初の上場銀行の年報が新鮮に出た!
3月9日、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) は2021年の年度報告書を発表し、報告期間中に同行の複数の指標が目立った。調達カバー率は288.42%に増加し、年初より87.02ポイント上昇した。
小売業の転換に成功した株式銀行として、2021年、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 小売業は依然として動力が十分で、割合はやや下がったが、純利益の6割近くに貢献し、対公業務との間に6、4つの「動的均衡」の構造を形成した。年報では、市場が懸念している住宅ローンについて、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) が不動産業務の状況やリスクを初めて自発的に明らかにした。
今日の終値は、株価が13.84元で、下落幅は3.28%だった。
純金利差小幅縮小非金利収入は前年同期比22.4 増加
同報告書によると、2021年の営業収入は前年同期比10.3%増の169億8300万元だった。純利益は363億3600万元で、前年同期比25.6%増加した。
収益構造では、利息の純収入は依然として「トップ」で、71%を占めている。
報告期間中、この収入に影響を与える指標である純金利差は2.79%で、前年同期比2020年より9ベーシスポイント低下した。同行は報告書で、主に市場金利の変化や実体経済のさらなる支援、実体経済の融資コストの削減の影響で、金利資産の平均収益率が2020年より低下したため、小幅に縮小したと説明した。
純金利差の縮小は、近年の業界の普遍的な態勢である。昨年、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) は貸借対照表の再構築を戦略的地位に高め、負債端で負債構造を積極的に最適化し、負債コストを効果的に抑え、指標の縮小による影響をできるだけ減らす。報告期間中、負債の平均コスト率は2.21%で、2020年より11ベーシスポイント低下した。
片端は「不足」、もう片端は「補う」。2021年、非利息収入の増加は比較的速く、割合は大きく上昇した–報告によると、同行は2021年に非利息純収入490.47億元を実現し、前年同期比22.4%増加した。非利子純収入は28.96%で、前年同期比2.86ポイント上昇した。
報告書は、これは主に富管理業務、財テク業務などによる手数料とコミッションの純収入の増加、債券投資などの業務による投資収益と公正価値変動損益の増加のおかげだと説明した。
さらに分割すると、昨年の非利子収入のうち、前年同期比2桁の増加を実現した事業が少なくない。報告期間中、同行の手数料とコミッションの純収入は330.62億元を実現し、前年同期比11.5%増加した。手数料およびコミッション収入のうち、決済手数料収入は29億7300万元で、前年同期比10.4%増加した。報告書は、主に公決算業務の手数料収入の増加だと説明した。また、財テク業務と手数料収入の増加のおかげで、その他の手数料とコミッション収入は71.31億元を実現し、前年同期比14.8%増加した。
小売業務は6割近くの利益を貢献し、公業務に対して「動的均衡」の構造を形成する
2016年に小売モデルチェンジを開始してから今まで、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) はすでに5年を経て、すでに鮮明な小売銀行の印を焼き付けている。同時に、同行は昨年、対公新モデルを提案し、現在、対公、小売の4、6開きの「動的均衡」構造を形成している。
小売の「五位一体」の新しいモデルを提案した後、同行は昨年、小売業務が安定し、純利益に6割近く貢献したが、貢献率はやや下がった。
2021年、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 小売業務は営業収入982.37億元を実現し、前年同期比8.4%増加し、全行の営業収入の中で58.0%を占めた。小売業務の純利益は214.98億元で、前年同期比17.3%増加し、全行の純利益の中で59.2%を占めた。
小売規模の指標を見ると、小売顧客資産(AUM)、個人預金、個人ローンを管理しても、報告期末の前年同期比の伸び率は2桁で、特にAUMの前年同期比の伸び率は21.3%に達した。これは、この銀行の小売基盤客群が拡大し続けていることを意味している。
私行業務の各指標の表現も強い。2021年末、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 私行の富の取引先数は百万を突破し、109.98万戸に達し、前の年末より17.7%増加し、そのうち私行の基準に達した取引先は6.97万戸で、前の年末より21.6%増加した。管理AUMは31826034億元に達し、前年末より21.3%増加し、そのうち私行が目標を達成した顧客AUM残高は1406096億元で、前年末より24.6%増加した。
対公業務では、過去に「授乳」小売に成功した後、昨年は対公業務を再開し、「5枚のカード」を打ち出した。データから見ると、効果は明らかだ。2021年、同行は公的金融に20.1%の純利益を貢献し、前年同期比10%上昇した。
資産の品質が良くて積極的に不動産のリスクを干す
資産の品質面では、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) が好調を維持し、リスク相殺能力もさらに増加している。2021年末、同行の不良債権率は1.02%で、前年末より0.16ポイント低下した。調達カバー率は288.42%で、前年末より87.02ポイント上昇した。
分企业と个人业务によると、2021年末の企业ローンの不良率は0.71%で、前年末より0.53ポイント低下した。個人ローンの不良率は1.21%で、前年末より0.08ポイント上昇し、2020年の疫病高点(6月末)より0.35ポイント低下した。
資産品質の好転の恩恵を受け、2021年、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) が計上した貸付金と敷金の信用減損損失は594.07億元で、前年同期比4.8%増加し、成長率は2020年の18.3%より大幅に低下し、利益の釈放に基礎を提供した。
2021年の業績報告書では、不動産業務の状況とリスクを初めて自発的に明らかにした。
2021年末現在、同行が実際にクレジット、自営債券投資、自営非標的投資などの信用リスクを負う業務残高は合計341089億元で、そのうち同行の公不動産ローン残高は288923億元で、前年末より169.60億元増加し、同行の貸付金と敷金総額の9.4%を占め、前年末より0.8ポイント低下した。同行の財テク資金の出資、委託貸付、協力機構の管理代理販売信託及び基金、主引受債務融資ツールなど信用リスクを負わない業務残高は合計120686億元である。
2021年末、同行の不動産貸付不良率は0.22%で、前年末よりほぼ横ばいで、同行企業の貸付不良率0.49ポイントを下回り、不動産貸付資産の品質はコントロール可能な範囲内にある。
Ping An Bank Co.Ltd(000001) によると、今後、同行は「不動産を購入しない」という大政方針に厳格に従い、引き続き監督管理の要求を実行した上で、不動産ローンの均衡と秩序ある投入を確実に行い、一般商品住宅の開発を重点的に支持し、保障住宅と賃貸住宅の開発を積極的に支持し、監督管理の呼びかけに積極的に応える。良質企業が実施する良質不動産プロジェクトの買収合併を選択的にサポートする。
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