3月31日、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は2021年度業績発表会を開き、投資家が関心を持っている金利差の動き、信用投向、資産品質、中間業務収入などのホットな話題に答えた。
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 2021年年報重要指標：
営業収入は318762億元で、前年同期比11.38%増加した。
銀行株主に帰属する純利益は761.7億元で、前年同期比18.65%増加した。
個人銀行の業務収入は221855億元で、前年同期比11.99%増加し、営業収入の69.60%を占めた。
AUM(個人顧客資産の管理)は年に1兆元を超え、総規模は12.53兆元に達し、前年同期比11.40%増加した。
不良債権率は0.82%で、前年末より0.06ポイント下がった。
調達カバー率は418.61%で、前年末より10.55ポイント上昇した。
金利差レベル同業リードを維持
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の張金良会長によると、2021年の全行純金利差は2.36%で、前年同期より6ベーシスポイント低下し、同業の中で依然としてリードしている。
張金良氏の分析によると、2022年に資産側から見ると、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) にとって、金利差にはいくつかの有利な要素がある。1つは、預金比が依然として大きな向上の余地があることだ。試算によると、預金ローンは1ポイント上昇するごとに、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の資産収益率は1.5ベーシスポイント上昇する。「数年前、私たちの毎年の預金比は2~3ポイント上昇し、今年も2ポイント以上上昇すると予想されています。」
第二に、構造の優位性がさらに強化される。試算によると、実体貸付収益率は非実体貸付より200ベーシスポイント以上高く、貸付資産の中で小売貸付のRAROCレベルは会社貸付よりも高いため、近年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は資産配置の上でずっと優先実体、優先小売の策略を堅持している。
第三に、非貸付資産は依然として大きな積極的な空間を持っている。 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は5兆元の資産が金融市場に配置され、最適化の空間が大きい。
負債の端から見ると、張金良氏は、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) もいくつかの有利な要素に直面していると述べた。1つは今年、価値預金を核心とする業績考課システムを推進し、支店が低コストの価値預金を大いに発展させるよう導くことである。
第二に、昨年の預金金利の自律上限改革の配当金は今年集中的に現金化され、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の負債の95%以上が預金で、受益面が大きい。
3つ目は Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 今年は多くの高金利預金が満期になっています。例えば、3年以上の高金利預金が5000億元以上満期になると、これらの預金の金利レベルが高く、3.8%以上になります。今年の満期に伴って価格を再設定すると、金利が下がります。また Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) も詳細な予案を行い、基金、財テクを通じてこれらの高金利預金を引き継ぎたいと考えています。
「とにかく、今年の金利差の管理は大きな挑戦に直面していますが、積極的な資産負債管理を通じて、金利差のレベルを同業のリードを維持する自信があります。」張金良は言った。
リスクコントロールの前提の下でクレジットの投入に力を入れます
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 総裁の劉建軍氏によると、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は年間を通じてリスクコントロールの前提の下で信用投入に力を入れ、同時に投向の正確な手配を引き続きしっかりと行わなければならない。
今年の信用投入について、劉建軍は「総量が適度で、実体が優先され、構造がより優れ、リズムがより速い」という原則を提出した。総量の適度な堅持の面では、今年の銀行の信用成長はより良いレベルを維持できると予想されている。
構造最適化の面では、劉建軍氏は、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) が「三昇格、一圧降下」の構造最適化戦略を制定したと紹介した。「3つの向上」には、預金貸付比の向上、実体貸付比率の向上、小売貸付比率の向上が含まれる。「一圧降下」は手形融資の収益率が全体的に低いため、手形融資を下げることである。
また、リズムを先に投入します。今年の Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 各四半期のクレジット投入は基本的に「4321」の割合に従っている。
信用の投向について、劉建軍氏は、小売信用分野では、主に三農、農業関連、微貸付の普及をめぐって信用の投入を強化すると同時に、クレジットカード、消費ローンなどの分野でも投入を増やすと明らかにした。会社のクレジット分野では、銀行が中大規模企業をターゲットとしていることを確定し、これらの企業の中で特に「専精特新」と製造業の単一チャンピオン企業を狙って、彼らと深く協力しなければならない。同時に、グリーンクレジットの発展にも力を入れます。
2022年中の売上高の増加を目指して依然として高いレベルを維持します
2021年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の中間業務収入は220.07億元で、前年同期比33.42%増加した。
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 副総裁の張学文氏によると、近年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は中間業務を全行戦略業務としている。2019年から2021年までの3年間で年平均23%増加した。2022年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は中収の成長を引き続き高いレベルに維持することを目指し、20%以上の成長率を維持することを目標としています。
具体的な措置から見ると、張学文氏は小売業務の面で、富管理業務を引き続き把握していると述べた。決算、清算業務に力を入れる。クレジットカード業務を継続する。
張学文氏はまた、会社と資金業務も Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 中間業務の発展の潜在力であり、会社と資金業務が Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の中で受け取る割合が依然として非常に低く、空間が非常に大きいためだと述べた。会社と機構の財テク業務を大いに発展させなければならない。管理業務を引き続き発展させる。投資銀行業務の発展を引き続き強化する。
資産の品質を同業の比較的に優れたレベルで維持する自信がある
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の梁世棟首席リスク官は、各マクロ政策は年初にすでに力を入れ始めたが、現在の中国外の情勢には多くの新しい変化があり、直面する挑戦も増えており、銀行業の資産品質は挑戦と圧力に直面していると述べた。
「全体的に、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は資産の品質を同業の優れたレベルに維持する自信がある」。梁世棟氏によると、一つは Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 資産の品質基盤がしっかりしているという。
第二に、リスク補償が十分で、2021年末現在、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の調達カバー率は418.61%に達し、緩衝パッドは比較的厚い。
第三に、展望的なリスク管理を堅持し、公の分野では、この銀行は大額のリスク顧客をリスト制管理に組み入れ、リスク状況を動態的に監視している。同時に重点分野のリスク調査を強化し、リスクの早期識別、早期解消を実現することができる。
4つ目は知能風制御の応用を強化することである。特に小売分野では、顧客の正確な画像を通じて、貸付用途管理を強化し、正確で展望的な貸付後警報を通じて、小売貸付顧客の全ライフサイクルのリスク管理を実現し、精細化レベルを高める。
第五に、今年は不良資産の処置にさらに力を入れ、同時に処置ルートを拡大する。
2021年IT投入100億元
張金良氏によると、ここ数年、情報化建設を全力で加速させ、デジタル化のモデルチェンジを着実に推進し、比較的明らかな効果を得た。2021年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) ITの投入は100億元で、過去3年間の累計投入は272億元を超え、営業収入に占める割合は3%を超えた。
同時に、近年 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) はITチームの建設を増やした。張金良氏によると、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 本店のITスタッフは2年連続で倍増し、自有者とアウトソーシングスタッフは1万人を超えた。同行は情報技術の自主制御レベルの向上に力を入れ、昨年の自主研究開発、自主プラットフォーム応用、敏捷研究開発の割合はいずれも10%以上向上した。
