「315」国際消費者権益の日に、「南財財テク通」課題グループは2021年の商業銀行の罰金トップ10を発表した。そのうち、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) は年度最大の罰金を受け取り、罰金金額は1.145億元に達した。次は Hua Xia Bank Co.Limited(600015) と渤海銀行で、罰金はそれぞれ9830万…
《机警财テク日报》は垂直焦点の银行财テクのシリーズの报道で、今日の”315″の特别な报道、课题グループは银行财テクの违反现象に焦点を当てます。
今日は「315」国際消費者権益の日であり、2022年3月14日-3月30日も銀行業保険業消費者権益保護教育宣伝週間である。南財財テク通課題グループは銀行財テク業務の違反行為と財テク苦情事件について特別テーマの報道を行った。
中国銀保監会消費者権益保護局のデータによると、2021年第4四半期、財テク類業務に関する苦情は3802件で、前月比4.2%減少し、苦情総量の4.2%を占めた。
国有大型商業銀行に関する苦情のうち、財テク類業務の苦情は1962件で、前月比16.9%減少し、国有大型商業銀行の苦情総量の7.1%を占めている。株式制商業銀行に関する苦情のうち、財テク類業務の苦情は943件で、前月比6.8%増加し、株式制商業銀行の苦情総量の2.9%を占めた。 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 財テク類業務クレーム数列国に大型商業銀行が第一位である。 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Ping An Bank Co.Ltd(000001) Industrial Bank Co.Ltd(601166) の財テク類業務クレーム量は株式制商業銀行の上位3位にランクされている。
一、2021年商業銀行罰金TOP 10
課題グループは2021年に銀保監会が発行した商業銀行の罰金トップ10を整理し、そのうち China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) は年度最大の罰金を受け取り、罰金金額は1.145億元に達した。次いで Hua Xia Bank Co.Limited(600015) と渤海銀行で、罰金はそれぞれ9830万元と9720万元だった。
上記の行政処罰では、違反行為は同時に同業業務、対公貸付業務、財テク業務に関連している。
財テク業務について言えば、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) を例に、違反事項は以下の通りである:財テク製品の収益の両替が規則に合わない、違反して財テク製品の収益を調整し、違反して財テク業務の利益を調節し、内部口座を使って財テク製品の浮動管理費の収入と風保険資産の受け取りを遮断し、財テク製品間で資産を取引して収益を調節する。財テク製品は帳簿が一致し、単独で管理されていない。財テク製品の投資リストは真実の状況を反映していない。合格投資家は慎重ではないと認定し、開放式公募財テク製品の投資レバレッジレベルが基準を超え、公募財テク製品の保有証券の市場価値の割合が基準を超え、開放式公募財テク製品の流動性資産の保有割合が基準に達していない。財テク製品の情報登録が規範化されていない。財テク製品の情報開示が規範化されず、虚偽の構造的預金製品を発行する。
二、財テク業務クレーム
課題グループは黒猫の苦情で「銀行財テク」をキーワードに検索したところ、2906件の苦情があった。
1、財テク製品の損失
財テク損失の状況に対して、苦情者の反応は特に強く、特に最近の株債の双殺の状況に対して。今日までに、「資本管理の新規則」が発売されて4年近くになる。2021年12月31日以降、「資本管理新規則」の移行期間が終了したことは、保本財テクが市場から完全に撤退し、銀行財テクが真の純価値時代に入ったことを意味している。「 Bank Of China Limited(601988) 業財テク市場年度報告(2021年)」によると、2021年の各月度の財テク製品の加重平均年化収益率は最高3.97%、最低2.29%で、財テク製品の最高と最低収益率は現在まで1ポイントを超えた。
金融機関にとって、投資家の教育活動は依然として強化されなければならない。
2、マーケティング誘導
