銀行は個人顧客のオンラインチャネル取引管理を強化している。4月7日、北京商報の記者の不完全な統計によると、最近すでに6 Shenzhen Zhenye(Group)Co.Ltd(000006) 01288などの銀行が続々と公告を発表し、一部の顧客の個人ネットバンクと掌銀の振り替え、非カウンター業務の限度額を調整すると発表した。調整の原因について、上記の銀行のカスタマーサービス担当者は、主に電信ネットワーク詐欺を防ぐためだと答えた。近年、電信ネットワーク詐欺事件が発生し、不法分子がQRコードやメールをスキャンするなどして釣りサイトにリンクして顧客口座の資金を盗んでいる。アナリストによると、将来のオンラインチャネル取引限度額は短期的には持続する見通しだが、中長期的に銀行がリスクコントロールと金融科学技術レベルを高めることで、業務リスク防止とユーザーの使用の便利さの間で動的なバランスを取ることを排除していない。
複数の銀行がオンラインチャネル取引限度額を調整
長期未使用口座または調整されたオンライン取引限度額
「最近、電信ネット詐欺が頻発している。 Agricultural Bank Of China Limited(601288) は、最近発表された「一部の顧客ネットワーク金融ルートの取引限度額の引き下げに関する公告」(以下「公告」と略称する)に記載されている。
どのようなお客様が限度額を調整されますか?制限された額はまたいくらに下げられますか?これに対し、北京商報の記者は4月7日、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) のカスタマーサービス担当者から、取引の異常、取引の長期未使用などの関連顧客が限度額を引き下げられる可能性があることを明らかにしたが、固定的な制限額は明確ではなく、口座開設と顧客の状況によって異なる。具体的な引き下げ原因について、同行のカスタマーサービス担当者は、主に電信ネットワーク詐欺を防ぐため、一部の個人口座の電子ルートに対して限度額管理を実施したと答えた。
これに先立ち、成都支店、長沙支店、福州支店も個人銀行の決済口座の非カウンター業務限度額の調整に関する公告を相次いで発表し、口座の使用状況に応じて個人銀行の決済口座の非カウンター業務限度額を適切に調整すると発表した。
限度額の調整の原因と影響について、4月7日、北京商報記者は Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) のカスタマーサービス担当者に聞いた。 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 成都支店を例にとると、上述のカスタマーサービス担当者によると、成都支店は在庫口座に対して非カウンター業務の限度額管理を行い、長期にわたって使用されていない口座には限度額の引き下げがある可能性があり、制限額は1日1000元に下がるが、これまで携帯電話銀行で非カウンター取引を開設していた顧客であれば、1日5万元になるという。
易観分析金融業界の高級アナリストの蘇篠ルイ氏によると、最近、複数の銀行がオンラインルートの取引限度額を調整し、これまでの銀行が睡眠口座を整理する動きと似ている。近年、銀行カードを通じて電信ネットワーク詐欺や盗難、カード内の資金を盗む現象が頻発し、銀行のリスク防止や顧客の資金安全に挑戦している。
「最近、複数の銀行がオンラインチャネル取引の限度額を調整したのは、主に詐欺が多発し、違反取引が多いことと関係がある」。博通分析金融業界のベテランアナリストの王蓬博氏は、一般的に詐欺を受けやすい高齢者は、口座の出入り額が長期的に異常で、マネーロンダリングの疑いのあるユーザーが制限の対象になる可能性があると分析した。
リスクの防止と使用の便利さを求めるダイナミックバランス
近年、电信ネット诈欺事件が多発しており、不法者がQRコードやメールをスキャンするなどして钓りサイトにリンクして顾客口座の资金を盗み取っている。 China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) 金融市場部の周茂華アナリストは、銀行が一部の顧客に対してオンラインルートの取引限度額を引き下げたのは、主に電信詐欺、釣りサイトなどのリスクを防ぎ、顧客口座、資金の安全をよりよく保護するためだと考えている。オンライン金融業務の発展は比較的に速く、振り替え、支払いなどの取引は頻繁で、もし取引先が電信詐欺に遭遇したら、振り替え、支払い額を下げることができて、損失を最大限に減らすことができます。
オンラインチャネル取引限度額を引き下げられた後、どのように限度額を回復または引き上げるかについて、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) 公告では、お客様がオンライン振り替え限度額を引き上げる必要がある場合は、有効な身分証明書と銀行カードを持って、その銀行のいずれかのサイトで処理することができると指摘しています。一部の地域では、現地の規制要件により、他の補助証明書を提供する必要がある場合があります。 Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) 成都支店、長沙支店、福州支店も公告の中で、もし取引先が確かにカウンター以外の業務額の増加の需要があれば、本人の有効な身分証明書の原本と銀行カードを持って対応する支店のいずれかの営業サイトに行って身分確認を行うことができると述べた。
このような調整行動は銀行にとって、ある程度の詐欺を防ぎ、銀行の顧客の資金の安全のために防御線を築くことができると述べた。カードを持っているお客様にとって、日常の消費、取引などの面で不便になる可能性がありますが、潜在的な資金リスクの予防と減少にもある程度役立ちます。
北京商報の記者は、最近、一部の顧客がネットプラットフォームでオンライン取引の振り替え額を下げられたことを反映していることに気づいた。これに対し、周茂華氏は、銀行が上限取引限度額を調整する重要な原因は顧客口座と資金の安全を保障することであり、同時に顧客取引の利便性をバランスさせることにも努力しなければならないと考えている。未来の銀行はオンライン取引環境と需要の変化に従って、動態的な調整を行い、金融の高品質な発展は安全の前提の下で消費者の体験を絶えず向上させることである。
将来のオンラインチャネル取引管理の傾向について、蘇篠ルイ氏は、「将来のオンラインチャネル取引限度額は短期的には持続すると予想されているが、中長期的に銀行がリスクコントロールと金融科学技術レベルを高めることで、業務リスク防止とユーザーの使用の便利さの間で動的なバランスを取ることを排除していない」と述べた。
蘇篠ルイ氏は、「顧客は銀行の最新ルールに注目し、必要に応じて銀行のルールに基づいて資料を補充したり、資金を異なる銀行に分散して臨時資金の手配に対応したりする必要がある。
