先日、＊ Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) は業績説明会を開き、会社の経営陣は経営状況、公共業務、資産品質、財産管理、金融科学技術などの麺をめぐって詳しく紹介した。
昨年通年、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) の収入、純利益の伸び率は共にマイナス成長を見せ、市場の注目を集めている。業績説明会では、会社の役員がこの問題に直麺し、経営業績の段階的なストレスの背後にある原因を説明した。60000董事長の鄭楊氏は、「過去1年間、同行は安定成長を第一に置くことを堅持し、国家の重大な戦略と実体経済に奉仕する中で業務の転換を加速させ、不良秩序のある圧力低下を実現することを目指している。昨年1年間の主要な利益指標は安定しているが、質の高い発展の基礎はさらに固められた」と述べた。
2022年に入り、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 経営業績はやや回復し、第1四半期の売上高、純利益の伸び率は再び増加態勢に戻った。しかし、疫病は繰り返し銀行経営に大きな圧力をもたらし、特に資産の質の麺で。「今年に入ってから、内外の環境の複雑さと厳しさは予想以上で、上海が今回の疫病の中で受けた衝撃は小さくない」。同行の潘衛東副理事長は、銀行にとって直麺する経営圧力は増えているが、一部の重点分野の構造的なチャンスが現れていると直言した。
第1四半期業績の再上昇
42のA株上場銀行のうち、昨年の成績表は相対的に芳しくなかった。年報によると、同行の昨年の営業収入は1909億8200万元で、前年より54.02億元減少し、前年同期より2.75%減少した。純利益は537.66億元で、前年より52.27億元減少し、前年同期より8.86%減少した。
これに対し、潘衛東氏は業績会で、これは主に同行が自主的に業務構造を調整したためで、公顧客の経営と業務が転換期にあり、クレジットカード業務に対して内部構造調整を行い、共同ローンに対して大規模な圧力低下を行い、財テク製品にも政策調整を行ったと述べた。これを受けて、利息の純収入と手数料と口銭の純収入は前年同期より減少した。
データによりますと、2021年度、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 利息の純収入は135958億元で、前年より26.23億元減少し、前年同期より1.89%減少した。手数料と口銭の純収入は291.34億元で、前年より48.12億元減少し、前年同期より14.18%減少した。その他の純収入は258.90億元で、前年同期比8.52%増加した。
実際、純金利差の圧力は多くの銀行が直麺している難題である。一方、経済運営が大きな不確実性に直麺している下で、政策傾向は金融機関を導いて実体経済を合理的に譲る。一方、監督管理は引き続き預金市場の管理を強化し、同業間の預金競争圧力が大きく、核心預金コストが相対的に剛性があり、負債端コストが高止まりしている。多くの銀行は年報で純金利差からの挑戦に言及している。
「同時に、リスク処理に力を入れ続け、2021年には親会社がリスクコスト771.88億元を費やし、3年連続で700億元を超え、純利益もそれによって圧迫されている」。潘衛東はさらに述べた。
しかし、2022年に入ってから、同行の経営業績は再び増勢に戻った。データによりますと、今年第1四半期の営業収入は500.02億元（グループ口径）に達し、前年同期比0.97%増加したということです。税引き後の親会社株主に帰属する純利益は193.88億元で、前年同期比3.70%増加した。
同時に、資産規模は着実に拡大し、今年第1四半期末までに、総資産は8.42兆元に増加し、その中の総貸付規模は4.8兆元を突破した。グループの負債総額は7兆7000億元を超え、そのうち預金総額は4兆5000億元で、預金が負債に占める割合は60%近くに上昇した。
