2022年3月25日、横琴粤澳深合作区金融発展局が発表したニュースによると、広東港澳大湾区初の越境データ検証プラットフォーム-粤澳越境データ検証プラットフォーム(以下「データプラットフォーム」と略称する)が広東・澳両地で試験運行された。このプラットフォームのオンラインは、「広東港澳大湾区発展計画要綱」と「横琴広東澳深さ協力区建設全体案」が正式に発表された後、広東澳は国境を越えたデータの便利で秩序ある流動を加速させ、開放型、協力型、模範型の国境を越えたデジタルサービス融合のもう一つの革新を模索し、第一段階は金融サービスを試行の範疇とした。2020年5月、微衆銀行が先頭に立って開発した国産安全制御可能ブロックチェーンの底層オープンソースプラットフォームFISCOBCOSは実体の身分識別、信頼できるデータ交換などの技術案に基づき、広東康コードとマカオ健康コードの越境相互認識を実現し、広東・マカオ両地の住民の正常な越境通関を実現し、14日間の医学観察期間を免除した。今回のオンラインプラットフォームの技術案は広東・マカオの健康コードと国境を越えて互いに認め合い、マカオの金融機関が発行した大陸部で信用できる関連証明書の原本は、住民が自主的にオンラインで提出し、国境を越えたデータ検証プラットフォームが文書の真実性を検証し、ブロックチェーンの改ざん不可と遡及可能な特性によって、データの真実と信頼性とプライバシーの安全を保障している。主な注目点は以下の通りです。
第一に、越境データ検証プラットフォームは大湾区の三地連動サービスの優位性をさらに強化する。データプラットフォームはマカオ科学技術発展基金、横琴広東マカオ深さ協力区金融発展局が協調し、推進し、珠海華発グループ傘下の華発金融科学技術研究院と深セン連合金融は大陸部側の運営者として、南光グループ傘下の南光通はマカオ側の運営者として、マカオ万高情報科学技術はプラットフォーム技術供給者として、深セン前海微衆銀行はブロックチェーン開源技術サポート者として共同で研究し、構築した。湾岸地域の多くの政府、銀行、企業の知恵と力が集まっている。データプラットフォームは民生にサービスし、住民の越境流動により多くの便利さを提供し、企業サービスにもインタフェースを残すことを目的としている。第1陣の試験は広東省とオーストラリアの間にあるが、深港両地の協力にも大きな啓発と参考価値がある。特に最近の疫病が暴発し、深港両地の越境データの流れ、交換問題がさらに際立っている。これまで、香港住民はデータのプライバシー保護、データの漏洩と違反使用の面で慎重だった。同時に、深センと香港の両地のデータ管理は法律と監督管理の面でも違いがあり、特に「深センデータ条例」が公布された後、第三者は個人の授権を得ずにユーザーのデータと情報を直接使用することはできなかった。有効な法律法規の支持が欠けている前提の下で、データは出国しにくく、電信、税務、社会保障などのデータの越境流動を含めて多くの困難が残っている。プラットフォーム設計建設側によりますと、今回の越境データプラットフォーム設計の核心論理は、現在存在する痛みに基づいて、「ユーザーが自主的に持ち運び、データを厳格に秘密にする」という原則を採用し、ユーザーの心配をできるだけ解消し、監督管理の要求を満たすことだということです。実践の中で、ユーザーは自主的に国境を越えてデータを伝達し、広東・マカオ両地の機構は直接ユーザーデータを伝送し、交換しない。また、データプラットフォームに関する技術は完全に中国の機関が自主的に研究開発し、コントロール性と独立性が優れている。理論的には,ユーザ情報とデータはユーザ自身と業務を行う対象機関にのみ格納され,第三者に滞留することはない.政府もプラットフォームの試行過程で、データの越境後の貯蔵、使用、流通などの一環に対して監督管理の査察を行い、関連制度を完備させ、データ漏洩の監督管理手段と追及措置を含むことができる。
第二に、国境を越えたデータ検証プラットフォームまたは大湾区の国境を越えた信用徴収の難題を解決することができる。越境信用徴収業務は越境データの伝達に関連するため、近年政府はいくつかのガイドラインを打ち出し、大湾区の建設は当初より先行モデルの希望を与えられたが、実質的な進展はまだ予想に達していない。2020年、中央銀行など4つの委員会は「広東港澳大湾区の建設を金融的に支持する意見」を発表し、「越境信用協力を推進し、広東港澳3地信用機関の越境協力を支持し、信用製品の相互承認を模索・推進する」ことを要求した。2021年9月、中央銀行は「信用徴収業務管理方法」を発表し、越境信用徴収データの情報照会、応用に関する要求を初歩的に明確にした。2022年1月、国家発展改革委員会、商務部が共同で発表した「深センにおける中国特色社会主義先行モデル区の市場参入緩和に関する若干の特別措置に関する意見」においても、「データ要素取引の緩和と越境データ業務の市場参入に関する意見」を明確にした。データ要素取引場所の設立を慎重に検討し、広東港澳大湾区におけるデータ要素の集積と流通を加速させる。大湾区の越境徴信問題が率先して破局することが期待される。