疫病の影響で有効な融資需要が不足し、今年の銀行経営情勢は挑戦に直面している。
6月28日、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 2021年の年次株主総会で、投資家はほぼそろって疫病の影響、同行の業績が持続的に増加するかどうかに関心を持っている。同行経営陣は、今年は収益の各事業の成長が業界内で比較的良い水準にあることを保証すると述べた。資産の品質管理の着手が比較的早く、コントロールが良好であるため、調達は安定した状態を維持することができ、利益を支えて比較的に良い成長を実現することにも有利である。
「 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 小売戦略は変わっていない。1つの銀行の大きな方向性の問題は、多くを変えるべきではない」 Ping An Bank Co.Ltd(000001) の謝永林董事長は今日強調した。
また、これまで3年以上「苦しい日々」を過ごしてきたことにも言及した。最も苦しい時は、毎年利益が低いので、利益で内生性資本を補うことができないのはつらい。
「今日になっても、私たちはまあまあの暮らしをしています。特に利益で資本を補充したいと思っています。しかし、マクロ経済環境全体を考慮して、実体経済の減費を支援するなど、私たちはまだ私たちの考え通りに十分に発揮することができません。今は良い日があっても、私たちはわがままを言ってはいけません。資産の質が銀行の生命線であることは、すでに Ping An Bank Co.Ltd(000001) の遺伝子になっています」謝永林は言った。
小売再探索突破口
5年前にモデルチェンジを開始して以来、0 Ping An Bank Co.Ltd(000001) はすでに市場で認可されているリテール銀行であり、現在はスマート化されたリテール銀行3.0を構築している。
謝永林氏によると、小売業の転換方向は変わらず、かなりの時間が経っても変わらないかもしれないが、戦略と打法については、常に時とともに調整していくという。しかし同時に、小売業務にはいくつかの突破口が必要だ。
謝永林氏によると、新型の銀行保険はAUM（顧客資産規模を管理する）における中間業務収入の重要な源になるという。この事業は資本金を一切占有しておらず、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) は販売とサービスだけを担当することで、豊富な中間所得を得ることができます。これらの新しい銀保サービススタッフは、将来の富管理業務の重要な人材代表になるだろう。
西側諸国の小売銀行と比較すると、その中間事業収入の50%は銀行保険からの販売だが、 Bank Of China Limited(601988) 8は10%にも満たない。「だから＊ Ping An Bank Co.Ltd(000001) は必ず突破しなければならない（10%の割合）」謝永林氏は述べた。
現在の経済環境情勢が複雑であることを考慮して、今年は小売業務のリスク防止能力を向上させた。
謝永林氏によると、1つは顧客の参入障壁をさらに引き締め、限度額の調整を含む。第二に、風力制御モデルと顧客の触達、正確なマーケティング能力を最適化し、消費金融製品を目標対象者の手に触れるようにする。例えば、自動車消費ローンは現在の新しい情勢に応じて、強く大きくすることもできるが、比較的ハイリスクな信用類ローンは、参入基準を大幅に高めることができる。「これはつまり、小売業の信用組合全体における基石類資産の割合を高め、基礎をよりしっかり固め、より多くの良質な資産を配置することだ」。彼は言った。
Ping An Bank Co.Ltd(000001) 今年の季報によると、3月末現在、同行の管理小売顧客資産AUM（証券資産を含む）は3.36兆元で、前年末比5.6%増加した。個人預金残高は839575億元で、前年末より9.0%増加した。
小売不良は横ばいを維持
今年のマクロ経済情勢は比較的複雑で、疫病の状況は比較的に繰り返し、それが小売業務に与える影響は、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) 経営陣はこの挑戦を感じたと告白した。
Ping An Bank Co.Ltd(000001) 執行役員、副総裁兼最高財務責任者の項有志氏は、今年、疫病が銀行の経営に大きな圧力をかけていることは否定できないと述べた。 Ping An Bank Co.Ltd(000001) は適時に変化に応じて調整を行った。1つは、費用、負債コストの制御など、コスト管理の強化を継続することを堅持した。第二に、外貨業務、債券投資などの市場機会を捉え、疫病の影響を受けた業務収入を補う。
Ping An Bank Co.Ltd(000001) 今年の1季報によると、同行の主な市場取引品目の市場シェアは市場の上位を維持し、うち債券取引量の市場シェアは2.9%だった。「安全避難」外国為替及び金利デリバティブ事業の取引量は108.52億ドルで、前年同期比76.3%増加した。
投資家にとっては、コロナ禍の影響で銀行資産の品質不良債権リスクが上昇することも懸念されている。
Ping An Bank Co.Ltd(000001) リスクディレクターの成建新氏は、今年第1四半期の全体的な状況は、比較的に良いと答えた。実際、昨年4四半期から、同行は大きな環境全体の微妙な変化に注目しており、当時は小売の不良生成が台頭していた。しかし、今年第1四半期までは、この曲線はこれ以上上には進まず、安定していた。
ここにはいくつかの理由がある。一つは、小売業務は常に大きな穏健な戦略の下で行われている資産ポートフォリオの配置であり、小売に対する監視、監視は日平、周平単位で行われているため、常に参入障壁を動的に調整している、第二に、大きな環境の影響を受けて、銀行業全体の小売リスクは上昇しているが、横から見ると、同行は終始業界の第一段階に留まっており、全体的なリスク収益のマッチングレベルはかなり良好である、第三に、清収の優位性を発揮し、清収業務の催促を急ぐ。
Ping An Bank Co.Ltd(000001) 今年の季報によると、3月末現在、同行の不良債権率は前年末と同じ1.02%だった。
また、公業務について、成建新氏は、今年は引き続き安定した投入態勢を維持し、取引銀行と複雑な投資の両大会道のほか、今年もグリーン金融、インフラなどの分野で、今年第1四半期の公投資に大きなシェアを貢献したなど、新たな機会を捉えていると述べた。
住宅ローンについて、成建新氏は、将来は全体的に飛躍的に進むことはないが、各方面の目標をしっかりと考慮しなければならないと述べた。過去も現在も、不動産クレジットの投入においては、0 Ping An Bank Co.Ltd(000001) が最も重要なのは、やはり究極の損失を抑えることだ。今年、同ギルドは不動産開発ローンとローンを連動させ、閉ループを形成した。また、賃貸住宅、保障住宅の投入を増やし、国有企業との協力を強化すると同時に、良質な住宅企業プロジェクトに買収合併融資を提供し、買収合併債の引受と投資に参加する。