将来を展望して、潘偉東氏は、「コース+生態」の新しいモデルを経営することで、産業研究能力を強化し、全体の協同作戦能力を高める」と述べた。一方、国家戦略と政策の導きに積極的に順応し、グリーン低炭素、自動車、生物医薬、大消費などの「メインコース」に焦点を当て、コース上の核心企業、核心一環、核心シーンを突破口として、サービスを延長し、生態内のすべての顧客に全麺的に触れる。一方、産業チェーン経営を強化し、データ駆動の業界顧客洞察システムを構築し、各種のシーンに焦点を当て、産業デジタル金融SaaSプラットフォームの構築を加速し、金融エネルギー産業のグレードアップの価値作用を真に実現する。
資産品質の下押し圧力は依然として大きい
経営業績が好転すると同時に、長年のリスクをクリアし、成都支店の大事件による不良圧力を徐々に消化し、資産品質は持続的に好転している。今年第1四半期末現在、9四半期連続の「ダブルダウン」を実現した。同行の執行役員で副総裁兼最高リスク責任者の劉以研氏は、処置の進度が加速するにつれて、成都支店の経営管理は軌道に乗ったと述べた。
データによりますと、3月末現在、同行の不良債権残高は765億1100万元で、前年末より3億1800万元減少したということです。不良債権率は1.58%で、前年末より0.03ポイント低下した。調達カバー率は前年末より2.99ポイント上昇し、146.95%となった。
しかし、疫病は繰り返し銀行経営に大きな圧力を与えている。「2022年を展望すると、資産品質の低下の圧力が大きく、新規不良と処理不良には大きな不確実性があると考えている」。劉以研氏によると、主に内外部の環境がより複雑で、中国の中小企業のサプライチェーン、大手グループの資金チェーンリスクが上昇し続け、不動産業界と地方政府の融資業務にも局所的な違約リスクが現れ、同時に各地の疫病状況が続き、防疫管理措置が絶えずエスカレートし、不良回収処理の不確実性も増加しているという。
これらのリスクに対して、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) は厳格な顧客格付け管理を行い、顧客構造を最適化し、押品の全プロセス管理を強化し、実際のリスクの徐放を行い、不良ビューを構築し、差異化収集処理戦略を制定し、資産手がかりの調査と処理プラットフォームツールを最適化し、市場化処理手段を十分に運用する。
具体的には、不動産関連業務のリスクが開放されている上で、2021年、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) は公不動産ローンの残高と割合に対して下落し、不良率は小幅に上昇し、2.75%に達した。「全体的にリスクは製御可能です」 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 副頭取兼財務総監の王新浩氏は業績説明会で、2022年第1四半期末現在、同行の公共不動産業務に対するローン残高は対公ローン残高の13%前後を占めていると明らかにした。
紹介によると、不動産開発ローンは主に長江デルタ、珠江デルタ、成渝、京津などの重点都市群に投入され、その中で長江デルタと珠江デルタの割合が上昇した。しかし、王新浩氏は、2022年に会社が不動産顧客の参入管理細則を最適化し、完備し、不動産の1種類の顧客リストを広げ、百強県の発展地域を新たに追加し、顧客の参入段階は適度に前置きし、融資の個性化案の許容度を高めたと述べた。
具体的に見ると、住宅開発ローン、市場化の持続可能な保障性のある安住プロジェクトと賃貸住宅ローンを優先的に支持し、不動産プロジェクトの買収ローン業務を秩序立てて展開し、人口導入が明らかで、産業配置が鮮明で、市場が活発な都市群を重点的に支持し、人口集積、固定資産投資依存度が低い地域中心都市を適切に支持する。
長江デルタに根ざした銀行として、今回の疫病発生以来、 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) は特別貸付額2000億元を設立し、直接融資ルート1000億元を提供し、上海の地方債26.4億元を自発的に販売し、各地と市域の企業債を50億元以上増加させた。鄭楊氏によると、将来、この銀行は不良圧力降下、標本兼治、3つの「両手でつかむ」ことを堅持することによって、資産の品質を徐々に主要株式製銀行の中上レベルに引き上げ、調達カバー率の徐々に向上を実現するという。
