総資産は8.6兆元に増加し、純利益は24.1%増加し、不良貸付率、不良貸付残高は引き続き「二重下落」し、貸付比、調達カバー率は再び「二重上昇」した。
目立った業績のほか、新しい変化が市場の注目を集めている。
今回の年報では、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) が不動産などの分野の業務残高と不良状況を初めて自主的に明らかにした。 から2021年末まで、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の国内自営ローン、債券、非標準などの業務項目の下で不動産分野に投資した業務残高は1.65兆元で、不良率は1.34%にすぎなかった。
現在、銀行の財務報告書が密集している。重点分野の資産品質などの市場関心に対して率直に対応し、多くの上場銀行の共通の選択となっている。
最近、 China Citic Bank Corporation Limited(601998) China Merchants Bank Co.Ltd(600036) などはすべてその「成績表」の中で「住宅関連」のリスクの開放を公開し、不動産業に対する最新の研究判決を分かち合った。
自発的に「渉房」業務リスク開放の3つの頭部株式行の集団応答
市場が注目している住宅ローンについて、多くの銀行が最近の年報で新鮮に答えた。
Industrial Bank Co.Ltd(601166) 年報によると、2021年末、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 国内の自営ローン、債券、非標準などの業務項目の下で不動産分野に投資した業務残高は1.65兆元で、不良率は1.34%だった。構造から見ると、個人不動産ローンは67.82%を占め、公融資業務に対する残高は532089億元で、32.18%を占め、同行の公不動産融資業務に対する調達カバー率は305.14%で、平均調達カバー率を上回り、リスク損失の相殺能力が強い。
China Citic Bank Corporation Limited(601998) 2021年度の報告によると、報告期末までに、 China Citic Bank Corporation Limited(601998) 不動産関連の貸付、銀行引受為替手形、保証書、債券投資、非標的投資などの信用リスクを負う公営不動産融資残高は397713億元だった。 China Citic Bank Corporation Limited(601998) によると、不動産業界の景気低下などの影響で、個別の住宅企業の返済能力が影響を受け、債務リスクが上昇し、報告期末までに、本グループの不動産不良貸付率は3.63%で、年初より0.28ポイント上昇した。不良債権残高は103.31億元で、前年末より6.98億元増加した。
先日発表された招商年報によると、2021年末現在、個別の発展見通しの悪い中小企業、高負債不動産企業のリスク暴露の影響で、招商不動産産業の貸付不良率は0.3%から1.41%に上昇し、不良貸付残高は11.9億元から56.55億元に上昇した。
不動産リスクについて、 の3つの頭部株式会社も最新の検討判決を下した。
「中国の不動産市場ではシステム的なリスクは発生せず、不動産資産の品質は引き続き安定した運行を維持する」。 Industrial Bank Co.Ltd(601166) リスク管理部の鄒積敏社長は25日、年度業績説明会で、不動産貸付規模の供給が全体的に十分で、開発者と住宅購入者の合理的な住宅購入需要がタイムリーに満たされることを明らかにした。第二に、「一城一策」はすでに実行され、一部の都市は不動産政策を最適化し、合理的な住宅購入需要の解放を加速させる。第三に、各地の政府と居住建設部門が積極的に活動し、「保交楼」が良好な効果を得始めた。
China Citic Bank Corporation Limited(601998) 副総裁の胡罡氏は25日、2021年の年度業績発表会で、「国は不動産の良性と健全な発展について何度も表明し、多くの不動産の利益政策が現れ、市場の自信が回復し、不動産企業の融資環境が徐々に改善され、プラスの要素を形成している」と述べた。
「短期的に見ると、現在の不動産企業の短期リスクは徐々に解放される過程にあるが、最終的なリスク防止制御は主に販売状況、すなわち市場予想の変化に依存する。中長期的に見ると、コントロールを経験した不動産業に自信を持っており、調整と分化を経験した後、自身の資産負債を改善し、自身の管理を高めることができる企業が将来競争力を持っていると信じている」。でたらめを言う。
鄒積敏氏によると、今年に入ってから、不動産市場は徐々に緩和され、問題に関連する開発者や新規違約プロジェクトは基本的に抑制された。「わが銀行は不動産プロジェクトの買収合併に力を入れ、同時に200億元の買収合併額を特別に手配し、十分な価値のあるプロジェクトと問題のある開発者を脱線させ、「保交楼」の中でリスクの危険性を解消する」。鄒積敏説。
不動産関連業界の信用投入について、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 計画財務部の頼富栄社長は、「今年の Industrial Bank Co.Ltd(601166) 計画は年間5600億元の融資を追加し、そのうち、公的融資計画に3000億元を追加し、業務戦略は新旧インフラ建設、工業団地の工場、クリーンエネルギーと生態環境管理、不動産買収合併と保障性賃貸住宅、高エネルギー消費企業のモデルチェンジなどの分野に焦点を当てている。小売貸付計画は2600億元増加し、業務戦略は一部の地域の住宅融資市場の回復傾向を把握する。
招行副総裁兼首席リスク官の朱江濤氏はこのほど、「不動産の公業務に対するリスクは、現在もリスクの上昇、釈放の段階にあり、業界全体の不良率はさらに上昇するだろう」と述べた。朱江濤氏によると、招行は今年も傾向と一致するが、不良率を許容できる区間内に抑えるという。業界全体がいつ頂点に達するかについては、一手、中古住宅の販売状況の変化に注目する必要がある。
China Citic Bank Corporation Limited(601998) 報告書によると、2022年、不動産業界の政策と監督管理の要求を引き続き貫徹、実行し、不動産業務を安定的に展開する。信用リスクを負う不動産授信業務については、地域、顧客、業態が好ましく、不動産顧客と地域構造を持続的に最適化する。販売返金の閉鎖管理を堅持し、重点顧客に対するリスクモニタリングを強化する。信用リスクを負わない不動産業務に対して、投資家の適切性管理を強化し、製品の重要なリスク情報を十分に開示し、相応の監督職責を確実に履行する。
三大線改革がスタート–戦略転換は待つことも急ぐこともできない持久戦である
近年、かつて「同業の王」と呼ばれた Industrial Bank Co.Ltd(601166) は「商行+投行」戦略を実施し、小売業務の転換を大いに推進し、富私行戦略を優先している。昨年7月、2年近く空席になった後、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の理事長が指名された。市場の関心、管理職の経営戦略は変化しますか?
