年内に消費金融業界の2枚目の罰金が発表され、晋商消費金融株式会社(以下「晋商消費金融」と略称する)に落ちた。3月28日、北京商報の記者は、晋商消費金融が先日、中央銀行の罰金49万元を受け、2人の会社の責任者も処罰されたことに気づいた。
今回の処罰は、2021年に晋商消費金融が2度も約束された熱捜査事件を思い出させる。北京商報記者は内部関係者に近いところから、今回の罰金は上述の事件と直接関係がないことを明らかにした。業界関係者は、罰金が関連事件と関連しているかどうかにかかわらず、消費者の権益を侵害する範疇に属していると直言している。
事渉征信晋商消費金融被罰49万元
晋商消費金融は再び信用徴収業務のために監督管理の罰金を受け取った。先日、中央銀行太原センター支店が発表した行政処罰情報公示表によると、規定通りに異議処理結果を書面で異議者に回答せず、個人信用情報を正確に報告しなかったため、晋商消費金融は49万元の罰金を科された。
当時の晋商消費金融山西運営センターの王貝貝貝社長、当時の晋商消費金融連絡センターの責任者である王越氏は、上述の2つの違反に対して主な責任を負い、いずれも3万元の罰金を科された。
これは晋商消費金融が信用徴収業務の違反で処罰されたのは初めてではない。2019年8月、晋商消費金融は個人情報の照会に同意しなかったため、直接責任を負う主管者を含め、中央銀行の信用徴収管理処から合計55万元の罰金を科されたことがある。
晋商消費金融が今回罰せられたことを見ると、晋商消費金融が中央銀行に報告したユーザーの期限切れの情報に問題がある。
晋商消費金融も何度も信用徴収業務で波に乗ったことがある。2021年5月、あるメディアによると、ユーザーの房さんは個人の手紙募集報告書を調べたところ、「職場」の欄に「鶏を専門に作る10年」と書かれていたことが分かった。事が発酵し続けた後、晋商消費金融は2回中央銀行に約束され、信用徴収システムの照会権限を一時停止された。
しかし、晋商消費金融の内部関係者によると、今回の罰金は上述の事件と直接関係なく、他の業務に関連しているという。晋商消費金融が今回罰せられた具体的な事項と改善の進度について、北京商報の記者も晋商消費金融に証明を求めた。しかし、原稿を送るまで、相手の返事を受け取っていない。
特筆すべきは、北京商報の記者が2021年5月に前後して「長租マンションの爆雷現の「余威」を発表したことだ。「返済すれば期限が切れ、侮辱的な言葉が消える。融資仲介の支払いを受けていないため、晋商消費金融は信用を徴収してユーザーを制約し、ユーザーに返済を続けるように要求した。
この過程で、多くのユーザーは何気なく晋商消費金融の貸付期限切れの記録を背負っていることに気づき、監督管理部門に大量に苦情を提出し、晋商消費金融は「返済すれば期限切れの情報を削除できる」と提案した。3月28日、あるユーザーは北京商報の記者に、この事件はまだ適切な解決策を見つけていないと伝えた。
零壹研究院の于百程院長は、晋商消費金融が今回処罰されたにもかかわらず、上述の「個人徴信報告に侮辱的な言葉が現れた」や賃貸住宅のシーンが爆発した事件に関連しているかどうかは、消費者の権益を侵害する範疇に属していると考えている。会社自体と業界にとって、警告の役割を果たしています。
増資計画が1年ぶりに完全に実施されていない
晋商消費金融は全国で14番目に設立されたカードを持つ消費金融機関である。国家企業信用情報公示システムによると、晋商消費金融は2016年2月に設立され、登録資本金は5億元で、主な業務には個人消費ローンの発行、株主の境内子会社と国内株主の預金の受け入れ、国内金融機関への借金、許可を得て金融債の発行などが含まれている。晋商銀行は晋商消費金融の40%の株式を保有し、会社の最大株主である。
