最近、銀保監会は監督管理標準化データ(EAST)データ品質分野の違法・違反事件を厳しく調査・処分し、政策性銀行、国有大手銀行、株式制銀行など21の銀行機関に対して法に基づいて行政処罰の決定を行い、処罰金額は合計8760万元に達した。
罰金が公表された情報を見ると、関連銀行EASTシステムのデータ品質とデータの報告問題は主に報告漏れ、報告データにばらつきがあるなど、多くの銀行に財テク製品の登録が規範化されていない問題がある。
21の銀行機関はEASTの違法違反で罰せられた
最近、銀保監会は監督管理標準化データ(EAST)データ品質分野の違法・違反事件を厳しく調査・処分し、21の銀行機関に対して法に基づいて行政処罰の決定を行い、処罰金額は合計8760万元に達した。
罰金が公表された情報を見ると、関連銀行EASTシステムのデータ品質とデータの報告問題は主に報告漏れ、報告データにばらつきがあるなど、多くの銀行に財テク製品の登録が規範化されていない問題がある。
国家開発銀行EASTシステムのデータ品質とデータの報告には17項目の違法行為があり、銀保監会は440万元の罰金を科した。行政処罰書によると、国家開発銀行の主な違法違反事由は、90日以上の貸付残高EASTデータを報告していないこと、貿易融資業務EASTデータを報告していないこと、貸付消込業務EASTデータを報告していないこと、貸付資産譲渡業務EASTデータに偏差があり、債券投資業務EASTデータを報告していないこと、権益類投資業務EASTデータを報告していないこと、単信用状業務EASTデータを報告していないこと、信用状漏れ業務EASTデータ、EASTシステム財テク製品の底層の持倉残高データには偏差があり、EASTシステム財テク製品の非標準投資業界残高データには偏差があり、戸別勘定EASTデータを漏れ報告し、信用情報EASTデータを漏れ報告し、EASTシステムの「表外信用業務」表の誤報、EASTシステムの「公信用業務に対する借用証」表の誤報、EASTシステムの「関連関係」表の誤報、EASTシステムの「対公信用分戸帳」表は報告漏れで、財テク製品の登録が規範化されていない。
輸出入銀行EASTシステムのデータ品質とデータの報告には以下の違法行為があり、銀保監会に420万元の罰金を科された。不良債権残高EASTデータの報告漏れ、90日以上の貸付残高EASTデータの報告漏れ、貿易融資業務EASTデータの報告漏れ、委託貸付業務EASTデータの報告漏れ、EASTシステムの口座分けと総勘定の比較が一致せず、EASTシステムの「公活期預金口座分け明細記録」表の誤報などを含む。
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) EASTシステムのデータ品質とデータの報告には以下の違法違反行為があり、銀保監会から360万元の罰金を科された:抵当物価値EASTデータに偏差があり、信用資産譲渡業務EASTデータを報告漏れ、公募基金投資業務EASTデータを報告していない、報告漏れ信用状業務EASTデータ、報告漏れ保証書業務EASTデータ、EASTシステム財テク製品販売端と製品端データの照合が一致しない、財テク製品の登録が規範化されていないなど。
監督管理データの品質・違法・違反問題の調査・処分に力を入れる
ここ数年来、銀保監会は監督管理データの全体的な管理レベルと品質制御メカニズムを非常に重視し、21の全国的な中資銀行機構EASTデータの品質特別検査を組織し、展開した。検査で発見された報告漏れやEASTデータの誤報、一部のデータの交差校正にばらつきがあるなどのデータ品質違反問題に対して、銀保監会は法に基づいて行政処罰を厳粛にした。同時に、銀行機構に責任を厳しく追及するよう促し、データ品質違反問題の背後にある管理の不備、メカニズムの不健全などの根源的な問題を深く掘り下げ、現在の改革と長期的な構築を結合することを堅持し、メカニズムの欠陥を完備させ、制度の抜け穴を補う。
監督管理データの真実性と正確性は銀行機構内の規制コンプライアンスの内在的な要求であり、政策配置と監督管理の要求を貫徹・実行する具体的な体現である。銀行機構はデータ品質の主体責任を確実に負い、監督管理データの標準化規範に関する要求と照らし合わせ、データ管理能力を向上させ、データ品質の管理制御を強化し、データの報告の正確性と全面性を持続的に向上させなければならない。
次のステップでは、銀保監会は引き続き監督管理データの品質の違法・違反問題の調査・処分に力を入れ、市場規律を厳粛にし、違反コストを高め、銀行機構が金融リスクの防止、内部統制レベルの向上などの面での監督管理標準化データの役割を確実に発揮するよう導き、督促する。
EASTとは何ですか?
EASTシステムの全称Examination and Analysis System Technologyは、銀監会が2008年に開発した自主知的財産権を持つ検査分析システムであり、ビッグデータの発展傾向の需要に順応し、監督管理部門の検査効率の向上を支援することを目的としている。システムは銀行標準化データ抽出、現場検査プロジェクト管理、データモデル生成ツール、データモデル発表と管理などの機能モジュールを含む。
その核心は:1つは相対的に開放的なデータ分析プラットフォームを建設し、銀行業務データの柔軟な組織、スクリーニング、抽出、モデリング、マイニングと分析を実現することである。第二に、共通の、相対的に閉鎖的なデータ収集基準を確立し、監督管理者が関心を持っているリスクデータポイントに組み入れる。長年の実践を経て、このシステムは監督管理検査の面で精確な制御、精密な追跡と精確な位置づけの役割を十分に発揮し、大量の疑問点データを検出し、隠れた問題を掘り起こし、検査効率を効果的に向上させた。
2020年5月、銀保監会はデータ品質特別管理業務について通知を発表し、すべての銀行と保険類を含む金融機関に2021年5月末までに、監督管理データ品質特別管理方案を実行し、詳細なプロジェクト進捗スケジュールを制定した。
商業銀行に特別管理を実施することを要求するデータには、非現場監督管理(1104)、顧客リスク、監督管理データ標準化(EAST)、保険統計情報、保険返済能力、保険資金運用などのシステムで採集したデータと核心監督管理指標が含まれている。データ品質は主にデータの真実性、正確性、完全性、タイムリー性を含む。
関連機関には、大手銀行、株式制銀行、都市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行、信用協同組合などの公衆預金を吸収する金融機関、政策性銀行、国家開発銀行及び保険グループ(持株)会社、保険会社、保険資産管理会社が含まれている。
