4月29日、アリグループが設立したネット商銀行は2021年の年報を発表した。報告書によると、同行のデジタルクレジット業務の累計サービスを行っているマイクロ経営者は4500万世帯に達し、サービスグループには電子商取引、コード商、サプライチェーン業者、経営性農家など多くのマイクロ経営者が含まれている。営業収入は139億元、純利益は20.9億元で、マイクロローンの不良率は前年とほぼ横ばいで、1.53%だった。
8割の新規ユーザーを筆頭に借入者
新しいインターネット銀行として、ネットバンクの位置づけと発展状況は外部の注目を集めている。年報によると、ネットバンクは2年連続で新規ユーザーの純増加が1000万人を超えた。この1年間の新規加入者のうち、80%以上がこれまで銀行の経営ローンを受けたことがない。
ソース:年報
年報では、ネットバンクが初めて「補充者」の位置づけを強調した。同社の金暁龍会長は、ネットバンクが「空白市場」と「弱い地帯」にさらに注目していると述べた。
ネットバンクは過去1年間、「弱い地帯」で力を入れた。2021年末現在、ネット商銀行は累計2000万人の県域の小微経営者と農家にサービスを提供し、総サービス顧客数の半分近くを占めている。このうち、県域の顧客数の増加幅は都市の顧客の増加幅より7.4%高く、その年の貸付金額の増加幅は17.4%高かった。西部の顧客の増加幅も東部より14%高く、その年の融資額の増加幅は32%高かった。
業界関係者によると、ネットバンクにとって、補充者の位置づけは自身の発展需要と業界の発展需要に適した位置づけだという。一方、長い間、中小経営者は中国経済の中で重要な役割を果たしてきた。2021年、中国市場の主体は1億5000万戸を突破し、個人工商戸の数も1億戸を突破し、就業市場にとって意義が大きい。小微金融は国家が長期にわたって奨励してきた金融発展の方向である。
一方、これは相対的な「青海市場」です。ネット商銀行の年報データによると、そのマイクロユーザーの平均融資期間は3カ月しかなく、70%を超える融資金利支出は100元を上回らず、マイクロローン全体の金利は4年連続で下落した。このタイプのユーザーの「短、小、周波数、急」の属性は極めて際立っており、ほとんどの商業銀行、特に国有大行、株式制銀行がサービスしているユーザーとの重なり度は小さい。ネット商銀行にとって、転位競争を形成することができて、更に業界と“競合より大きい”生態関係を形成することに有利で、全体の業界の“新しい”の任務を引き受けます。
科学技術人員は6割を超えた
拠点を設けないインターネット銀行として、「科学技術」と「開放」が発展の主な駆動力となっている。2021年の年報によると、ネット商銀行の情報科学技術の投入は前年同期比59%増加し、科学技術人員の割合は6割を超えた。「大山雀」衛星リモートセンシング技術、サプライチェーン金融「雁システム」などの新技術は、農村金融、サプライチェーン金融の面で新たな突破を求める科学技術兵器となっている。
ソース:年報
「例えば、農村金融の難点は、金融機関が農家がどれだけの資産を持っているのか、彼らが栽培している農作物の生産量がどれだけあるのかを知ることが難しいことだ。衛星映像を解析することで、農家の耕作面積と品目を判断し、生産量の生産額を予測し、合理的な融資額を与えることができる」。網商銀行の責任者は中国証券報・中証牡牛座の記者に対し、「網商銀行が創始した衛星リモートセンシングクレジットシステム「大山雀」は商用化されて1年余りになり、現在は全国28の省・市・自治区をカバーしている。
科学技術の賦能を通じて、ネットバンクは産業金融の面でも突破を実現した。紹介によると、ネット商銀行はデジタルサプライチェーン金融システム「雁システム」を発売し、大規模な図計算、多モード識別、ブロックチェーン、プライバシー計算などの技術に基づいて、伝統的なサプライチェーン金融の「1+N」モデルを「1+N 2」モデルにアップグレードし、核心企業の保証を必要とせず、サプライチェーン上の各小企業を新しい中心と見なし、これらの小企業の背後にリンクされているより多くの小微企業を発掘し、サービスしている。伝統的なサプライチェーン金融の核心企業に対する信用や保証依存を打破し、サプライチェーン金融の信用のカバー範囲を大きく拡大した。データによると、ネットバンクの協力ブランドのうち、下流のディーラーや端末店の経営性ローンの取得率は平均80%に達した。
科学技術のほか、ネットバンクのもう一つの駆動力は「開放銀行」戦略である。年報のデータによると、過去1年間、ネット商銀行の対外協力の力は大幅に強化され、2021年末、ネット商銀行はすでに1000以上の農業関連県区、29の省級税務局、18の省・市の融資保証会社、500以上のブランドと開放生態系を形成し、過去にカバーできなかった長尾客群に触れた。
未来戦略について、金暁龍氏は年報の中で、2022年、ネット商銀行はESG理念のリードを強化し、ブランドパートナー、金融同業、各界のパートナーに科学技術能力とインターネット運営モデルを開放し、小さなグループにより全面的な総合金融サービスを提供すると明らかにした。
