人民銀行はこのほど、2021年第4四半期の金融機関の格付け結果を発表し、2018年以来6回目の公開格付け結果となった。主な注目点は以下の通りです。
銀行業全体の格付けがよく、経営のシャーシが安定している。中央銀行の金融機関の格付けは11級で、レベルが大きいほどリスクが高く、8級以上が高リスク機関とされている。今回の格付けでは、1-7級安全境界内の銀行数と資産がすべての格付け機関の93%と98%を占め、業界全体のリスクがコントロールでき、経営の安定性が持続的に向上している。特に、国有商業銀行、開発性と政策性銀行、株式制銀行などを含む24の大手銀行はここ数年、格付けが好調で、今回の格付けの半分以上の銀行は1、2級だった。これらの大手銀行は銀行業の総資産の約70%を占めているが、 Bank Of China Limited(601988) 業資産は金融業の資産の約90%を占めており、金融の安定を維持する重要なバラストである。現在、高リスク機構は主に農業協力機構、村鎮銀行に集中しており、規模は相対的に小さく、経営の悪化、買収合併の処置が発生すれば、銀行業全体の経営発展、地域性金融の安定に対する影響は相対的に小さい。
臨界銀行の数が増加するには、中小銀行のリスク解消圧力に注目しなければならない。今回の中央銀行の格付けの中の高リスク機関の数はピークより半分減少し、2019年第3四半期の649社のピークレベルから6四半期連続で316社に減少し、14、5期末には200社に下落する見込みだ。しかし、格付けが7級で、安全な境界内にある銀行の数は計808社で、2021年第2四半期より110社増加した。後疫情時代の中国外経済金融環境は多くの衝撃と変化に直面し、 Bank Of China Limited(601988) 業の安定した経営に大きな挑戦をもたらした。これらの銀行は安全境界内の他の銀行に比べて、経営が不安定で、内部管理、財務状況に多くの問題が存在し、経済金融環境の変動の影響を受けやすく、会社のガバナンスシステム、資産構造、業務構造などをタイムリーに最適化し、さらなる高リスク機構への発展を避ける必要がある。
高リスク機関の分布は地域集中性があり、中小銀行の合併と関連取引の監督管理に注目することを提案した。近年,高リスク機構が分布する地域集中性がますます顕著になっている。今回の中央銀行の格付けでは、全国の11の省に高リスク機関がなく、13の省の高リスク機関が1桁だった。高リスク機関は主に4つの省に集中し、いずれも北方地域である。地域金融の安定性を持続的に維持し、地域中小銀行の経営の安定性を高めるためには、以下の2つの問題に注目する必要がある。一方、関連取引監督管理と集中度監督管理の有効性を高度に重視し、中小銀行会社のガバナンスメカニズムを持続的に最適化しなければならない。関連取引と業務集中度の問題は多くの地域性中小銀行のリスクが蔓延し、リスクがあふれている根源である。これまで、包商銀行、錦州銀行、恒豊銀行などのリスクの高い金融機関は安定した処置を受け、地域金融の安定を効果的に維持してきた。一方、中小銀行の合併再編を着実に秩序正しく推進している。その後、疫情時代の銀行業は改革・転換の新たなチャンスと挑戦に直面し、一部の中小銀行では「団を抱いて暖をとる」現象が現れ、一部の地域では大規模な合併・再編が現れ、現在、遼沈銀行、山西銀行、四川銀行はいずれも順調に開業し、現地の金融の安定を維持し、金融サービスの効率を高めるために強力な支持を提供している。
格付け結果の応用シーンは絶えず豊富で、銀行は監督管理のコミュニケーションを強化しなければならない。中央銀行の格付け結果は差別化預金保険料率の実施に最も早く用いられ、その後、リスクモニタリング、早期是正、リスク処置などの一連の差別化政策措置に徐々に拡大した。2021年の「中国金融安定報告」は、人民銀行が格付け結果に基づいて早期是正措置をとることを明らかにした。2020年末現在、中央銀行は635の機関に対して早期是正措置をとり、353の機関のリスクは初歩的に解消された。同時に、中央銀行は金融機関の債務の承認、マクロ慎重評価(MPA)、普恵小微信用貸付の発行などの分野でも格付け結果を十分に運用し、証券監督管理委員会の上場発行、増資・株拡大に参考意見を提供し、銀行の慎重な経営を導く。現在、銀行の格付けは主に3種類あり、それぞれ銀保監会の銀行監督管理格付け、人民銀行の金融機関格付け、MPA評価である。監督管理のコミュニケーションメカニズムと格付け共有メカニズムが絶えず円滑化するにつれて、格付け結果の応用シーンは絶えず豊富になり、銀行業は各格付け結果を高度に重視し、監督管理部門とのコミュニケーションを持続的にしっかりと行い、安定した経営能力を絶えず向上させる必要がある。
