーン金融発展の重要なマイルストーンとされている。『ガイドライン』は銀行業保険業のグリーン金融発展を戦略的レベルに引き上げ、同時に銀行業保険業は環境、社会、ガバナンス（ESG）要求を管理プロセスと全面的なリスク管理システムに組み入れるべきだと提案した。
Digital China Information Service Company Ltd(000555) 新動力金融科学技術研究院の陳潔副院長はこのほど、「国際金融報」の記者に対し、「ガイドライン」は従来の環境（E）と社会（S）のリスク次元から、初めてガバナンス（G）次元を組み入れ、全面的な環境、社会及びガバナンスリスク概念（ESG）を導入した。また、銀保機構は運営炭素の足跡と投融資炭素強度を徐々に秩序立てて減少させ、最終的に運営と資産の組み合わせの炭素中和を実現することを要求した。
陳潔氏は、銀行は『ガイドライン』に基づいて、グリーン金融のトップダウン設計を改善し、デジタル技術をグリーン金融の発展を支援するための必要なツールとして、トップダウンでグリーン金融の実行を推進しなければならないと指摘した。金融科学技術会社はデジタル技術を利用して政府主導のグリーン金融市場インフラを支援し、銀行のグリーン識別能力を高め、環境リスク管理レベルを高め、銀行の運行効率と管理コストを改善し、グリーンイノベーション業務の発展を促進することができる。
銀行グリーン金融発展の6つのルート
陳潔氏は、銀行がグリーン金融を発展させる6つのルートを提案した：1つはトップダウン設計を強化し、炭素中和戦略を制定することである。銀行は『ガイドライン』に基づいて、グリーン金融のトップダウン設計を改善し、トップダウンでグリーン金融の実行を推進しなければならない。同時に、『ガイドライン』が提出した運営炭素中和及び資産ポートフォリオ炭素中和に対して、銀行はできるだけ早く研究と計画を推進し、炭素中和の目標と実施経路を明確にしなければならない。
運営面では、過去の運営炭素排出状況に対応して調査を行い、排出削減と運営炭素中和の戦略と最適な実施方案を確定する、資産ポートフォリオの面では、融資方式と業界などに基づいて分類し、異なる種類の投融資自己核の炭素排出計算方法を確定し、分類して排出削減目標と策略を設定し、徐々に秩序立てて投融資炭素強度を下げ、最終的に資産ポートフォリオ炭素中和ビジョンを実現しなければならない。
第二に、ガバナンス構造を最適化し、能力建設を強化する。銀行は『ガイドライン』の要求に基づいてグリーン金融ガバナンス構造を構築し、最適化し、職責を部門と個人に明確にし、業務の協同を強化し、仕事の推進に有利である必要がある。また、銀行はグリーン金融に関する能力建設を継続的に強化し、グリーン金融の持続可能かつ高品質な発展のための基礎を築かなければならない。
その中には、第一に、グリーン金融業の技術人材を持続的に育成し、導入し、科学的な業績考課体系と激励制約措置を通じて、部門と人員の業績考課と業務表現を結びつけ、第二に、グリーン金融産業政策、関連基準、技術、金融製品及びサービス方案などの方向に対する研究能力を強化する。第三に、プロジェクトと顧客の差別化管理能力を強化し、グリーンプロジェクトの価格設定能力を向上させる。
第三に、グリーン金融の全面的なリスク管理能力を向上させる。『ガイドライン』が初めて全面的な環境、社会及びガバナンスリスクの概念を明確にしたことを考慮して、銀行は自身のグリーン金融リスク管理能力の向上に重点を置くべきである。まず、グリーン金融リスク管理を発展戦略計画に組み入れ、リスクがもたらす潜在的な影響を評価し、具体的なリスク管理目標を設定しなければならない。第二に、自身の発展状況に基づいて、各種ESGリスク管理ツールを設計し、対応するツールをリスク管理の全プロセスに溶け込まなければならない。第三に、グリーン金融リスク管理メカニズムを確立し、グリーン金融リスクを全面的なリスク管理システムに組み入れ、顧客の参入許可、監視・警報などに対して差異化管理制御を実行し、貸付前、貸付中、貸付後の全プロセスリスク管理を完備する、最後に、適切なリスクストレステストとシナリオ分析を探索し、さまざまなシナリオでリスク開放がもたらす可能性のある関連リスクを分析し、評価し、銀行のリスク対応能力を強化する。
第四に、グリーン金融分野への投資を強化する。「カーボンピーク、カーボンニュートラル」の目標の下で、現在、中国の各銀行はいずれもグリーン金融分野への投入を増やしており、将来的には引き続き投入を増やすべきだ。まず、グリーン産業の信用投入の支持を強化し、グリーン産業の発展とモデルチェンジを支援しなければならない。次に、グリーン債券の投資力を強化し、募集した資金はグリーン産業プロジェクトの融資支援に専用しなければならない。最後に、炭素排出権に関する金融サービスのシステム的研究を強化し、政策制定、製品設計、マーケティング、サービス方案などの角度からグリーン金融サービスを全方位的に向上させる。
第五に、グリーン金融製品とサービス革新能力を向上させる。陳潔氏は、「現在、中国のグリーン金融製品の種類は単一で革新が不足しており、『ガイドライン』の発表は監督管理の要求を明確にし、銀行のグリーン金融製品とサービス革新能力の向上に役立つ」と指摘した。まず、銀行は政策に積極的に対応し、政府機関と協力しなければならない。次に、グリーン産業発展の投融資需要に基づいてグリーン金融製品とサービスを革新しなければならない。再び、炭素排出権取引市場への参入、炭素先物などの新興炭素金融業務の探索、最後に、「グリーン+恩恵」製品の革新を模索し、両者の共同促進を実現し、中小企業のグリーン転換における融資の貴さと融資難の問題の解決を支援する。