広州中央銀行の仕事計画によると、国境を越えた信用徴収協力は三地の法律法規と金融監督管理の要求に合致する枠組みの下で、先易後難の原則に従い、ブロックチェーンの先進技術を利用して、企業信用徴収機構の連盟を突破口とし、「広東信融プラットフォーム」(広東省中小企業信用情報と融資ドッキングプラットフォーム)が先頭に立ち、湾区企業信用徴収機構が共同で参加し、安全、タイムリー、効率的に大湾区の金融機関と企業に良質な信用徴収製品とサービスを提供し、資金、生産要素の大湾区での自由な流動を促進する。現在までに、「広東信融プラットフォーム」は39の省の関係部門、21の地級から上場した7.78億件のデータを集め、省内銀行を中小・零細企業の「画像」として無料で共有し、「信用記録」を「信用資金」に転換し、中小・零細企業の融資を救済している。「広東信融」はすでに広東省全省の深センを除く20の地市を全面的にカバーし、1万2600の商業銀行のサイトに検索ユーザーを開設し、152.55万社の企業が広東信融に登録した。また、深センの百行徴信も越境徴信システムの建設を積極的に模索しており、全国初の市場化個人徴信機構として、百行徴信は2018年に深センに定住してから、貸付業務を展開する市場主体とその他の主体に徴信サービスを提供し続けている。2021年6月30日現在、百行の信用徴収はすでに法人金融機関2160社を累計して開拓し、主要金融機関とのルート構築を基本的に完成し、1338社の機関とデータ共有協定と製品サービス協定に署名し、個人の信用徴収システムは累計2.2億人を収録し、企業の信用徴収システムは累計380万戸を超えた。今回の広東省とオーストラリアの越境データ検証プラットフォームがオンラインになったことは、大湾区の越境信用システムの建設に新たでより広い視野、構想、方法とツールを提供し、技術、政策の面で地域政府と金融機関に参考を提供することができるに違いない。
第三に、越境データ検証プラットフォームはより多くの金融サービスシーンを孵化させることが期待されている。データプラットフォームはオープンプラットフォームと位置づけられ、すでに複数の広東・マカオ銀行機構がプラットフォームでサービスを提供することを検討しており、今年中に複数の応用サービスが発売される見通しだ。プラットフォーム運営のテストが成熟するにつれて、プロジェクトの各方面もプラットフォームサービスを広東港澳大湾区のより多くの金融機関に拡大することを推進し、同時にプラットフォームサービスを他の応用範疇に広めることをさらに模索する。ベイエリア内の商業銀行やその他の金融機関にとって、これは越境金融サービスの革新を促進するだけでなく、自身の製品の便利化を高める機会でもある。1つは、国境を越えた金融サービスプロセスを最適化し、お客様の体験を改善することです。データプラットフォームのサポートの下で、銀行のいくつかの検証材料に関するサービスプロセスは、銀行の口座開設、カードの発行、保険請求、税務登録、預金証明書など、さらに最適化されることが期待されています。
現在、銀行が率先して便利化製品を発売しているが、多くの中小銀行にはこのようなサービスがない。越境財テク通を例にとると、一部の試験銀行の業務処理はまだ全過程のオンライン化ができず、サービス効率には改善の余地があり、特に現在の疫病の下で、住民の外出が不便であるため、国内外の住民のオンラインでの業務処理の訴えがさらに際立っている。第二に、国境を越えた個人ローン製品を革新する。過去、国境を越えた信用徴収の支持が不足していたため、大湾区内の個人の国境を越えた融資には障害があり、銀行は不動産担保やローンタイプの融資申請しか受けられず、国境を越えた消費信用業務市場はまだ完全に刺激されていない。国内の人々は香港・マカオ地区の銀行から借金をして、政策と制度の上ですべて明確ではありませんて、その原因を究明してやはり信用リスクの考慮のため、銀行は有効な信用データと情報の支持に不足します。データプラットフォームは越境信用システムの建設を促進したり、湾区の越境個人ローンを推進するために新しい構想を提供したりすることができる。三つ目は国境を越えた共同貸付生態圏を構築することである。現在、銀行の越境貸付業務は主に大型プロジェクトに集中しており、中小普恵型の科学創企業がまだ広く普及できていない製品については、主にリスク管理とサービスコストの問題を考慮している。広東省マカオの越境データ検証プラットフォームの技術を利用して、湾区内の銀行は共同で越境共同貸付生態圏を構築することができ、国内外の銀行は創業者と投資者の信用記録データと情報を共有し、道徳リスクと貸付集中リスクを防ぐことができる。また、リスク分担を前提に、銀行はより便利なオンライン化ローンモデルを運用し、信用サービスコストを低減することができる。湾区の越境普恵と創業ローンには現実的な需要があり、深センを例にとると、2021年1~10月、全市で389人の香港・マカオ人員に創業支援補助金446.03万元を支給し、72人の香港・マカオ住民に167.5万元の融資を支給し、市内の12の基地で香港・マカオプロジェクト535個を孵化させ、香港・マカオ住民の就業925人を牽引した。また、越境連合貸付を通じて、湾区は国内外の資金の相対価格の優位性をよりよく発揮し、資金ルートを広げ、科学創金融、グリーン金融、普恵金融、越境金融の協同発展を支持することができる。
