銀行業はまた1枚の千万元級の罰金が来て、今回の罰金を取ったのは China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) です。
銀保監会の公式サイトによると、山西銀保監局はこのほど、太原支店に1710万元の罰金を科した。このほか、同支店の元総裁、副総裁ら関係責任者7人が一斉に罰せられた。
証券会社の中国記者は公開資料の統計によると、年内に4つの銀行が千万元級の大額の罰金を受け取った。 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の前に、東亜銀行、 Qingdao Rural Commercial Bank Corporation(002958) 、ネット商銀行はそれぞれ1674万元、4410万元、2236.5万元の罰金を受け取った。融資業務のほか、銀行の情報収集と管理が新たな監督管理の重点となっている。
また千万元の罰金を見ます
3月19日、銀保監会のウェブサイトが公開した罰金によると、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 太原支店は6つの違法違反問題があるため、改正を命じられ、1710万元の罰金を科された。山西銀保監局は2022年3月16日に前述の処罰決定を下した。
具体的に見ると、6つの違法・違反事実は主に、総行の授権を得ずにポケット承諾業務を展開し、会計原則に従って財務計算を行っていない、公印使用登記簿の記載が真実ではない、「貫通」の原則に従って調達していない、実際に風保険を負担する委託ローンを発行していない、財テク業務の投資運営過程で隠性保証を提供していないことを含む。
これに伴い、関係責任者7人が一斉に罰せられた。このうち、太原支店の朱暁鵬元総裁は5年間の銀行業高級管理職の資格を取り消された。 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 太原支店の羅平元副総裁は3年間の銀行業高級管理職の資格を取り消された。また、劉洋、楊柳は3年間銀行業に従事することを禁止された。鄭毅、趙根牛、袁志虹はそれぞれ警告された。
ここ2年間、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) は罰金「大戸」だった。2020年、2021年は2年連続で、銀行はその年の銀行業の罰金金額が最も高い罰金を受け取ったが、不動産ローンと財テク業務のリスク管理はずっと同銀行の「しばしば犯した」「重い被災地」だった。
2020年7月、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 違反により不動産企業に土地譲渡金を納付して融資を提供し、「四証」の不完全な不動産プロジェクトに融資を提供し、違反に不良資産を譲渡し、同業投資の他の銀行の非保証財テク製品の審査が不十分で、財テク業務のリスク隔離が不十分であるなどの違反行為により、銀保監会から1億4900万元の巨額の罰金を受け取った。
この罰金も昨年6月に China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) が転換債の発行を申請した際、監督管理部門の重点的な質問を受け、同行に改善状況を逐一示すように要求された。 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 当時、不動産融資に関する違反行為に対して、同行は不動産企業の信用管理を強化し、年度リスク政策を制定し、不動産貸付金の中で信用条件と要求を検査の重点内容とした。財テク業務の問題に対して、すでに財テク製品間の資産取引に対して市場評価値を参考に公正価格で行い、問題資産とリスクが発生する可能性のある資産に対して専戸管理などを行った。
しかし2021年7月、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) は再び1億1450万元に達する巨額の罰金を受け取り、昨年の罰金総額が最も高い銀行となった。銀保監会の公告によると、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の同業、財テク、委託ローンなどの業務には31項目の違法行為が存在し、その中には、前期検査で発見された一部の違法行為の改善が不十分で、何度も調べた。リスクの隔離が不十分で、財テク製品の間、財テク製品と自営業務の間の不当な取引は依然として発生している。資金の投入が規則に合わず、不動産市場や地方政府に違反して融資を提供する状況は依然として存在するなどである。
この罰金について、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) は、銀保監会の処罰に関する事項は2019年の銀保監会の China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の前年度の業務特別検査に由来し、現在、同行は検査意見に基づいて改善を実行し、関連責任者を厳しく処理していると答えた。
深陷淖泥中
これまで China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の内部組織構造が分割され、各自が政治を行い、短期的な利益を追求しすぎた組織文化が明らかになった。これもここ1年余り、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 内部改革の重点の一つとなっている。