「全体的な安定性を維持し、最後まで青写真を描きます。」 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の呂家進会長は25日、戦略的定力を維持し、特に「商行+投行」を戦略の核心とし、貫徹・実行力を強化すると表明した。
同時に、戦略の勢いの微調整も時代の必然的な選択である。呂家進は年報の挨拶で転換の重要性を強調した。
彼から見れば、デジタル化の転換、メカニズムの改革、人材、リスク防止の重要性が際立っている。呂家進氏は25日、組織の変革を推進し、「強大な総行、敏捷支店」の組織体系を構築し、科学技術、小売、企業金の3つの路線の改革を実施すると明らかにした。
科学技術改革は科学技術の支持とリード作用を強化することに重点を置き、科学技術計画、建設管理、安全能力を向上させ、従来の「一弁+一部門+興業数金」のアーキテクチャを開拓し、「一委員会+四部門+興業数金」を形成し、デジタル化転換委員会、金融科学技術部、科学技術運営部、安全保衛部、データ管理部、興業数金を含む。
小売改革は取引先を中心とする理念を実行することに重点を置き、取引先の階層分類経営管理を実行し、デジタル化を通じて富管理、消費信用、経営信用の各種類の客群、特に長尾客群に対するサービス能力を全面的に向上させ、小売プラットフォーム部を基礎とし、富管理部、個人銀行部、小売信用部、クレジットカードセンターの4つの重点業務線を統合し形成した。
企業金改革は部門の壁を破ることに重点を置き、特にグリーンを各部門に溶け込み、グリーン総合解決方案を各種類の客群に対するサービスに溶け込み、会社金融部、グリーン金融部、普恵金融部、機構業務部、取引銀行部、企業金融風保険管理部を統合して形成した。
3枚の名刺を磨き続けたフォーチュン銀行は「百行千億」の目標に向かっています
「グリーンバンク、フォーチュンバンク、投資銀行」は、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) が磨き続けている3枚の名刺です。
全国初の赤道銀行として、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) グリーン金融が銀行業をリードしている。
「私たちのグリーンゴールド事業は収穫期に向かっています。」 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 総裁の陶以平氏によると、ここ数年、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は国内外で累計1454億元のグリーン金融債を発行し、現在は世界最大のグリーン債発行機関の一つであり、グリーン金プロジェクトに長期、安定、低コストの資金を提供している。例えば、炭素削減支援ツールが登場した後、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) が率先して炭素削減支援資金を獲得し、政策の配当を享受し始めた。
富銀行の建設について、陶以平氏は、今後、投資家の教育活動が徐々に到着するにつれて、銀行財テク客群の変動に対する受け入れ能力が絶えず向上し、富銀行はより広い空間を迎えると考えている。
陶以平氏によると、富のルート建設の構想は「線の下」が重点区域を際立たせ、「線の上」が銭大店主と富雲の二重エンジンを際立たせた。このうち、「銭大番頭」はすでに同業条線から小売条線に移管され、アップグレード版Appは年内にオンラインで運行される見通しだ。
陶以平氏はまた、「富雲」を絆とし、同業の富生態圏を構築し続け、「百行千億」の目標を達成すると明らかにした。「同業友人圏」の優位性を借りて、販売ネットワークを拡大し、代理販売銀行ルートの全突破を実現するよう努力する。
営業収入の安定した増加を実現する自信がある
2022年の銀行業経営を展望し、頼富栄氏は、3つの業界の共通性の問題は、銀行業の発展を圧迫するかもしれないと述べた。
頼富栄氏は、現在、中国経済は下り圧力に直面し、国際情勢は複雑で変化が多く、外部情勢は銀行経営の圧力と不確実性を増加させたと考えている。同時に、第1四半期、資本市場は大幅な調整が現れ、基金などの権利を含む製品の販売が冷え込み、各行の富代理類の収入は前年同期比で一般的に減少した。また、昨年末と今年初めの2回のLPR引き下げの影響が徐々に現れ、融資収益率の水準もさらに圧迫されるだろう。
「自分の経営状況から見ると、今年は営業収入の安定した成長を実現し、大市に勝つ自信がある」。今年の業績を展望する時、頼富栄は言った。
このうち、利息収入の面では、頼富栄氏は「量価の管理・コントロールを通じて、利息純収入の安定した成長を推進する。価格面では、信用構造の調整最適化と決済型資金の開拓などの手段を通じて、金利差の安定を維持することを努力している。
非金利収入の増加について、頼富栄氏は、現在の資本市場の変動の影響は短期的な要素であり、その後、非金利収入の成長を推進するために多くの力を入れると述べた。第一に、資本市場の安定化に伴い、次の段階の富代理販売業務の収入は徐々に回復する見込みである。第二に、財テク業務は引き続きアップグレード・モデルチェンジを加速させ、投資研究能力を向上させ、多資産、多戦略の製品体系の構築に力を入れ、財テク業務の収入は安定した比較的速い成長を維持する。資本収益。」
