最近、「工行2億5000万ドルの預金がなくなった」という話題が話題になり、注目を集めている。この事件で預金者の大口預金証書を下請けし、預金を勝手に振り替えた銀行の「内鬼」は一審で無期徒行の判決を受けたが、被害を受けた預金者の合法的利益はまだ保障されていない。
銀行が責任を負うかどうかは世論の論争の焦点の一つとなり、関係工行南寧支店は現在、関連事件は個人犯罪行為であり、法に基づいて処理すると答えた。
現在、この事件の二審はまだ審理の過程にあり、各方面の具体的な責任もさらに明確にしなければならない。しかし、預金者は信頼に基づいて銀行にお金を預け、預金者と銀行の間に貯蓄契約関係が形成されている以上、少なくとも契約精神は尊重されなければならない。実際、現地の銀保監局がこれまでに出した処罰情報によると、同行には従業員の行為の調査の有効性が不足し、異常資金の支払い業務の検査が不十分で、事務営業場所の管理が不十分であるなどの問題がある。
安全で信頼性の高い銀行預金が「飛ばない」ことに驚いた。実際に整理すると、近年の銀行預金の「行方不明」は珍しくなく、その典型的なのは銀行内部の従業員が利益に駆られ、ひそかに操作したり、外部の人員と手足を組んだりして、預金者の利益損失をもたらしたことだ。
外部の驚きのあまり、銀行機関はこれらの事件を警告する必要があり、内部統制管理は虚構ではなく、表面に流れてはいけない。各業務ラインの権責境界を明らかにするだけでなく、重要なポストの肝心な人員をしっかりと見つめ、より厳格な異常行為の調査メカニズムを確立し、制度の流れを細分化すると同時に、有効なバランスと監督を形成しなければならない。
それだけでなく,常態化した内部統制検査の見直しや内部統制評価の必要性も改めて強調する必要がある.これは銀行機構が風制御レベルを高める重要な手がかりであり、コンプライアンスの要求を各業務プロセスに埋め込み、着実に実行してこそ、未然に防ぐことができる。同時に、銀行機構も積極的に多様化したコンプライアンス教育を展開し、事件の警告教育を強化し、従業員一人一人のリスク意識を高め、人を管理し、お金を見、制度のファイアウォールを築くことを実現しなければならない。
また、監督管理部門も金融機関の情報開示制度を引き続き健全にしなければならない。例えば、銀行などの機関が適切な形式で業務プロセスを公示することを推進し、顧客が理解し、リスクを避けることができるようにしなければならない。金融科学技術の監督管理レベルを高め、金融詐欺行為をより正確に打撃する。違法違反のコストを高め、懲戒の抑止効果を強化する。同時に、金融消費者保護制度をさらに完備させ、誠実で公平な金融市場環境をつくる。
注目すべきは、類似の預金行方不明事件では、監督管理で禁止されている利息預金が通常、犯罪者の狙いと手を打つ目標である。余分な収益の承諾があるため、預金者は往々にして油断して、「メールの注意を開通しない」「早めに支給しない」などの余分な要求を承諾して、抜け穴を残して犯行者に乗る機会を与える。
今回の工行の2億5000万ドルの預金行方不明事件に戻ると、被害者は約2%の月利を追加することを約束された。このように計算すると、預金証書自体の利息収益のほか、預金者は1年に24%の追加収益を得ることができる。銀行関係者は融資企業が預金に貢献するという言葉を振りかざしているが、企業はこの余分な月利を支払うが、現在の預金の正常な年化収益の範囲をはるかに超えており、疑念を抱くには十分ではないだろうか。
また、被害者は、犯行者が銀行員としての身分を持ち、業務が銀行で行われているため、業務処理の各要求が合理的だと信じさせたという。しかし、この過程で、被害者の預金者は信用を聞き、他人が設定したパスワードを直接使用し、身分証明書などの重要な証明書を勝手に他人に渡すなど、これらの行為には一定のリスクがあり、これらの重要な一環の抜け穴に基づいて、犯行者は順調に金を振り替えた。
日常生活の中で、誰もが銀行と付き合うことを避けられないし、この事件から教訓を汲み取り、高金利の誘惑と通常の業務操作の要求に直面する時、さらに警戒心を高め、自分のお金の袋を守って、天上でパイが落ちることを幻想しないでください。
