34歳の誕生日に、約9兆元の資産を持つ Industrial Bank Co.Ltd(601166) は、2022年の中間決算を発表した。
今年上半期の営業利益は前年同期比6.3％増の1,158億5千万元で、上場株式銀行の中で最も高い伸び率を示し、親会社株主に帰属する当期純利益は前年同期比11.9％増の448億87百万元を達成しました。
特に、「マーチャントバンキング＋インベストメントバンキング」という徹底した戦略転換により、当上半期の非金利収入は前年同期比17.2％増と収入の伸び率を大幅に上回り、収入に対する貢献度も前年同期比3.5ポイント増の37.5％となりました。
“市場に約束した「資本をかけない」開発路線が比較的順調に進んでいる” この点について、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) 総裁のタオ・イーピンは、同行の中間決算発表の場で次のように述べました。
中間報告によると、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は3四半期連続で北方資本が増資し、上半期に2億2500万株以上の純増を含む、北方資本の累積持ち株比率も4.38％に上昇し、省内国有企業の福建投資集団の持ち株比率も年初の1.42％から2.75％に上昇しました。
エクイティ・バンクの中で公的融資の斡旋実績No.18月26日に開示された Industrial Bank Co.Ltd(601166) 半期財務報告書によると、6月末までに銀行の総資産は8兆9800億元に達し、年初から4.4％増加した。 中でも、上半期の貸出金の伸びは過去最高を記録し、総資産に占める貸出金の割合も年初から1.68ポイント上昇し、53.2％となりました。
上半期には、株式保有銀行における公的融資の斡旋で首位を維持し、年間計画の67％を完了したと理解される。 構造的には、戦略的新興産業、インフラセクター、製造業における与信の増加が、公的融資の増加の63％を占めた。
また、中国初の赤道直下の銀行として、グリーンビジネスの規模は急速に拡大し続け、人民銀行の器量を満たすグリーンローンの残高は、年初から19.3％増の5,400億元を超えました。 6月末までに、銀行のグリーン金融オン・オフバランスの融資残高は1兆5300億元に達し、年初から10％増加しました。
“現在、銀行は顧客の決済マスター口座を取得または維持することを目的として、他の商品の決済・給与・集金・支払代行などを介在させ、低コストの安定した預金を獲得するために、信用プレースメントの包括利益勘定を計算する必要があります。” タオ・イーピンは信じています。
今年下半期の信用資産のレイアウトについて、党委員の張敏は、3つの分野に焦点を当て、基本ディスクを統合し、新しいトラックをレイアウトすると述べた。第一に、企業金資産への新規投資額を安定させ、比較的安定した収益と質の良いリテール資産の割合を着実に増やし、リテール信用投資を拡大する。
第二に、ブレークの経済開発で、ビジネスの安定と進歩を促進するために立っている：一方では、緑、科学技術、製造分野、および深耕とレイアウトの良い仕事をするために新興トラックのこれらの分野の利点を統合する; 一方では、不動産、政府金融分野の変換を促進するために、住宅のリース、新しい政府信用のビジネス機会をつかむ。
また、BサイドからCサイドへの延長線上であるコーポレート・ファイナンス・エンドでの資産構築により、リテール顧客の拡大も図りたい」。 これが下半期における開発の重要な方向性である。” チャンミンはこう言った。
第三に、「四つの優先順位」（重点支店、重点産業、重点顧客、重点製品）に基づき、「包括金融」「科学技術金融」「エネルギー金融」「自動車金融」「公園金融」の五つの重点分野に注力します。 “これには、コーポレートファイナンスやリテールのビジネスチャンスが多く含まれています。”
張敏は、5つの重点分野の特殊性を考慮し、銀行内でチェーンチーフ業務システムを導入し、部門、支店、銀行内外の産業チェーンに深く関わる専門家からなるアジャイルチームを形成していることを明らかにした。 “第1陣14業種連鎖長・チーム編成完了”
Industrial Bank Co.Ltd(601166) の党委員会の取り決めにより、張敏は同行の企業金融とリテール部門も担当していると理解されている。 “システムシナジー””チームシナジー””プロダクトシナジー””カスタマーサービスシナジー “など、企業金融と小売のシナジー効果の確立を重点的に検討していきます。 現在、市場ではこのような官民連携の試みは非常に少ないのですが、当社の革新的な能力と改革のダイナミクスを実証したいと考えています。”
「収益構成は引き続き戦略を裏付けるものとなっているこの中間報告では、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の顧客基盤が上半期にさらに強化されたことが示されています。 このうち、法人向け金融サービスでは、アクティブ以上の顧客が41.3％増加し、グリーンファイナンスの顧客が16.7％、科学技術企業の顧客が23.2％増加し、リテール顧客の増加幅は昨年全体を上回った。
事業構造、顧客構造を加速させる一方で、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) の収益構造は最適化傾向を示しています。 上半期の非金利収入は前年同期比17.2％増の434.2億元となり、純金利収入を大幅に上回る成長率となり、収益への貢献度は前年同期比3.5ポイント増の37.5％となりました。
タオ・イーピンは、「非金利収入は、『マーチャント・バンキング＋投資銀行』戦略の実行の証として、さらに強化され、収益の安定に貢献しました」と述べ、「これはまた、私たちの市場に対するコミットメントを示すものです」と語りました。 これは、私たちが市場に約束した「資本の軽量化」の道筋が、比較的順調に進んでいることを示すものでもあります。
