3月31日、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は2021年度業績発表会を開催した。
年報によると、2021年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の営業収入は318762億元で、前年同期比11.38%増加した。純利益は765.32億元で、前年同期比18.99%増加した。
総合収益力をさらに向上させる方法について、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の張金良会長は、富管理戦略を揺るぎなく推進し、中間業務の収入の割合を向上させると述べた。
2021年、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の中間業務収入は220.07億元で、前年同期比33.42%増加し、成長率は5年ぶりの高値を記録した。
深耕小売AUM年増超兆元
現在、小売業務の価値はますます際立っている。小売大手として、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 小売金融を発展させるには天然の素質の優位性がある。
個人顧客資産の管理(AUM)は、銀行小売金融競争力の核心指標とされている。データによると、2021年末現在、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の個人顧客は6.37億世帯で、AUMは年に1兆元を超え、総規模は12.53兆元に達し、前年同期比11.40%増加した。
継続的な深耕小売のおかげで、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 個人銀行業務は売上高の7割近くを占めている。データによると、2021年、個人銀行の業務収入は221855億元で、前年同期比11.99%増加し、営業収入の69.60%を占め、前年同期比0.38ポイント上昇した。
しかし同時に、3月31日午前、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 執行役員、総裁の劉建軍氏は業績会で「私たちの富管理業務は始まったばかりで、想像していた未来の発展目標との差はまだ大きい」と述べた。
彼は1組のデータを通じて Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 富管理業務の現状を紹介した:2021年末現在、同行のAUMは12.5兆元で、そのうち預金の割合は78%で、財テク類資産の割合は22%だった。
劉建軍氏は、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の段階的な目標は、AUMにおける預金の割合を徐々に下げ、他の投資財テク類資産の割合を拡大することだと考えている。究極の目標は簡単に要約することができて、VIPの取引先の資産の配置を理想の状態に達させて、同時に Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) AUMの構造の最適化を形成します。
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 計画では、AUMにおいて、預金、固定資産の割合は30%から40%である。これは、お客様の異なるリスク耐性に基づいて決定されます。その他の権益類、保険資産などの割合は20%から40%に達した。最終的に、お客様は科学的な配置を実現し、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 全体AUMの構造を改善しました。
劉建軍は、未来の富管理は推進過程で漸進的になると提案した。「広範な農村市場、沈下市場において、庶民の財テク意識はまだ完全に目覚めていない。これに対して、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は顧客の教育活動、教育サロンを行い、彼らの投資財テク意識を奮い立たせ、啓蒙している。この過程は長年続くかもしれない。この過程の中で、預金の割合の低下は段階的な過程である。」
「毎年約1兆3000億元から1兆5000億元のAUM増量があり、増量が拡大するにつれてバランスを取ることができます。預金の割合が下がると同時に、総規模の成長を維持します」。劉建軍は言った。
疫病の影響を受けて小売分野の資産品質は圧力に直面している
強力な風制御能力は商業銀行が不確実性を制御する核心競争力である。 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) にとって、きれいな貸借対照表、良好なリスク管理、優れた資産品質はずっとこの行の「名刺」です。
年報によると、2021年末現在、不良債権率は前年末より0.06ポイント低下した。調達カバー率は418.61%で、前年末より10.55ポイント上昇し、リスク相殺能力は持続的に向上した。核心一級資本充足率は9.92%で、前年末より0.32ポイント上昇し、資本充足率は14.78%上昇し、前年末より0.90ポイント上昇し、資本実力は絶えず増強している。
2021年末現在、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 不良と90日以上の貸付比率は1.35で、60日以上の貸付はすべて不良に組み入れられ、30日以上の貸付は不良に組み入れられた割合は93.03%に達した。
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) によると、2021年、同行は資本管理の高級方法の建設を加速させ、リスクモデルの全ライフサイクル管理メカニズムを確立し、リスクコスト、資本精細化計量能力を効果的に向上させる。金融科学技術複合背景人材を積極的に吸収し、専門実力の硬いチームを作り、知能風制御システムをより完備させる。高リスク分野の調査を深く展開し、全プロセス管理を深く行い、資産品質の堤防をしっかりと築く。
それと同時に、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 首席リスク官の梁世棟氏は、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 公の分野では、都市投資、不動産、製造業などの個別の分野から除外されず、一部の大規模な会社の顧客にリスクが露出する可能性があると注意した。
小売分野では、主に疫病の影響を受け、前期の疫病の影響でヒステリシスがあり、顧客の返済能力が完全に回復していない。同時に、局所的な疫病はまだ繰り返されている。梁世棟氏は、「この2つの重ね合わせは、中小企業ローン、クレジットカード、消費ローンを含む小売分野全体に一定の圧力に直面する」と述べた。
2021年末現在、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 会社の貸付不良残高は174.51億元で、前年末より11.98億元減少し、不良貸付率は0.78%で、前年末より0.17ポイント低下した。
個人ローンの不良残高は352.24億元で、前年末より35.16億元増加し、不良債権率は0.94%で、前年末より0.04ポイント低下した。このうち、個人住宅ローンの不良債権率は0.44%で、前年末より0.03ポイント下がった。個人小額貸付の不良貸付率は1.67%、クレジットカード業務の不良貸付率は1.66%で、前年末よりそれぞれ0.33と0.17ポイント下がった。
資産の品質に存在する可能性のある圧力に直面して、梁世棟氏は、同行は展望的なリスク管理を堅持し、公の分野では、大額のリスク顧客をリスト制管理に組み入れ、リスクの状況を動態的に監視していると紹介した。同時に、インテリジェントな風制御の応用を強化する。特に小売分野では、顧客の正確な画像を通じて、貸付用途管理を強化し、正確で展望的な貸付後警報を通じて、小売貸付顧客の全ライフサイクルのリスク管理を実現する。
また、梁世棟氏によると、 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) のリスク補償は十分で、調達カバー率は418.61%に達し、緩衝パッドは比較的厚いという。今年は不良資産の処置にさらに力を入れ、処置ルートを広げる。昨年、不良資産支援証券を2期発行し、合計32億元を計上した。