実際、晋商消費金融が送った個人の期限切れ情報に侮辱の言葉が出た事件が発酵する前に、2021年4月、晋商消費金融の初増資事項が落定し、2つの新株主を導入する計画だと報道された。
2020年12月、晋商消費金融は新株主の導入を発表し、1.48元/株の資産評価価格を基準に、市場成約価格を定価根拠(資産評価価格を下回らない)とし、普通株を5億株以上募集し、7.4億元を超えない計画だ。この増資計画が完成した後、元株主の晋商銀行は前年同期比で増資し、増資後の持株比率は完成後の総株の40%を占め、依然として第1位の株主である。
当時、晋商消費金融は会社が消費金融との合意度が高く、十分な相補性と協力発展の空間を持つ投資家を導入すると言及したことがある。例えば、教育、医療、観光などの良質な産業消費シーンを持つオフライン産業グループや、インターネット金融の風制御管理能力が強いインターネット金融サービス垂直消費プラットフォーム会社などである。
しかし、今日に至るまで、晋商消費金融という増資事項はまだ完全に実施されておらず、業界内の憶測を呼んでいる。一方、晋商消費金融の近年の業績表現を見ると、2021年上半期、晋商消費金融の売上高、純利益はいずれも下落し、そのうち、営業収入は2.75億元で、前年同期比10.70%減少した。純利益は2億5300万元で、前年同期比29.53%減少した。
この増資事項の現在の進度と進展が遅い原因について、北京商報記者も晋商消費金融について理解した。しかし、原稿を送るまで、相手の返事を受け取っていない。
浙江大学国際連合商学院デジタル経済と金融革新研究センターの連席主任、研究員の盤和林氏は、「現在の監督管理は引き続き高圧的な態勢を呈しており、コンプライアンスは金融機関が業務を展開する前提であり、増資側も企業経営のコンプライアンス性を考慮し、晋商消費金融に現れた信用徴収業務の違反は一定のリスクを反映している」と述べた。また、晋商消費金融自体は規模が大きくなく、業績の持続可能性も増資側が考慮しなければならない問題である。
頻繁に雷を踏んでコンプライアンスの抜け穴を補うのが第一歩
過去数年間、晋商消費金融の大きなキーワードは「雷を踏む」であり、その協力した賃貸住宅、観光、教育などの分割シーンに問題が頻繁に発生し、晋商消費金融も何度も紛争に陥った。持続的な業務開拓の面では、晋商消費金融は2021年3月に住宅ローン業務を配置した。
消費金融機関は「補血」の増資、業務の開拓、客獲得などの競争が止まらず、頭部機関はすでに上場を求めている。株主の実力が強く、資本が十分な新しいプレイヤーが絶えず入場するにつれて、消費金融業界の競争は絶えず激化している。
「ここ2年、消費金融領域の処罰例も絶えず上昇し、マーケティング、定価、貸後管理などの各方面に及んでいる。晋商消費金融は消費金融会社の中で、登録資本と収益などは後ろの位置に属し、経営上は温まらない。ここ2年、消費金融業界は競争者が増え、コンプライアンスの要求がより厳しく、金利が下がるなどの挑戦に直面し、業界の優勝と劣敗をさらに加速させる」。百程にわたって指摘する。
盤和林氏は、後続の会社の業務の発展に比べて、コンプライアンスの抜け穴が補充されたかどうか、信用徴収業務が何度も違反したかどうか、今後このようなことが再び発生しないかどうか、消費者権益保護の面ですでに実行されているかどうかに注目しなければならないと強調した。信用徴収という問題だけで、晋商消費金融は苦情ルートを円滑にし、ユーザーの訴えにタイムリーに応え、消費者権益保護メカニズムを完備しなければならない。
「晋商消費金融はインターネットの重要な入口であるプラットフォーム企業と協力して、業務規模の不足を補うことを試みることができる。同時に、コンプライアンス管理を推進するには、より専門的なコンプライアンス人材が舵を取り、交差審査プロセスを設計することによって職員の行為を監督する。プロセスで業務を管理し、内部統制で風制御を実現する」盤と林はそう言った。