具体的には、上半期に債券銀行業務とFICC銀行業務の能力構築を強化し、それらに関連する金融市場業務の収益が175億8000万元（前年同期比29.5％増）、債券引受と資産流動化による投資銀行業務の収益が26億1000万元（同18.3％増）を実現しました。
また、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) は、上半期に資本が軽く、サイクルの弱いウェルス・バンキング業務から、前年同期比8.4％増の126億3千万元の手数料収入を得ました。 このうち、ウェルスマネジメント事業の収入は75億2,000万元で、前年同期比16.6％増となりました。 現在、興銀の資産管理事業の規模は2兆元を超えていることが分かっています。
中間報告によると、6月末までに Industrial Bank Co.Ltd(601166) グループのリテールAUM（顧客の運用資産）の規模は、年初から7.8％増の3兆700億元に達し、このうちオフバランスの運用資産の割合は70％を超えていることが明らかになった。
“全体として、下半期の当行の非金利収入は、上半期の勢いを維持し、比較的合理的な成長を維持するのに十分なものとなる見込みです。”
Industrial Bank Co.Ltd(601166) 企画財務部の頼富栄部長は、投資銀行業務、資産運用業務、資金調達業務で差をつけると述べた。投資銀行ビジネスについては第一に、引受業務の優位性を強固なものとした上で、リート業務、プライベート・デット、シンジケート・ファイナンス、M&Aファイナンス、資本市場などの分野におけるサービスおよび競争力の強化を加速し、商業と投資の連携を推進します。第二に、資産の流れを加速させ、ウェルスセグメントへの優良資産の継続的供給を実現するとともに投資銀行の収益力強化に努めます。
ウェルスマネジメント事業に関してはウェルスマネジメント商品の発行戦略のタイムリーな最適化を図り、ソリッド商品の絶対リターン戦略へ、ウェルスマネジメントビジネスの規模をボリューム面で推進する一方、権利を含む商品の発行の初期段階での推進を図る。 “ウェルス・マネジメント事業の収益への貢献は下半期も継続する見込み”
資金調達ビジネス面では下半期は、引き続き市場金利動向の先行的な分析と判断を強化し、市場機会把握能力とトレーディング・マーケットメイキング能力を高めるとともに、国内外債券の資産配置と配分の柔軟性を高めて投資収益を厚くします。
2,500人以上の技術系新入社員が入社今年に入ってから、 Industrial Bank Co.Ltd(601166) はテクノロジー、小売、企業金融、福建地域など、多くの分野で制度改革の実施に乗り出しました。
同行の呂家金頭取は年初、「この制度改革を通じて、業務が主導的、促進的、保護的な役割を果たすことを期待する」と、改革は制度的なプロジェクトであることを述べた。
その中でも、技術制度改革のメインラインは、デジタル変革能力を構築することで、銀行の技術調整能力、データ管理能力、安全管理能力を強化し、お客様へのサービス向上と将来の銀行トレンドへの適応を目指すものである。
上半期の Industrial Bank Co.Ltd(601166) 技術投資は前年同期比17.6％増加したことが明らかになった。 “上半期の技術予算では、基本的な運用投資がおよそ40％、事業展開の推進と技術革新の2つの側面を合わせて60％を占めています。” 銀行の副総裁である孫雄鵬はこう言った。
孫雄鵬は、技術システムの改革作業は現在順調に進んでおり、組織構造の調整と幹部の配置が基本的に完了し、管理機構の最適化が進み、実現可能なビジネスが改善され続けていると明かした。 その中でも
組織体制面ではデジタル変革委員会、技術管理部、データ管理部、技術運用部、安全・セキュリティ部、子会社ソシエテ ジェネラル デジタルゴールドなど、「1委員会4部1課」の体制を整えました。 “ソシエテ ジェネラル デジタルゴールドを再編し、12の主要研究開発センター、7つの直轄部門、ビジネス機能を持つ132の技術チームを形成しました。”
スタッフの幹部についてはは、科学技術職の比率が8.67％まで上昇し、スムーズな引継ぎを実現しました。 “科学技術分野のハイエンド人材の採用と科学技術人材1万人計画を引き続き推進し、この1年間で2,500人以上の科学技術分野の出身者が新たに採用され、科学技術人材チームは年末までに6,700人に達する見通しです。”
孫雄鵬は、次の段階として、将来の変革の必要性を中心に改革を深めていくと述べた。第一は、技術インフラ能力の構築を加速することで、グループのクラウド基盤の構築を加速し、中部および西部地域における大規模なグリーンデータセンターの建設を開始し、銀行のビジネス革新の将来の発展をより良くサポートするための高次機能を備えたクラウドネイティブ分散プラットフォームの構築を推進することである。
第二に、将来の銀行を構築するための基盤を整備するため、エンタープライズレベルのアーキテクチャーの見直しを行いました。 ビッグインベストメントバンキング、ビッグウェルス、投融資業務などの分野では、全プロセス、エンドツーエンドのプロセスの結合と診断を行い、ビジネスアーキテクチャの再構築を行いました。 同時に、顧客サービス、マーケティング拡大、ビジネスオペレーション、ビジネスイノベーションを支援・提供する能力を強化するため、アプリケーションアーキテクチャの再計画を行いました。
第三に、データセンターの能力向上とデータガバナンスを強化し、データセンターに基づいて企業レベルのデータ統合レイヤーを構築し、標準、統一、権威、クロスライン、拡張性のある企業レベルのデータ資産を構築して、データアプリケーションに対応し、ビジネスシナリオを強化します。 企業レベルのデータ辞書の構築を加速させ、データガバナンスを深め、データの標準化を強化します。