昨年の株主総会で、鄭万春総裁は、同行が支店の業績考課方式を変え、長期的な激励メカニズムを構築していると述べた。「過去に収入、費用、利益の3つの指標の増加状況だけを審査した上で、2つの長期的な要素の審査を増加した。鄭万春は言った。
過去1年間、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の業績が下落し、同銀行の株価は2015年以来暗い時に入った。3月18日現在、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) A株の株価は3.73元/株で、市純率は0.34で、42のA株上場銀行で最下位だった。
一部の業界関係者は、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の業績の下落は新しい指導層の「泡を絞って乾かす」、歴史の重荷を消化する長期的な利益だと考えているが、この「骨を剃って傷を癒す」治療効果は幾何学的で、財務データの検証を得ていない。昨年第3四半期、純利益の減少幅は縮小し続けたが、2020年の低基数基盤を考慮すると、同銀行は成長を実現できなかった。
China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 2021年第3四半期の報告によると、昨年第3四半期、同行の純利益は354.87億元で、前年同期比4.93%減少した。営業収入は130635億元で、前年同期比8.85%減少した。
同時に、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 貸借対照表はある程度「縮尺」傾向にある。昨年9月末現在、同行の資産総額は7.02兆元で、2021年6月末より0.71%減少し、2020年末より0.94%増加した。負債総額は6兆42億円で、2021年6月末より0.93%減少し、2020年末より0.54%増加した。
資産の質については、昨年9月末現在、不良債権総額は722.20億元で、2020年末より21.71億元増加した。不良債権率は1.79%で、2020年末より0.03ポイント低下した。調達カバー率は146.43%で、2020年末より7.05ポイント上昇した。貸付準備率は2.62%で、2020年末より0.09ポイント上昇した。
また、株主問題も市場の注目を集めている。3月17日、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) は、前海生命保険の債券取引との紛争で、同銀行の株主である汎海グループが保有している18億株近くのA株の無制限販売流通株が司法で凍結され、司法標識と順番凍結され、同銀行の総株価の4.11%を占め、汎海グループとその一致行動者が同銀行の株式を保有している割合は70.46%だったと発表した。
China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 側は、今回の「汎海系」が保有する株式が凍結されたことで、同行の第1大株主とその一致行動者が変更されることはなく、同行の日常経営管理、会社管理に大きな影響を与えることはないと明らかにした。しかし、「汎海系」は債務問題の解決が遅れているが、それは China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) で216億元に達する関連授信を維持している。
監督管理高圧継続
今年に入ってから、金融監督管理は高圧的な態勢を続けている。証券会社の中国人記者は公開資料の統計によると、 China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) の前に、年内に少なくとも3つの銀行が千万元を超える巨額の罰金を受け取っており、そのうち2枚は中央銀行から、1枚は銀保監会から来ている。
年明けに初の千万級罰金を受け取ったのは外資銀行の東アジア銀行(中国)。人民銀行上海支店が10日に明らかにしたところによると、東アジア銀行(中国)は信用情報の収集、提供、照会及び関連管理規定に違反したため、1674万元の罰金を科され、期限付きの改正を命じられた。
その後間もなく、 Qingdao Rural Commercial Bank Corporation(002958) は1月26日に青島銀保監局に罰金4410万元を科された。主な原因は:ローンの5級の分類が正確ではなく、投資業務の投資後のリスク管理が不十分で、従業員の行為管理が不十分で、ローンの回転保証金が銀行の引受為替手形を開設し、データ管理の有効性が不足し、流動性資金ローンが流用され、不動産ローン管理が深刻で慎重ではなく、クレジットカードの貸越資金が非消費分野に流入するなどである。
1月29日、ネット商銀行は金融統計管理関連規定の違反、信用徴収管理関連規定の違反など多くの原因で中央銀行が発行した2236.5万元の罰金を受け取った。また、ネット商銀行製品革新部、コンプライアンス部などの部門の9人の役員は直接責任者として、合計49万元の罰金を科された。
「罰金の金額と違反事由は、監督管理部門が注目している直接的な体現である」。ある銀行業界のアナリストによると、今年の巨額の罰金から、信用の流れをコントロールするという通常の事項のほか、信用情報の収集と管理が新たな監督管理の重点となっていることが明らかになった。