六、デジタル技術を利用してグリーン金融の発展を支援する。銀行はデジタル技術をグリーン金融の発展を支援するための必要なツールとしなければならない。まず、デジタル技術を利用してデータ価値を掘り起こす。銀行のグリーンデータに対してシステム統合、分析と持続的蓄積を行い、グリーンスマートマーケティングライブラリを構築し、グリーンデータの価値を発揮する、次に、デジタル技術を利用して業務応用とサービスを支援する。例えば人工知能、機械学習などの技術を用いて、グリーンクレジット知能識別ツールを開発し、グリーンクレジット業務の効率と品質を向上させる、ビッグデータ技術を用いて風力制御を賦与し、グリーン企業の融資を支援する。ブロックチェーン技術を用いてグリーンサプライチェーン金融プラットフォームの構築を支援し、資金の使用状況を効果的に監督管理し、違約率を下げ、産業チェーン全体のグリーンレベルを向上させる。
金融科学技術はグリーン金融の発展を支援する
現在、金融科学技術会社は先進的なデジタル技術を利用して政府及び銀行業のグリーン金融の発展を支援し、すでにいくつかの業界内の成功した応用例を蓄積し、未来のグリーン金融技術、製品とサービスの研究開発と応用に良好な実践参考を提供した。具体的な応用場面から見ると、プロジェクトライブラリの建設、グリーン信用知能の識別、環境気候リスクの検出と早期警報、ESG評価、グリーンサプライチェーン金融などの方面で応用が広い。
そのため、陳潔氏は、金融科学技術会社が政府のグリーン金融インフラ整備の標準化と銀行のグリーン金融業務の応用を支援する両面からグリーン金融の発展を支持することを提案した。金融科学技術会社はデジタル技術を利用して政府主導のグリーン金融市場インフラを支援することができ、主にグリーン信用システムの建設とグリーンプロジェクトライブラリの建設の2つの方面に集中している。
\u3000\u3000「ビッグデータ、クラウドコンピューティングなどの技術を用いて、監督管理部門、企業などの多ルートから非財務類の実際の経営データ、グリーン企業とプロジェクト情報をリアルタイムに収集し、ユーザー画像を生成する。機械学習技術に依拠して、信用スコアリングシステムと信用評価モデルを標準化、社会化する。そして、グリーンマイクロ企業に対するグリーン信用分析報告を自動的に生成し、それによって将来の違約率を予測するなど、銀行と企業の間の情報非対称性の問題を解決し、ひいては中小企業の融資コストを削減する。」陳潔は言った。
銀行のグリーン金融業務の応用を支援する面で、陳潔氏は、4つの面から着手することを提案した：1つは、金融科学技術会社がグリーン信用知能識別ツールを通じて、中国外の各種グリーン基準を対応することができて、それによって効果的に銀行が企業のグリーンプロジェクトの識別困難と中国外のグリーン基準の不一致などの問題を解決する。
人工知能アルゴリズムを用いて、多種のグリーン基準と信用資産情報に基づいて、プロジェクトと企業が多種のグリーン評価基準における適合結果をマッチングさせ、グリーン企業とプロジェクトの選別に参考根拠を提供する。
第二に、金融科学技術会社はデジタル技術を利用して、環境処罰、企業汚染排出、環境マイナス世論などの非構造化データと情報を統合、分析し、それによって企業顧客の環境気候リスクのリアルタイム監視と早期警報の目的を達成し、銀行が顧客の環境気候リスクを早期に識別するのを助け、銀行が相応の戦略と方案を制定するために根拠を提供する。
第三に、ESG評価システムを構築し、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能などの技術を利用して顧客のESG信用画像を生成し、それを全面的に信用管理プロセスに組み入れ、銀行の顧客選択、リスク選好の設置、信用構造の調整などに支持を提供する。ESG評価システムは非財務指標として、財務データのみによる業績評価の限界を突破し、企業の総合状況とリスクをより効果的に評価し、それによって銀行のリスク警報能力を高める、同時に、銀行は顧客のESG業績表現を根拠として、良質なグリーン企業の支援に力を入れ、高汚染、高排出企業への支持を減らし、経済社会の質の高い発展を支援する。また、銀行は深い学習技術を用いて顧客ESG評価と顧客信用リスクの関係を探索し、前置リスク管理を行った。
第四に、金融科学技術会社はブロックチェーン技術を利用して、グリーン企業、上下流サプライヤー、銀行と監督管理機構などの多方面が参加するグリーンサプライチェーン金融プラットフォームを直列に構築し、グリーンプロジェクトローン情報などをリアルタイムにアップロードし、ブロックチェーンにプロジェクトの歴史契約履行状況、非財務データなどを記録し、全プロセスのトレーサビリティを実現し、資金使用状況を効果的に監督管理し、グリーン金融需要を正確に位置決めし、違約率を下げ、産業チェーン全体のグリーンレベルを高める、同時に、ブロックチェーンの情報信頼性、トレーサビリティなどの特徴を利用して、企業のグリーンサプライチェーン融資情報の透明性を強化し、銀行開発関連製品に技術とデータ製品サービスを提供する。
