4月12日現在、14の上場銀行が2021年の個人銀行の業務状況を明らかにした。全体的に見ると、この14の銀行の個人銀行の顧客金融総資産(AUM)は合計16兆元を超え、戸平均資産は約1321万元で、複数の銀行の成長率は20%以上に達した。
複数の銀行は、ファミリー信託が私行業務の成長を牽引する重点として、ファミリー富管理サービス生態圏を徐々に構築すると明らかにした。
戸平均資産約1321万元
4月12日現在、データによると、22の上場銀行が2021年の年度財務報告書を公開し、そのうち14の銀行が2021年の個人銀行業務の発展状況を詳細に公開した。
全体的に見ると、2021年末現在、この14の銀行の個人銀行の顧客数は合計123.63万戸に達し、顧客金融総資産(AUM)は合計16兆元を超え、平均資産は約1321万元である。
成長状況から見ると、顧客数の面では、12の銀行が2桁の成長を実現しており、そのうち、 Agricultural Bank Of China Limited(601288) China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Ping An Bank Co.Ltd(000001) などの成長率は20%を超えている。注目すべきは、2021年に個人銀行業務を大いに発展させ、個人銀行の顧客数が70%急増したことだ。 Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) の顧客数は最も多く、20万世帯近くで、高位で安定した成長状態にある。
お客様の金融総資産について、 China Merchants Bank Co.Ltd(600036) は依然としてリードしており、3.39兆元に達し、高速成長態勢を維持しており、前年同期比22.32%上昇した。また、 Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) の個人資産規模の発展は比較的速く、前年同期比の成長率はそれぞれ31.95%、53%だった。
民間銀行業務の発展は同時に銀行小売業務の規模と手数料、コミッション収入の増加を牽引した。
Bank Of China Limited(601988) によると、2021年、FOF、単一委託などの個人専用配置型製品の規模は前年末より246.50%増加した。同時に、個人銀行業務は中行の一部の海外業務の発展を牽引し、 Bank Of China Limited(601988) の関係者は記者に「われわれはアジア太平洋の個人銀行プラットフォームの建設を大いに推進し、公私連動、国内外連動、商投行連動の一体化サービスメカニズムを確立し、『個人銀行+投行+商行』の多輪駆動の個人銀行サービスシステムを形成した」と伝えた。
また、手数料とコミッションの純収入は2021年に330.62億元に達し、前年同期比11.5%増加した。これは、私行業務の発展を積極的に推進し、個人代理基金や保険手数料収入の増加をもたらしたためだ。
Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) 多層製品体系サービスの個人取引先を創立します。2021年末現在、同行は富管理手数料とコミッション収入3.03億元を実現し、46.38%増加し、そのうち代理信託類製品の販売収入1.67億元を実現した。
家族信託こじ開け私行発展
複数の銀行は年報で、家族信託を私行業務の成長を牽引する重点とし、家族富管理サービス生態圏を構築すると明らかにした。
China Construction Bank Corporation(601939) 年報によると、2021年末現在、家族信託コンサルタントの業務資産管理規模は685億1000万元に達した。 Bank Of China Limited(601988) 企業家の重点客層に焦点を当て、家族信託の顧客数は前年末より82%増加し、同時に保険金信託、慈善信託などのサービスを完備した。
国有行のほか、株式行も積極的に参加している。 Ping An Bank Co.Ltd(000001) ファミリー信託業務では、製品のアップグレードを加速させ、業務の革新を推進し、 Ping An Bank Co.Ltd(000001) ファミリー信託と保険金信託の新設立規模は380.17億元に達し、前年同期比88.6%増加した。
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 個人銀行業務のデジタル化サービス能力を向上させ、家族信託の審査周期を92%短縮し、最速で3営業日しかかからず、オンライン注文の割合は89%に達した。
業界関係者によると、近年、中国の富裕層の規模は増加し続けている。富の規模が拡大すると同時に、金融投資の需要も絶えず解放されている。建信信託はこのほど、「中国家族の富持続可能な発展報告(20192021)」を初めて公開した。
中国信登の関連データによると、2021年末現在、家族信託の在庫規模は349481億元に達した。2022年1月、家族信託の規模は128.99億元増加し、先月より33.54%増加し、1年以内の高値を記録した。
しかし、リスクコントロール能力の不足は、家庭の富管理が最大の挑戦に直面していることに注目してください。「報告」の調査データによると、富裕層の38%が自分のリスクコントロール能力が不足していることが依然として最大の難点であり、2018年より8ポイント上昇した。また、裕福な家庭の富管理の苦境には、自分のニーズ(収益予想)に合った金融製品を見つけることが難しく、自分に適した専門的な資本管理機関を選ぶことが難しいことも含まれています。
これに対し、業界関係者は、富管理が専門化された時代であり、信託ツールの運用意識が目覚めた時代でもあると指摘している。信託会社は信託のサービス機能をよりよく運用し、特定の顧客層のニーズに合ったソリューション型信託をより正確に設計し、広範な家庭財産の伝承分配と資産管理の訴えを満たし、最終的に信託制度をより多くの需要のある人々に恩恵を与えるべきである。