課題グループの調査によると、財テク類の「マーケティング誘導」は2つのプラットフォームに現れ、1つは銀行金融機関であり、もう1つは第三者の支払いプラットフォームである。
1)「預金」と「財テク製品」の概念を混同
ある株式銀行を例にとると、同機構の公式サイトの財テクページには、 「定期」 と 「活期」 の2種類の製品が書かれている。一般投資家の理解によると、「定期」と「普通預金」は定期預金と普通預金の略称である。
同時に、『財テク会社財テク製品販売管理暫定方法』第25条に基づき、財テク製品販売機構及びその販売人員は財テク製品販売業務活動に従事し、販売した財テク製品と預金或いはその他の製品を混同してはならない。
しかし、同機構は常識を無視して、「預金」と「財テク製品」の概念を混同して、マーケティングを誘導し、「定期」プレートで投資期限が固定されている非保証財テクを販売し、「普通期間」プレートで非保証の現金管理類製品を販売している。 これは、一般投資家(特に中高年投資家)が誤導の下で財テク製品を購入しやすく、定期預金や普通預金を購入していると思っている場合、その購入は非保証財テクです。
(データソース:ある株式制商業銀行)
2)「財テク製品」と「ファンド」の概念を混同
あるサードパーティの支払いプラットフォームを例にとると、基金の販売ページに「財テク製品」と書かれている。
一般投資家は専門投資家ではなく、その理解する「財テク製品」は狭義財テク製品(すなわち銀行財テク)であり、広義財テク製品(すなわち財テク、基金、信託を含むすべての資産管理製品)ではないことが多い。
また、既存の監督管理規則によると、「財テク製品」は銀保監会の監督管理、「基金」は証監会の監督管理に帰属する。
つまり、監督管理の面から見ると、「財テク製品」は銀行財テクであり、基金は含まれていない。
そのため、一般投資家が「財テク製品」を約束したことを理解しても、監督管理規則に従っても、第三者の支払いプラットフォームは「財テク製品」と「基金」を混同してはならず、一部の投資家が誤ってファンド製品を購入している。
(データソース:サードパーティ支払プラットフォーム)
3、保険販売
一部の苦情者は黒猫苦情プラットフォームで、製品情報を十分に知られていない状況で、高齢者投資家が財テクマネージャーに保険製品の購入を誘導されたと明らかにした。
昨年の「315」特集記事で、南財財テク通の課題チームは、一部の財テクマネージャーが高齢者投資家に保険を購入して業績考課を完了させるよう誘導する違反行為があると指摘した。今年も、このような行為は依然として存在している。
『財テク会社財テク製品販売管理暫定方法』第25条によると、財テク製品販売機構及びその販売人員は財テク製品販売業務活動に従事し、財テク製品販売過程において他のサービス或いは製品を強制的に縛り、販売してはならない。
商業銀行の財テクマネージャーに対するコンプライアンス審査は依然として強化しなければならない。
三、第三者支払プラットフォーム変相代理販売財テク
「財テク会社財テク製品販売管理暫定方法」第3条によると、財テク会社から財テク製品の販売を委託された代理販売機構は、他の財テク会社、商業銀行、農村協力銀行、村鎮銀行、農村信用合作社などの公衆預金を吸収する銀行業金融機構、および銀保監会が規定した他の機構のみを含む。
しかし、南財テク通の課題グループは、最近、財テク会社がこの規定を突破し、第三者の支払いプラットフォームを通じて財テク製品を代理販売していることを発見しました。
ある第三者支払プラットフォームを例にとると、ある財テク会社はそのプラットフォームで「機構直売」の名義で機構富号を開通した。
(データソース:サードパーティ支払プラットフォーム)
投資家は「すぐに体験する」ボタンをクリックした後、財テク会社の公式アプリや公式アプリにジャンプするのではなく、購入ページに直接アクセスし、投資家が保有している支払いプラットフォーム傘下の基金で直接支払う。
この支払いプラットフォームはページに「機構直販」と明記されているが、財テク会社はこのプラットフォームを借りて販売し、財テク製品は投資家がこのプラットフォームの基金シェアで支払うため、「直販」と呼ばれ、実際には「代理販売」と呼ばれている。「直販」モデルの下で、投資家と財テク会社の間に第三者のマーケティングメディアやチャネルメディアが存在してはならない。
財テク会社が非銀ネットプラットフォームを通じて財テクを代理販売するリスクは、財テク会社とネットプラットフォームが投資家のリスクに耐えられる能力の評価上、または互いに一致できないことにある。
