6大国の銀行の売上高、利益と資産規模はいずれも過去最高を記録した背後にあり、銀行の年報をよく読んで、どのような重要な情報を明らかにしたのだろうか。中、農、工、建、交の5大行は8年来の最高の業績を記録した。6行の純利益の絶対値の増加は、10年間で最高の業績を記録した。 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 資産規模は35兆元を超え、中国一を安定している。 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 資産規模は前年同期比6大行の中で最も速く、10.9%に達した。
また、注目すべきは、6行のうち4社が合計538個のサイトを減らし、そのうち China Construction Bank Corporation(601939) は231個のサイトを減らしたことだ。従業員の数は合計1万人を超えたが、同時に報酬の幅は10%を超え、数字の背後には、銀行が様々な方法でネットポイントのインテリジェント化転換の決意とオンラインクラウドサービスの強化傾向を示している。
日約35億元の不良率を集団で改善
年報データによると、2021年の国有6大行の売上高、利益、資産規模はいずれも過去最高を記録した。総資産は合計145.47兆元で、純利益の合計は1.3兆元近くで、1日に約35億元を稼ぐことに相当する。
この10年間、国有銀行全体の資産規模は拡大し続けている。 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) China Construction Bank Corporation(601939) は「30兆元クラブ」に入り、資産規模はそれぞれ35.17兆元、30.25兆元に達した。その後は Agricultural Bank Of China Limited(601288) で、資産規模は29.07兆元に達した。「第三梯隊」の Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) と Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の資産規模は小さく、それぞれ12.59兆元と11.67兆元だった。
中国経済の着実な回復を背景に、国有大行資産の質は着実に向上し、不良率は集団的に改善された。2021年末現在、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) China Construction Bank Corporation(601939) Bank Of China Limited(601988) Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) の不良率はそれぞれ1.43%、1.42%、1.33%、0.82%、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の不良率が最も高く、1.48%であった。
削減しながらネットワークポイント機能を多様化
羊城晩報の記者が整理したところ、6大銀行のうち、4つの銀行のサイトが昨年、異なる程度に減少し、合計538のサイトが減少した。
このうち、 China Construction Bank Corporation(601939) は昨年の動きが大きかった。データを見ると、2021年末の国内外の営業機関は合計14510個(うち国内機関は14476個)で、2020年末の14741個より231個減少した。 Agricultural Bank Of China Limited(601288) 2021年末のサイト数は計22807件で、2020年末の22983件から176件減の2番目に多い。 Bank Of China Limited(601988) 2021年末の国内外機関は11452社(うち大陸部機関は10902社)、98社減少した。 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) の減少幅は最小で、2021年末の営業拠点は15767カ所で、前年末より33カ所減少した。
ネットポイントの減少の原因については、各年報も正面や側面で説明しており、主にネットポイントのレイアウトの最適化、ネットポイントのモデルチェンジの推進などを含むことができる。例えば、削減動作が最大の China Construction Bank Corporation(601939) は年報で、ネットポイントの配置建設を最適化し、京津冀、長江デルタ、広東港澳大湾区などの国家重大戦略計画区域と重点都市ルートの建設資源の投入を重点的に保障すると述べた。低効率拠点整備と拠点配置の最適化を一体的に推進し、都市部の低効率密集拠点の撤去と移転を強化し、都市計画新区と県域拠点のカバーを拡大する。 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) 年報によると、2021年にネットポイントの配置最適化714社を完了し、広東などの地域で炭素中和「ゼロ炭素サイト」を試験した。
注目すべきは、サイトが数を縮小すると同時に、モデルチェンジとアップグレードの期待を与えていることだ。例えば、 Bank Of China Limited(601988) Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) はいずれもネットポイントのデジタル化の転換を推進している。 Agricultural Bank Of China Limited(601288) は、業務処理センターからマーケティングセンターへのネットワークの転換を推進します。
ネットポイント自体の機能は多様化しており、 Bank Of China Limited(601988) は、ネットポイントが全ルート、全シーン、全生態のマーケティングサービス総合体になることを推進し、広東省で初めて「5 Gスマート+ベイエリア館」を発売し、5 G通信、越境サービスビッグデータ、人工知能、意味分析、生物識別などの新科学技術要素を総合的にネットポイントサービスに溶け込んでいることを明らかにした。業界で初めて5 Gと人工知能技術を利用して注文式金融サービスを実現した銀行サイトである。
減員が1万人を超える昇給幅が10%を超える
年報によると、2021年、6大銀行のうち5つの銀行の従業員数は前年同期比で減少したが、1人当たりの報酬はいずれも10%以上上昇した。
银行の従业员の人数から见て、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) の従业员の人数は最も多くて、45万人を超えます; Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) は第2位で、従業員数は43万人を超えた。 China Construction Bank Corporation(601939) Bank Of China Limited(601988) の従業員数は35万人余りと30万人余りの順である。 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 従業員数は19万人余りです。 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の従業員数が最も少なく、9万人余りで、唯一10万人未満の国有銀行です。
データによると、2021年には Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Agricultural Bank Of China Limited(601288) Bank Of China Limited(601988) Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の従業員数が減少し、それぞれ5698人、3826人、2762人、581人、478人減少し、合計13345人の銀行員が減少した。一方、 China Construction Bank Corporation(601939) は従業員1581人を増やした。
実際、多くの銀行業界関係者は、ラインから見ると、サイトの最適化の転換、インテリジェント化のサイト仮定の背後に伴い、一般銀行のフロントサービス人員は確かに減少傾向にあり、人員配置の最適化は各銀行の共通認識となっていると述べた。
ラインから見ると、クラウドサービスの最適化も原因の一つです。例えば、 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) は携帯電話銀行7.0版を発表し、その年報によると、携帯電話銀行は「伝統的な物理的なサイト『対面』からオンライン『スクリーン対スクリーン』への相互作用」の転換を完了し、現在 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) は携帯電話銀行の顧客数0.53億戸を追加し、携帯電話銀行の顧客総数が最も多い銀行でもある。
なぜ一部の銀行の人員がかえって増えたのか。年報のデータにも答えが出ています。つまり、科学技術の賦能の背後には、一部の銀行の科学研究者の数が増加しています。例えば、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) の金融科学技術者は2020年の3976人から2021年の4539人に増加しました。
注目すべきは、銀行員が減り、給料が増えたことだ。一人当たりの年俸から見ると、 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) 一人当たりの年俸が最も高く、40.75万元に達した。 China Construction Bank Corporation(601939) 一人当たりの年俸は33.71万元で、2位にランクされています。 Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Bank Of China Limited(601988) Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Agricultural Bank Of China Limited(601288) の一人当たりの年俸はそれぞれ33.3万元、32.45万元、32.1万元、30.45万元である。6大行の1人当たりの報酬は前年同期比10%以上上昇し、そのうち Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) は15.87%で6大行の前年同期比1位にランクインした。
